国通星驿、嘉联支付、拉卡拉、杉德支付、现代金控等KYC不利遭行政处罚

12月4日，蓝鲸财经于央行官网获悉，针对第三方支付机构，人民银行广西壮族自治区分行近日连续披露多张罚单。涉事公司包括国通星驿、嘉联支付、拉卡拉、杉德支付、现代金控等。

多家支付平台因“未准确标识并完整发送交易信息”被罚

罚单显示，福建国通星驿网络科技有限公司广西分公司因“未准确标识并完整发送交易信息”，被央行罚款3万元。

国通星驿今年已多次被罚。今年6月，国通星驿因存在“为不满足条件的特约商户提供T+0收单服务”的违法行为，被央行警告，并没收违法所得401.99万元，罚款50万元。同时，时任国通星驿清算风控中心总监林芳，对公司上述违法行为负有责任，被央行予以警告，并被罚5万元。加上管理人员的罚金，国通星驿被罚没近457万元。

国通星驿目前其主营业务是向商户提供银行卡支付、扫码支付、NFC支付、刷脸支付等综合支付服务，围绕“星驿付”、“星通宝”、“陆POS”、“小陆”、“星支付”、“星驿伙伴”、“邮驿付”、“邮政便民服务站”等子品牌展业。

新大陆是国通星驿的母公司。国通星驿是新大陆支付业务开展的主体。新大陆通过直接持股加间接持股100%控制国通星驿。国通星驿的支付品牌为“星驿付”。据天眼查，国通星驿成立于2010年6月，于2012年获支付牌照，公司注资为3亿元实缴1亿元。可从事全国范围内的银行卡收单业务，支付牌照有效期至今年6月26日。

杉德支付广西分公司同样因“未准确标识并完整发送交易信息”，被央行罚款3万元。

2021年5月，央行公告了非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息。杉德支付的银行卡收单业务范围遭缩减，从原本的全国缩减到除广东省、山西省以外地区，可在深圳市开展业务。

2021年年底，杉德支付的一般经营项目再次减少，原先可从事的互联网支付、移动电话支付、银行卡收单（全国）、预付卡发行与受理（上海市、北京市、浙江省、江苏省）等项目已消失。

据杉德支付官网，其面向个人的产品有个人杉德宝；面向企业的产品有企业杉德宝、杉德云账户、海关推单；面向商家的产品有河马付、聚合支付、银行卡POS收单、小微商户POS收单。

嘉联支付再收罚单，境外监管体系不完善利好股东新国都海外支付生意

嘉联支付广西分公司亦因“未准确标识并完整发送交易信息”，分别被罚款3万元。公司11月才因 “违反清算管理规定；违反商户管理规定；未对外包服务商开展尽职调查。”三项违法行为，被中国人民银行深圳市分行警告，并没收违法所得95.19元，罚款299万元。合计罚没近400万元。

“嘉联支付”是上市公司新国都（300130.SZ）旗下的支付品牌。财报显示，嘉联支付2022年营业收入为30.60亿元，同比增长29.12%；营业利润为1.77亿元，净利润为3606.07万元。2022年累计处理交易流水约 2.58万亿元，同比增长31%。

因涉“跳码”事件，今年新国都发布2022年财报时，内容提及公司营业外支出为2.19亿元，占利润总额的比例为377%，主要形成原因则是“涉及资金退还事项”，并对当期利润造成重大影响。换言之需退还的具体金额为2.19亿元。

嘉联支付成立于2009年5月，于2012年6月27日获得全国范围内银行卡收单业务的支付牌照，主要通过向商户布放POS机具，提供银行卡收单及增值服务，以获取机具销售或租赁及手续费收入。2017年末，新国都与嘉联支付股东签署股权转让协议，作价7.1亿元收购嘉联支付100%股权。嘉联支付曾因反洗钱不力收大额罚单，旗下“立刷”APP被广州省公安厅点名存在读取用户联系人数据、允许应用发送短信、彩信，导致意外收费、允许应用程序录制音频等多项违规问题。

2022年6月26日，中国人民银行公布非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息，嘉联支付遭“中止审查”。据界面消息，近期嘉联支付的加盟商纠纷、分润等问题愈演愈烈。在2021年初，嘉联支付就因收单层层外包、商户风控不严，拖欠加盟商分润等问题，频频遭到商户和合作伙伴的投诉，金融合规备受质疑。

作为国内的本土支付品牌的嘉联支付在展业期间屡次触碰红线，但新国都的选择并非是大力整顿旗下公司业务产品，而是将目光投向海外。“因为境外网络环境本身比国内就滞后，可能相当于10年前的中国，所以回想10年前中国的P2P，现金贷、pos等，也差不多就那样的环境，监管体系、环境还没完全跟上市场发展。这也是大部分早期P2P玩家、高炮老板、租机玩家以及支付玩家等金融科技领域公司瞄准海外市场的原因——其诸多业务在国内并不合规。”一名支付行业履历资深的公司高管向蓝鲸财经表示。

罚单“常收户”拉卡拉及现代金控如常“报到”

拉卡拉支付广西分公司，同样是因未准确标识并完整发送交易信息，被罚款3万元。拉卡拉是罚单“常收户”，今年8月，中国人民银行北京市分行发布一则行政处罚信息显示，拉卡拉因存在三项违法行为被罚。

具体来看，拉卡拉违法行为类型包括：未按照规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。对此，央行对拉卡拉罚款875.4万元。同时，时任拉卡拉副总裁吴某，因对拉卡拉上述违法行为负有责任，被罚9.68万元。

公开资料显示，拉卡拉成立于2005年，是首批于2011年获得中国人民银行颁发《支付业务许可证》的第三方支付机构，注册资本8.02亿元，并于2019年4月25日登陆深交所。

现代金控广西分公司因未按规定落实特约商户实名制管理要求、未按规定设置收单银行结算账户两项业务违规，被罚款2万元。现代金控于拉卡拉一样，同样是罚单“常收户”

今年10月，中国人民银行湖北省分行公布的行政处罚信息，剑指现代金控湖北分公司。罚单显示，现代金控湖北分公司因未严格规范与外包服务机构业务合作，被人行警告，没收违法所得约6.4万元，罚款60万元。与此同时，时任现代金控湖北分公司总经理的朱建国，对上述违法行为负有责任，被央行警告，罚款6万元。

现代金控系现代支付主体，由全国现代金融控股有限公司全资控股，其背后股东包括四川永安投资置业有限公司、二连浩特市金融控股有限公司、华南新能源基地有限公司、北京朗正地产有限公司等，多关联四川企业。

现代支付官网介绍，公司于2010年在成都注册成立，注册资本1亿元。公司于2011年12月22日获得支付业务许可证, 并于2021年12月再次完成《支付业务许可证》的续展，牌照有限期至2026年12月22日。

现代金控自称，公司的主要商业模式为围绕大出行领域，为加油站行业提供支付服务，同时拓展与之相关的汽车清洗、汽车装饰、美容、养护、快修快保等汽车后市场支付服务。除此之外，也为餐饮、零售、便利商超等传统业态提供支付服务。其提供银行卡收单、互联网支付、聚合支付扫码盒扫码枪、都付电子钱包等服务。