存款利率全面下调,让大额存单愈发成为储户们心中的“香饽饽”。7月30日,记者查询工商银行、建设银行、交通银行、中信银行等多家银行手机APP发现,不少银行的大额存单已经售罄。
中国证券报记者调研发现,大额存单的“供不应求”,让黄牛盯上了大额存单代抢生意,有偿帮助投资者抢购新发售与转让的大额存单。业内专家提醒,投资者要保持紧惕,谨防个人信息泄露风险和资金安全风险等。
大额存单“断货”
7月29日,兴业银行、中信银行、浦发银行等股份行官宣下调存款利率。至此,18家国有行及股份行的存款挂牌利率均调整完毕。存款利率的全面下调引发连锁反应,多家银行大额存单出现“断货”情况。
7月30日,记者查询多家银行手机APP发现,不少银行的大额存单已经售罄。“断货”的产品种类从3年期等中长期大额存单,扩展至3个月、6个月等短期大额存单。
工商银行APP显示,该行第六期1个月、3个月、6个月、1年期、3年期大额存单产品均已售罄。该行官方客服向记者表示,“大额存单的额度为系统发放,若APP显示没额度,网点柜台大概率也买不了了,可再看看其他产品。”
来源:工商银行手机APP
建设银行、中信银行等银行手机APP显示,当前在售大额存单仅有1个月、3个月大额存单。交通银行等银行手机APP则显示,当前无可购买的大额存单。
来源:银行手机APP
建设银行北京地区某支行客户经理告诉记者,“存款利率刚降,来抢大额存单的客户比较多。目前,我行柜台网点只有3个月和3年期的大额存单有少量额度。但3年期大额存单利率和定存利率相同,都是2.15%。3个月大额存单利率是1.4%,定存利率是1.3%。”
催生黄牛代抢生意
存款利率持续下行,大额存单“供不应求”,让黄牛盯上了大额存单代抢生意。中国证券报记者调研发现,有黄牛在闲鱼APP等平台上招揽客户,有偿帮助投资者抢购新发售的大额存单与转让的大额存单。
“出售众邦银行3.65%大额存单抢购方法。按我说的方法来,都能抢到。”闲鱼APP上卖家小黑向记者表示,若用他的方法抢不到,则第二天由他来帮忙抢(需要提供给他银行账号密码)。花费19.99元后,记者收到了一段大额存单抢购操作视频。
当记者表示是否有其他银行选择时,小黑向记者推荐了另一个人王然(化名),并称“他有科技手段,你想买的银行大额存单,他那或许有办法。”
王然向记者表示,收费800元,可让记者抢到渤海银行的转让大额存单。“我这边点了转让,你那边接盘就好,扣掉费用还能有3.5%以上的年利率。我有方法能让大额存单不被人抢走,你慢悠悠地点就行。”
王然向记者举了一个例子,于2022年3月起息的渤海银行5年期大额存单,本金20万元,年利率为4.05%。王然于今天以219057元的价格转让给记者。在2027年3月该笔大额存单到期后,记者可获得利息21442元。减去中介费800元,相当于这笔转让的大额存单年化利率为3.56%。
来源:王然提供
一直以来,大额存单因其“可转让”特性受到投资者青睐。投资者购买大额存单后,若要提前支取则需要以活期利息计息,而若将大额存单转让给其他投资者,则可以减少利息损失。其他投资者也有机会“捡漏”到存款期限更短的较高利率大额存单。
除了上述操作,也有黄牛先让客户将账号密码提供给他们,再由黄牛使用客户的手机银行账户来代抢大额存单,并收取一定的手续费。
对此,业内人士提醒,黄牛代抢存在个人信息泄露风险和资金安全风险等。客户支付完手续费后,部分黄牛可能不及时交付存单或存在欺诈行为,导致储户资金损失。投资者们对此需谨慎,以防财产损失。