香港金管局金融创新防诈解读：增强公众防诈意识

金融创新的蓬勃发展推动着行业不断进步,然而,不法分子却试图利用这一趋势谋取私利。因此,大众需要强化防骗意识,警惕假借「金融创新」名义的诈骗陷阱。

中国香港作为国际金融中心,走在金融市场发展的创新前沿。作为香港特别行政区监管机构之一,香港金融管理局(文中简称:金管局)在推动金融科技的同时,加强防范金融诈骗,警惕不法分子假借「金融创新」名义进行的诈骗活动,以保护市民利益。

近年,金管局积极实施「金融科技2025」策略,涵盖人工智能、区块链、云端运算和大数据在支付、结算及交收、存款、借贷及集资、保险、投资管理及市场支援等方面的应用,推出多项创新项目和举措。

例如,金管局于2021年正式开始研究零售层面央行数字货币(CBDC),于2022年11月推出「数码港元」先导计划第一阶段,到2024年3月推出「数码港元」先导计划第二阶段,探索其效益和潜在的应用场景。

另外,在2024年5月,金管局与中国人民银行(人民银行)公布扩大数字人民币在香港的跨境试点,全面开放让香港居民通过香港手机号码开立数字人民币钱包(数币钱包),并透过「转数快」增值数币钱包,为两地居民提供多一个安全、便捷及崭新的零售支付选择,提升跨境支付服务效率和用户体验,亦有助促进粤港澳大湾区的互联互通。

金融创新被不法分子利用

金管局的金融创新技术项目,已被不法分子利用并且以虚假信息欺骗市民。这些不法分子利用公众对新兴金融项目的不充分认识、以及市场信息的不对称,来设计和实施他们的诈骗计划。

近期,金管局收到了市民反馈,有诈骗分子假冒数字货币新技术,设计金融骗局。面对这种情况,市民如何识别和防范数字货币诈骗,免受权益侵害,成为当前的迫切问题。

事实上,假借金融科技名义的诈骗手段层出不穷,例如使用非法链接诱导下载恶意软件、入侵智能装置窃取资料,甚至利用人工智能技术制作假冒视频招揽投资等等。

如何识别和应对诈骗

有某些网络平台虚假声称入选「数码港元」先导计划、或者假冒「金管局」或其「官方合作机构」,并制作宣传材料和视频吸引公众投资。对此,金管局已明确澄清,这些公司与「数码港元」先导计划无任何关联。

面对花样繁多的金融诈骗手段,金管局重申:「数码港元」先导计划目前仅对参与机构开放。金管局与所有「数码港元」先导计划的入选公司及其他参与金管局辖下「沙盒」计划的机构,都不会以相关计划的名义向公众集资或提供任何投资产品。

与此同时,市民如对来历不明的投资项目有疑问,可先通过官方渠道核实。在无法确认主体是否真实的情况下,切勿将资产交予所谓「官方合作机构」。

「数码港元」先导计划的第二阶段预计将进行至2025年中,申请及面试阶段结束后,金管局将会在金管局官方网站公布参与机构和详情。至于「数码港元」先导计划第一阶段参与公司,请参阅以下名单:

加强消费者防骗意识

加强消费者防骗意识是金管局打击网络诈骗的关键措施之一。金管局将持续通过官方渠道发布项目信息和最新公告,防止公众受到虚假信息的误导。

在新的科技浪潮中,金管局与警方及其他监管机构保持紧密合作,及时通报接获的网络诈骗事件,协助公众识别并防范潜在的金融诈骗。若市民怀疑遭受诈骗,应立即联系警方或香港警务处商业罪案调查科,以便警方跟进和调查。

金融诈骗活动与市民切身权益息息相关,金管局将持续发布及时和清晰的官方声明,与各方通力合作,保障市民免受金融罪行影响,进一步保护投资者的利益,促进金融市场的稳健发展。