一线调研｜向下扎根，普惠金融十年向“阳”再出发

2024年是我国普惠金融发展十周年，十年间普惠金融市场的层次和产品不断丰富，覆盖率和可获得性持续提高。去年，中央金融工作会议将普惠金融列为五篇大文章之一，这也对普惠金融工作提出将“普”做广、把“惠”做实的更高质量发展要求。

近日，记者通过实地调研发现，浦发银行向下扎根，加速推动普惠金融业务创新，通过服务供应链上下游小微企业扩大覆盖面，通过数字化赋能，延展普惠服务半径。

为了将普惠金融落到实处，在该行聚焦数智化战略下，普惠金融作为全行战略发展赛道之一，创新打造了“智·惠·数”普惠金融服务体系。

金融先行，乡村振兴谱新篇

乡村振兴，金融先行，将乡村振兴与普惠金融相结合，是推动农村经济发展的新路径，对于实现全面建设社会主义现代化国家具有重要意义。

位于安徽凤阳县的小岗村是“中国农村改革第一村”，如今小岗产业园聚集了一批农产品加工企业，承载着小岗人的发展新期待。

走进农业大棚，首先印入记者眼帘的便是高品质的水果番茄，这是农民增收的“金果果”。在这里，能感受到传统农业正向现代化设施农业转型，先进的半封闭型连栋玻璃温室、无土栽培和生长环境控制、农业云大数据管理、机器人全自动包装系统等一应俱全。

2023年，浦发银行滁州分行为凤阳凯盛数字智慧农业有限公司“小岗村数字温室大棚项目”提供超过1亿元资金支持。

据介绍，从项目筹划之初，浦发银行合肥分行和滁州分行主动对接、深度参与项目规划，充分了解项目建设各阶段的金融需求，为该乡村振兴项目制定了绿色审批机制，优先评估、优先审批、优先投放，做好支持保障，有效满足农业农村重点项目的融资需求。

如今小岗村已成为新时代广袤乡村蓬勃发展的缩影，项目落地及时解决了企业资金难题，为凤阳县打造高质量农业“小岗品牌”、创建省级特色农产品优势区和长三角绿色农产品生产加工供应基地，实现农业农村现代化战略布局助力。

零距离触达，数字赋能提质效

新希望六和股份有限公司上下游有众多小微养殖户和经销商，这些融资主体需求额度小、缺乏抵押担保物、钱要得急，这使得传统信贷模式难以满足农业供应链金融生态。

每到旺季时节，农场主们就开始为购买饲料等费用支出犯愁，由于公司无抵押物，公司融资受限，生产经营急需资金周转成了摆在他面前的难题。

把时间拉回20年前，没有数字化没有普惠金融，农民想要办贷款的可得性与触达方式是个难题。

“按原来传统的做法，需要客户经理专人实地调查，有的地区都比较偏远，整个调查周期长，银行的客户经理一天只能拜访两三家农户，而农户拿到贷款一般需要两周的时间，批下来的时候可能钱已经用不到了。”浦发银行青岛分行工作人员介绍。

针对上述情况，2021年10月，浦发银行青岛分行联合新希望六和股份有限公司，由普惠农牧融资担保有限公司提供担保，推出“新六和饲料订货贷”项目，实现“一家做全国模式”。

数字普惠金融能力的提升对普惠金融未来的发展至关重要。得益于数字技术的加持，该项目产品实现了全线上模式，客户无需提供任何纸质材料，通过手机端“浦慧来了”APP进行线上申请，审批后签订电子合同即可实时放款，极大提高了对农村养殖客户的金融服务效率。

记者走访了平度县一家养鸡场，据该养殖户高庆国介绍，虽然自动化养鸡设备能提高经济效益、改善鸡舍环境，但由于设备前期投入较高会偶尔产生一定的流动性紧张。

从购买饲料到卖出肉鸡有一个40天左右的周期，但通常向银行申请流贷最短期限也是1年，这也意味着资金使用效率并不高。

高庆国回忆到，第一次使用“新六和饲料订货贷”是在2023年，当时正好购买饲料有一定资金缺口，在得知这款产品，抱着试试看的心态在浦发银行手机APP提交审批签订电子合同后，没想到5分钟左右贷款便到账了，解决了当时的燃眉之急，而且还款较为灵活，按天计息，等小鸡养大卖了还掉贷款，想用了可以再次循环使用。

几年间，各方合作关系不断巩固和提升。截至2024年7月末，新六和饲料订货贷项目累计为4000多养殖户提供授信支持，累计放款金额超42亿元。

纵深产业，供应链“量体裁衣”

粮食产业是国家安全的重要基础，普惠金融是以“人民为中心”的发展思想在金融领域最直接的体现，首先要着力做好粮食和重要农产品稳产保供的金融服务。

青岛品品好粮油集团有限公司是一家专业从事研发、生产和销售食用油、面粉于一体的大型企业。公司经过二十多年经营发展，已经发展成为山东省粮油行业内的标杆企业，跻身全国知名粮油企业行列。

走进青岛品品好粮油集团有限公司生产基地，工人们正有条不紊的进行分拣、包装、检查等工作。

浦发银行青岛胶州支行行长李先登表示，我国粮油零售行业产业链上下游丰富而完善，品品好粮油集团作为核心企业，在与上下游交易链条企业之间的贸易往来上起着重要作用，我们为集团供应商提供线上供应链融资服务，特别是票据业务在提高企业间资金支付效率，降低资金占用成本及融资利率方面有着不可忽视的作用。

随着全球产业链、供应链的深度整合与变革，供应链金融正以其独特的优势，成为引领产业变革的重要力量，浦发银行近期推出了“浦链通”数智供应链“1+1+X”服务体系。

在供应链上游，“浦订通”主要面向为订单生产备货、供货的企业；“浦链通、浦贴通、浦证通”主要用于核心企业验收入库、到期付款的环节。在供应链下游，“浦函通”主要面向招投标中标签约企业；“浦销通、浦车通”主要面向经销商向核心企业下订单、付款或还款等环节。

上半年，浦发银行加快推进“数智化”转型发展，将普惠金融作为全行战略发展赛道之一。在新战略引领下，创新打造“智·惠·数”普惠金融服务体系，全方面提升普惠客群的触达和覆盖面。

截至2024年6月末，浦发银行普惠两增口径贷款余额4498亿元，两增口径小微贷款户数32.88万户。