海尔消金股权变更获批：海尔集团持股49%未达标，一折甩卖3400亿不良资产

日前，国家金融监督管理总局青岛监管局披露的股权变更公告显示，同意海尔集团公司受让海尔集团财务有限责任公司持有的海尔消费金融有限公司39710万股股份（19%股权）。受让后，海尔集团公司合计持有海尔消金102410万股股份，持股比例为49%，海尔集团财务有限责任公司不再持有海尔消金股份。这是《消费金融公司管理办法》正式施行以来，首家消费金融公司获批股权变更。

海尔集团持股49%仍未达标

此次股权变更完成以后，海尔财务公司不再持有海尔消金股份，海尔消金的股东数量为4名。公司第一大股东海尔集团将合计持有海尔消金股份102410万股，对海尔消金的持股比例升至49%。其他股东的持股比例保持不变，分别是北京红星美凯龙国际家具建材广场有限公司持股25%；浙江逸荣投资有限公司持股16%；北京天同赛伯信息科技有限公司持股10%。

《消费金融公司管理办法》于今年4月正式施行，规定消费金融公司主要出资人持股比例不得低于50%。目前，平安消费金融、海尔消费金融、湖北消费金融等十五家消费金融公司不符合这一规定。在此次股权变更之前，海尔消金第一大股东持股比例仅为30%，为所有消费金融公司中最低。

不过经过此次股权变更，海尔集团财务公司达到了监管部门的要求。原银保监会在2022年11月新修订施行的《企业集团财务公司管理办法》中明确要求，“财务公司的业务范围经银保监会及其派出机构批准后，应当在财务公司章程中载明。财务公司不得发行金融债券，不得向金融机构和企业投资。”

不良率抬升，拨备覆盖率下降

公开资料显示，海尔消金成立于2014年12月，主要依托海尔集团消费场景发展家电分期业务，是我国首家由产业发起设立的产融结合消费金融公司。

近年来，海尔消金业绩增长迅速。2023年，海尔消金实现营业收入24.89亿，同比增长45.56%；同期，公司实现净利润3.65亿，同比增长33.21%。在业绩大幅增加的同时，海尔消金不良率也在攀升，2021年、2022年、2023年末，海尔消金不良贷款率分别为2.06%、2.35%及2.34%；同期，公司拨备覆盖率分别为208.75%、199.34%、194.01%，拨备覆盖率呈连续下降的趋势。

1折“甩卖”3400亿不良资产

面对日益高企的不良贷款压力，海尔消费金融加大了不良资产处置力度。2023年全年，海尔消金共核销12.96亿元不良贷款，回收1.69亿元。

此外，海尔消金通过公开市场转让的方式处理不良资产。日前，海尔消金发布了2024年第1期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目公告，拟转让包含3471.80万元未偿本息不良贷款，起始转让价格为158.06万元，起始转让价不足1折。这是海尔消金自成立以来第一次在公开市场进行不良资产转让。早在今年8月1日，海尔消金就对本次不良贷款转让项目进行了招商公告。

上述不良贷款转让项目中，包含未偿本金2040.51万元，未偿利息金额1431.29万元，加权平均逾期天数为919.87天。

上述资产包涉及资产笔数为7135笔，借款人数2763户，借款人加权平均授信额度为1.66万元，平均未偿本息额为1.26万元，借款人加权平均年龄为37.27岁，单一借款人最高未偿本息余额为34.24万元。

根据公告，资产包所涉及的贷款均已核销完毕，其中，有7134笔未提起诉讼，已判决未发生诉讼的有1笔。