盘点香港保险圈三大品牌：友邦、保诚、万通保险为何受欢迎？

近些年,在全球经济波动、资产避险需求上涨的背景下,香港保险成为众多内地访客进行长期投资、优化资产结构、抵御潜在风险的有效途径。据香港保险业监管局统计数据,2024年上半年,港险市场新造保单保费同比上涨12.3%,达1159亿港元。其中,源自内地访客的保费为297亿港元,占比达25.7%,延续投保高热度。那么,香港保险市场究竟有怎样的魅力、价值呢?本文就围绕港险的优势以及友邦、保诚、万通保险等代表性险企具体讲一讲。

香港保险市场“爆红密码”之一:区位优势显著,汇聚全球优质险企

作为连接内地与世界的金融中心、保险枢纽,香港的保险业不仅历史久、起步早,保险密度(保费收入/总人口)和保险渗透率高,更在长期发展中,汇聚了来自全球不同背景的优质险企,逐步形成活跃、成熟且竞争充分的良性市场格局。

据香港保险业监管局统计,截至2024上半年,香港已拥有157家获授权保险公司,并囊括了包括友邦、保诚、万通保险在内的一众资历深、背景硬、实力厚且享誉业界的知名险企。

其中,名列2024年《财富》杂志世界500强榜单第446位的友邦,1919年成立于上海,并于1947年总部搬至香港。目前,其已在香港开展业务已近100年,广泛辐射整个亚太区域。

1848年成立于英国的保诚保险,根植香港市场60年。作为老牌外资险企代表之一,尽管近两年暂时跌出世界500强榜单,其在港业务一直保持着稳健向好态势,保费规模、市场份额稳居行业前列。

而万通保险,背靠名列2024年世界500强第359位的MASSACHUSETTS MUTUAL LIFE INSURANCE(万通互惠人寿),有着近50年的在港运营、发展历程。

并且,受益于云锋金融集团、美国万通人寿保险公司及霸菱资产等在内的“实力派”队友,其发展势头稳健走强,成长为备受香港、内地乃至全球用户认可的保障之选,并与其它优质险企良性竞争,共促行业长期繁荣。

香港保险市场“爆红密码”之二:监管与创新并重、投资保障全面

除了市场发展成熟、稳定,优质险企众多,香港保险市场的“爆红”还在于它做到了监管与创新并重,在严格规范市场秩序,保障投资安全的基础上,充分发挥市场竞争机制,释放险企创新活力。

从监管机制上看,香港保险行业在接轨国际化之余,还持续调整、完善行业规范、监管制度。细分来看,在港险企的监管涵盖国际评级、在港资产要求、偿付能力监管、再保险安排要求等不同维度。

比如国际评级、偿付能力监管方面,获评准入香港保险市场者多为国际信誉评级A及以上的险企,且香港保险监管机构规定,展业期间险企需将偿付能力充足率保持在150%及以上,并定期报告偿付能力情况。

以友邦、保诚、万通保险为例,友邦与保诚标准普尔信用评级达“AA-”,万通保险则被惠誉国际评级有限公司授予“A-”评级,均表明自身财务情况、信用等级等处于安全、稳定状态,甚至有望达到更高评级。

偿付能力上,在新一轮报告期内,友邦、保诚与万通保险的偿付能力充足率分别为260%、202%以及247%,均超额满足监管需求,可对全部保单同时理赔2倍以上,有效承担理赔责任、保障客户权益。

除了监管强力,由于优质险企多、竞争强度高,各大险企还积极推动产品、服务创新,从而提升客户满意度、市场竞争力。

某种意义上来说,香港保险市场能融入港民日常生活、广泛吸引包括内地投资者在内的潜在客户,除了得天独厚的区位优势,更在于它在长期发展过程中,逐步形成了安全有序、富有创新活力的市场环境。

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