中国农业银行股份有限公司普惠金融事业部副总经理蔡方：供应链金融为助推普惠金融提供强大“引擎”

12月24日，2024青岛财富论坛于山东青岛举办，本届论坛主题为“绽放新质活力，拥抱财富未来”，由青岛市人民政府主办，中共青岛市委金融委员会办公室、崂山区人民政府、青岛金家岭金融聚集区管理委员会、凤凰网承办。

中国农业银行股份有限公司普惠金融事业部副总经理蔡方表示，从农行的业务实践来看，金融科技的应用有力助推了小微信贷业务的变革发展，可以说金融科技解决了小微信贷收益、成本、风险平衡的“不可能平衡三角形”。

当下，农行线上数字化小微信贷产品余额已过万亿，具体到供应链融资业务，余额超3600亿，累计发放超1.4万亿，服务链条近六千个，累计服务供应链上下游客户15万户，其中，90%都是小微客户，可以看出，供应链金融为推动普惠金融发展提供了强大“引擎”。

对于金融科技的应用对产融结合到底带来怎样的改变？蔡方认为可以概括为“三条链”，即帮助打通产业和金融的信息链、帮助重塑产业和金融的信用链、共同成就产业和金融的共赢链。

首先，金融科技的应用，之所以说帮助打通了产业和金融的信息链，是因为它使交易更加透明，解决了银企信息不对称。银行开展供应链金融业务过程中非常关注贸易背景的真实性，这不但是银行业务监管合规性的要求，也是业务防范信用风险的要求。在过去传统的业务中，银行很难直接参与到产业端的交易，难以辨别合同、发票、物流、仓储、结算等交易信息的真伪。金融科技的应用是一个有力的抓手，比如可以通过银企直连共享信息，可以进行资产在线确权和发票在线查询，也可以接入物联网信息，帮助银行获取企业的生产数据，从而对交易背景进行交叉验证，解决银行和融资方的信息不对称，管控信用风险。

第二，金融科技的应用，帮助重塑了产业和金融的信用链，使得企业的商业信用更加标准化、更加便于流通。在过去，企业商业信用的记载主要是以非标准线下纸质为主，易被篡改和伪造。现在以电子票据、应收账款电子凭证为代表的数字化信用凭证，标准化、不可篡改，也可以追溯。这种变化对于银行而言，相当于构建了产业端和金融端的互信链条，使得商业信用能够更加便捷地流转、融资。

第三，金融科技的应用，共同成就了产业和金融端的共赢链，这是基于金融科技的应用，使得产业和金融的合作关系更加密切、高效，各方都能得到经济性的提升。如农业银行自身打造的供应链服务平台——农银智链平台，融资客户可以实现在线申请融资、在线提交交易凭证，实现无人工干预的自动化审批放款。对于产业而言，供应链服务成本下降、效率提升，使得核心企业也乐于向上下游客户输出自身信用，从而构建更加健康安全的产业生态。对于银行而言，通过产业链可以批量获得优质客户，降低交易成本、经营成本。因此，供应链就是共赢链，通过使用农业银行的供应链金融服务，让参与的各方受益、共赢。