年关将至，警惕3个大坑

突然之间，就要过年了。

我理解很多人心中那股“今年又没攒到钱”的无奈感。

但，请相信我，越到年关，越是要控制风险、守住财富，这远比你纠结过去一年赚了多少钱更重要！

因为你会发现，每次临近过年，来找你借钱的老表变多了；求着你投资“稳赚不赔”项目的热心网友也变多了......

过年，谁都需要钱，远房老表需要钱，骗子也需要钱。

你的钱包，成了很多人瞄准的ATM！

去年赚得再少，那也是钱；而不幸一次踩坑，财富可能全军覆没。

不想一年、甚至十几年辛苦攒的血汗钱打水漂，务必看清财富安全的三大敌人。

抛开面子，抵住贪婪，才能让钱袋子安全，安心过大年。

财富安全的第一个敌人，是对外大额借款。

所有人必须记住，借钱这件事，不熟不借，熟人更不借！

道理很简单。

不熟的人找你借钱，要么已经把熟人圈薅遍，债务状况堪忧；要么压根没还钱打算，钱到手就拉黑。

熟人找你借钱，是算准你抹不开面子的心理，满是利用。

更重要的是，一笔借款出去，就是在给自己的资产负债表增加一笔“应收账款”。

毫无疑问，应收账款越多，坏账、即收不回来的钱就越多。

最糟糕的情况是，应收账款全部计提坏账准备，也就是借出去的钱全部打水漂！

其实，道理大家都懂，可为什么别人开口借钱时，还是鬼使神差般把钱借出去呢？

从行为金融学角度看，是陷入了禀赋效应误区，觉得拒绝借钱，就会失去这段关系，会被骂抠门、没义气。

这种损失厌恶下，让很多人明知钱短期内收不回来、甚至根本没有收回的可能，也硬着头皮把钱借出去。

到最后往往是，借钱时你是大爷，要钱时你是孙子。

说实在的，如果当孙子能把钱要回来，也...行吧，大不了钱要回来，立马拉黑。

最可怕的是，当了孙子、钱也打水漂了！

说个真事。

笔者有个朋友，大概在2018年前后，一位同事A以家人生病治疗为由，陆陆续续向他借了30万。

约摸一年后，同事A离职，微信催还钱时，才发现已被拉黑。马上和别的同事说，才发现大家都有同样遭遇。

原来，同事A嗜赌成瘾，不仅借遍网贷，身边亲友、同事都薅了个遍，早已背负上百万债务。

几个被坑的同事，迅速把同事A告上法院，申请强制执行。

可同事A名下没有房产、存款，甚至连工作都没了，根本没有任何财产可执行。

如今八九年过去，30万借款只能一次性计提减值准备，全额认栽！

那么，年关将至，有人来借钱，如何应对？

第一，不熟的人坚决不借，别为虚无的面子买单。

告诉他，没钱！

你根本不需要在一个你不熟的人面前，树立一个慷慨、有钱的形象。

第二，实在难以拒绝的熟人，就在自己可承受的损失范围内出手。

如对方借3万，你就告诉他，我背着房贷车贷、公司降薪，最多只能凑出三两千。

即便最终不还，坏账损失也有限，权当用一笔小钱，看清一段关系。

话到这里，大家最好盘一盘你的“应收账款”——

谁？什么时候？借了你多少钱？收回概率是多少？

别觉得多此一举，很多人根本不清楚，自己到底给多少人、借过多少钱。

我们总说要清楚自己的债务（房贷、车贷、消费贷等），其实更要清楚自己的债权！

毕竟，你借出去的钱，从一开始就是你的钱。

财富安全的第二个敌人，是零风险高收益骗局。

从2025全年到2026年开局，已经有无数个投资骗局暴雷。

比如我们去年梳理过的免费吃火锅庞氏骗局。

骗子以免费吃火锅为诱饵，推销“认养一头牛”投资项目，承诺稳赚不赔、且年收益高达50%，收割大爷大妈4200万！

还有借股市热点，冒充券商高管、行业大佬等，大肆收割股民。

骗子会通过社交群分享虚假的盈利截图，营造高回报、零风险的假象。

实际上，这些盈利截图，就像21世纪经济报道最新报道的，是靠25元购入的交易模拟器软件“一键生成”的。

所以，等你几十万、甚至上百万的资金打进去后，平台关闭，追索无门。

最近又爆出深圳水贝杰我睿黄金局崩盘。

平台使用所谓预定价、约价回收等工具，以几十元/克的定金押注金价涨跌，杠杆高达几十倍。

这和我们去年揭露过的，同是深圳水贝的粤宝鑫、世创鑫辰等骗局如出一辙，就不赘述了，本质上还是无资质、非法的黄金期货对赌交易。

细看这些骗局，都会承诺你稳赚不赔。

所有人都去想一个问题，你在路边捡到100块，都不会邀请周边的人一起瓜分。这些零风险的暴富机会，他们还天天求着你来一起暴富？

所以，面对投资诱惑，务必记住——

第一，不懂不投。

这也是巴菲特的能力圈原则，他只投自己看得懂的生意，看不懂的就不投。

记住，凡是国家明令禁止的、监管模糊的、看不懂底层逻辑的，一律不碰！

第二，听到零风险高收益、稳赚不赔这种话，拉黑！

现在银行新发的大额存单，3年期的也不过2%左右，很多甚至已经破2。

那些动辄20%、50%保本收益的项目，收益从哪里来？是老板自掏腰包让你暴富？

必然是借新还旧的庞氏骗局啊，要么就是坑完你这笔立马跑路。

去学习一些基础金融知识。

那你就会知道，2022年资管新规正式实施，金融机构不得再对理财产品进行保本保收益承诺。

你也会知道什么叫盈亏同源，就能理解为什么没有稳赚不赔的投资，如同没有专门给你送钱的活菩萨......

你的钱，最终只能靠你的认知来守护。

财富安全的第三个敌人，是担保。

在当前的经济环境下，你身边也许有一些做生意的朋友找上门，说在申请一笔贷款，以便生意周转，让你帮当担保人，签个字就好，不会有风险的。

不好意思，不签！

也许他不是有意坑你，只是他自己也意识不到其中风险。

所有人都看清楚了——

一旦签了担保协议，就等于成为“第二债务人”。如果借款人还不上钱，银行、网贷平台就会找你，你的房子、车子、存款，都会被拿来抵债！

哪怕你根本没用到一分钱，也逃不掉法律责任！

说到担保的坑，最典型的就是主持人朱丹的案例，相信很多人都听过。

2016年，朱丹被“最好的朋友”忽悠，在一份空白文件上签了字。没想到，朋友在空白部分添加担保内容，让她成为自己1600万债务的担保人。

最后，朋友无力偿还债务，朱丹被迫偿还了这1600万。

她起诉朋友，赢了官司。可朋友早已宣布破产，名下没有任何资产，这1600万，她一分没能拿回来。

所以记住，别管对方如何拍胸脯，保证他很快就能还上，保证他绝对不会连累你，也不管他承诺给你多少好处，千万不要签担保协议。

担保协议一签，就可能莫名背负一笔你根本没享受过任何红利、却从天而降的巨额债务。

其实，不光是年关，任何时候我们都要守紧钱袋子，对财富多些警惕，勇敢SAY NO。

借钱？不借！

年化8%稳赚不赔？不投！

我想贷50万，帮我签字担保，给你返2000？不签！

赚钱已经很难了，别让所谓的人情、面子，以及贪婪，把它夺走！