杭州联合银行1110万元罚单背后：中层管理担责，部分责任人仍在职

来源：财经野武士

2月6日，国家金融监管总局杭州监管局发布行政处罚信息公开表，披露对多家银行的监管处罚。

其中，杭州联合农村商业银行股份有限公司（以下简称“杭州联合银行”）因存在“贷款管理不到位”“数据报送不准确”等违法违规行为，被罚款1110万元，创下了该行成立以来的单张罚单罚款金额记录。另有16名相关责任人被罚。

当下，杭州联合银行正处于IPO辅导的关键期，今年1月发布的第12期辅导报告中，中信建投还表示杭州联合银行已经建立了规范的公司治理及内部控制制度。天价罚单的到来既是对杭州联合银行已存内控合规问题的揭露，更是对该行IPO辅导成效的一次拷问。

相关责任人几乎都是中层管理

这张罚单，不仅是杭州联合银行成立以来收到的罚款金额最大罚单，也是2026年银行业收到的首张千万罚单。

罚款金额虽大，所针对的违规情节却很简单，罚单仅列出了两项主要违规，分别是“贷款业务管理不到位”和“数据报送不准确”。

贷款管理不到位指的是银行在贷款全生命周期管理中存在制度缺陷或执行疏漏，导致信用风险、操作风险或合规风险失控。具体可以表现在贷前调查环节的未核实借款人真实经营状况、虚构贸易背景；贷款审批环节的超权限审批、审批材料造假；贷时审查的未落实审批条件即放款、合同签订不规范；贷后管理的贷款风险分类不准确、未能及时发现资金挪用等。

数据报送不准确，则是指银行向统计局、央行、金融监管局等机构报送的监管统计数据存在错报、虚报、漏报、迟报等。具体包含的行为有贷款行业分类错误、存贷款规模虚增、普惠金融指标造假、错误报送逾期记录、大额交易漏报、业务系统与报送系统映射错误等。

这两项违规都是银行业常见违规类型，通常更接近业务操作端，但根源也涉及决策端的制度设计、风险偏好、考核导向等。

杭州联合银行能因这两项违规收到千万罚单，一个重要原因，或许是该罚单是监管对杭州联合银行历年存量业务进行穿透式检查后开出的，而非仅针对近期违规。这一点，从杭州联合银行的相关责任人履职信息也能窥得一二。

除了银行本身收到巨额罚单，作为相关责任人的朱亮、李磊、周希3人各自被罚款10万元，任菲菲、李杰、郭武龙、国力、霍琦、曹俊、洪潇、郑锋等13人都被警告。

公开信息显示，朱亮在2014年12月-2021年12月期间，担任杭州联合银行高新支行行长。李磊在2022年11月以杭州联合银行古荡支行副行长的身份，出席过浙大管院杭州校友联谊会活动。周希在2020年2月-2022年5月期间担任杭州联合银行古荡支行行长；2023年9月以杭州联合银行总行国际业务部总经理的身份，参加企业访问交流活动。

除了被罚款三人组，被警告的相关责任人中，任菲菲在2014年12月作为杭州联合银行风控部副总经理，前往浙江财经大学作专题讲座。国力在2013年以杭州联合银行银行卡部总经理的身份，参加“行长面对面网络互动访谈”活动，并在同年5月，以杭州联合银行零售部副总经理的身份出席了浙江财经大学管理学院的比赛决赛。

同朱亮一样，这两人的履职时间在2013年-2014年，都较为久远。

洪潇于2022年5月-2025年1月期间，担任杭州联合银行西兴支行行长。李杰在2017年8月以杭州联合银行授信审批部总经理的身份，出席了与普华资本签订战略合作协议的会谈；2023年5月，李杰又作为杭州联合银行村镇银行管理部总经理，被浙江长兴联合村镇银行聘为董事。这几人的履职时间不算久远，目前不确定是否在职。

此外，还有两人目前仍在杭州联合银行系统内任职，郭武龙目前是杭州联合银行西湖区支行行长，其正式上任时间为2025年5月，在这之前，郭武龙还担任过杭州联合银行零售业务部总经理、监事等职位。郑锋则从2024年4月至今担任杭州联合银行半山支行行长。其余相关责任人则没有任职信息流出。

这些已知职位的相关责任人，有一个共同点，即都是杭州联合银行的中层管理。无论是部门总经理、副总经理，还是分支行行长，几乎都属于违规行为的管理责任人，需向下传达高层的决策命令，并对基层业务人员进行监督管理。如今由中层管理人员担责，这两项违规的实质或许是中层管理在上传下达时失效，才导致基层执行变形。

对内控合规的重视有待提升

2025年下半年以来，杭州联合银行的大额罚单算得上“集中爆发”。

2025年10月，杭州联合银行还因为“结构性存款业务不审慎”“流动资金贷款管理不到位”等，被国家金融监督管理总局浙江监管局罚款100万元。如今仅过去短短4个月，又一张更大金额的罚单砸来，监管重锤终究还是落在了杭州联合银行身上。

拉长时间轴，2024年全年，杭州联合银行并未收到监管罚单，2023年仅7月被罚款30万元。再往前数，寥寥的罚单几乎都是小额罚款。

若没有最近两次的大额罚单，杭州联合银行的内控水平在农商行里属于上等。就连在IPO辅导报告中，辅导机构中信建投也多次表示，杭州联合银行已经建立了规范的公司治理和内控制度，对现存主要问题的关注也集中于上市有关法律法规和规范性文件要求方面，而非内控制度的不完善。

两张大额罚单暴露出的杭州联合银行的内控合规性不足，无疑是对辅导工作报告的“打脸”，同时也给杭州联合银行自身的经营质量和业绩增长埋下隐患。

1月25日，杭州联合银行官方公众号发布2025年度发展成绩单。

成绩单显示，杭州联合银行的资产总额为5888.5亿元，年内增幅为5.12%；其中，贷款余额为3824.91亿元，年内增幅为5.19%。这一资产增幅与前几年相比已大幅下滑，2023年、2024年，杭州联合银行的总资产年内增速分别为20.8%、11.6%，年内贷款余额增速分别为16.67%、10.03%。

增长放缓的同时，截至2025年末，杭州联合银行的集团不良率为0.88%，较2024年末增加了1个基点，保持在相对稳定的区间。

值得一提的是，杭州联合银行还在成绩单中披露了本级不良率——即本行口径不良率为0.83%，该行的总行资产质量明显优于分支行资产质量。

截至2024年末，该行有137家分支机构（包括1家总行），分支机构较多。结合此次罚单中有较多相关责任人都曾任或现任支行行长来看，杭州联合银行对分支机构的合规监督和风险管理有待进一步提升。

杭州联合银行最近两张大额罚单，都指向信贷业务板块的合规性不足，这在一定程度上会给该行的信贷资产质量埋下隐患。

尽管杭州联合银行目前的资产质量保持较优水平，不良率不足1%；但截至2025年二季度末，该行还有89.28亿元的关注类贷款，占总贷款的2.54%，这一比例较2024年末已上升89bps，该指标的大幅增长，预示着较大的资产质量下迁压力。

当前，杭州联合银行仍处于行长空缺状态——自2025年12月该行宣布闻渊不再担任行长职务，由董事长林时益代履行长职责至今，已过去两个月，该行仍未对外告知闻渊离任原因，也未披露新一任行长人选。

对于正处于IPO关键期的杭州联合银行而言，行长长期空缺和董事长一肩双挑的高管格局并不利于内控整顿，或亟需一位具备合规经验与管理能力新行长火速到岗，以重塑内控治理机制，向市场传递“整改到位”的信号。