近日，又一家支付公司领到大额罚单。
中国人民银行上海市分行披露的行政处罚信息显示，汇潮支付有限公司因违反清算管理规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定、未如实提供执法检查材料，被警告、通报批评，没收违法所得超690万元，并处罚款超2730万元。
责任人杨某春因对汇潮支付违反清算管理规定、违反商户管理规定负有责任，被警告并被罚款47万元。
“此次汇潮支付再领大额罚单，罚没合计超3422万元并追责高管，是其多年合规积弊的集中爆发。”支付产业网创始人刘刚告诉记者，该公司自2017年起多次因商户、清算、反洗钱违规受罚，2022年续展审查被中止，长期整改未达监管要求，内控、商户风控、材料报送多处失守，高频违规反映其重业务扩张、轻合规治理的底层问题。
博通咨询首席分析师王蓬博分析，本次处罚特点鲜明：“一是处罚体量突出，罚没总额远超机构违规获利规模，这会直接抬高违规经营的成本底线；二是完整落实双罚制，不但机构层面给予警告、通报批评、罚没组合惩戒，同时穿透追责对应业务负责人杨某春，而且特别点出对清算、商户管理两类核心违规行为单独问责，这就是典型的压实从业人员终身合规责任。”
王蓬博进一步解释，从本次处罚可以看出，违规事由覆盖维度全面，除清算、账户、商户管理三类行业常规高发违规外，还新增未如实提供执法检查材料这一相对少见的惩戒事由，这区别于过往仅针对业务端违规的罚单，意指机构对抗监管核查、隐瞒业务真实数据的行为。
实际上，汇潮支付自2022年起支付牌照续展审查便处于中止状态。“多年合规整改未达监管预期，本次多维度违规叠加阻碍核查的情形集中落地处罚，也体现了监管对存量高风险持牌机构全链条从严核查的导向。”王蓬博认为。
高额罚没金额叠加双罚制，凸显了强监管的行业信号。在业内专家看来，随着《非银行支付机构监督管理条例》落地，穿透式监管闭环持续完善，监管不再仅处置前端业务违规。一方面明确支付机构接受现场、非现场检查时如实完整报送经营数据是刚性合规义务，以往部分机构选择性报送、篡改相关材料规避监管核查的操作将被单独重罚，对行业同类“不配合监管核查”的警示作用增强。
另一方面，针对汇潮这类中止续牌、长期存在合规瑕疵的机构开出高额罚单，也向全行业传递信号，持牌机构不能依靠牌照存量无视合规要求，续展中止的机构也要注意不能对整改敷衍，这倒逼机构从业务经营到内部风控、监管配合全流程完善合规体系，真正树立合规优先的经营逻辑。
“行业层面，中止续展是监管发出的风险预警信号。”刘刚指出，多数机构长期整改无果后不予续展、注销牌照，如商联信、得仕股份等，部分机构主动清退商户、终止业务，少数完成深度整改方可重启续展审查。而本次大额重罚再次释放明确信号：监管对屡罚不改、风险持续暴露的支付机构不会容忍，双罚制压实高管主体责任。存量持牌机构须彻底梳理商户、清算、账户全流程合规，杜绝带病经营；行业加速出清，不合规中小支付机构退出将成为常态，合规经营是留存底线。
