风险提示|同方全球人寿深圳分公司关于保险产品适当性管理的风险提示

当前保险产品丰富多样，为避免因信息不对称导致权益受损，了解 “适当性” 管理，就像给保险上了把 “安全锁”，能有效守护您的权益！

一、什么是“适当性”管理？

适当性管理指金融机构（含保险公司、银行等保险兼业代理机构、保险专业中介公司及保险经纪公司等等）根据产品的基本属性、风险特征等，结合客户金融需求、财务状况、风险承受能力等因素，开展识别、提示、匹配、销售、交易等活动。

它要求金融机构及其销售人员要了解产品，了解客户，对客户购买的产品提出适当性匹配意见，销售与其相匹配的产品。而咱们消费者，也要主动配合、了解情况。只有双方都认真对待 “适当性管理”，才能让大家在金融消费时更安心，不用担心被坑，一起打造一个安全、公平、透明的金融消费环境。

二、购买保险前，这些风险要警惕！

购买保险前，无论您是通过销售人员投保还是通过互联网自购保险产品，下面这些常见风险，每一条都关乎您的切身利益，一起看看如何使用“适当性”管理原则应对吧。

1.销售误导风险

夸大收益：片面强调保险产品的“高收益”，而忽略其长期性、流动性差或收益不确定的特点（如分红险、投连险）。

隐瞒风险：未充分告知保险产品的费用扣除（如初始费用、退保损失）、免责条款或投资风险（如万能险结算利率波动）。

险种责任不清晰：未完整告知保险责任、告知免责条款等，导致消费者未完全理解保险责任。

未如实告知：部分客户未就保险公司的问询如实告知健康情况，导致理赔受影响。

应对方式：

要求销售人员明确说明产品类型（如分红险、万能险、投连险等）。

仔细阅读合同条款，特别是“保险责任”“免责条款”“退保规则”部分。

投保时，健康情况如实告知，千万别心存侥幸

2.风险错配风险

您属于保守型投资者，却被推荐高风险投连险？

应对方式：

如实填写保险公司提供的风险测评问卷，结合自身实际购买与自己适配的保险产品。

3.流动性风险

一年期以上人身保险超过犹豫期退保会有一定损失，一定时期内会少于已交保险费。

应对方式：

确保所投入资金为长期闲置资金，避免因急用钱被迫退保。

关注合同中的“现金价值表”，了解退保能拿回多少钱。

三、保险消费小提示

保险的核心功能是风险保障，请在购买保险产品前，综合考虑个人及家庭财务状况、风险承受能力、收益预期、流动性需求等，做出理性决策。

1.选择正规渠道购买保险：应选择合法合规的销售渠道购买，避免被误导和欺诈。

2.树立正确的金融消费观念：正确理解保险的核心功能是风险保障，不单纯追求高收益。

3.认真对待保险公司适当性评估流程：真实、准确的填写风险测评问卷，如实告知自身财务状况和风险承受能力等，不虚假调整测评结果。

4.仔细阅读产品资料：重点关注投保提示、条款约定的保险责任、免责条款、现金价值表、退保规则等。

5.配合回访和双录：认真对待保险公司的回访、双录要求，再次清晰保险责任、退保规则等。

6.善用“犹豫期”：投保后一般有15-20天犹豫期，期间退保可全额退款（仅扣除工本费）。若发现产品不符需求，务必在犹豫期内退保。

7.理性维护权益：

保险消费者如与金融机构发生纠纷，可以直接与金融机构协商、向调解组织申请调解、向仲裁机构提请仲裁或向法院提起诉讼，主张自身民事权利。