实探：个人房贷新政加速落地 年轻购房者更“期待”

8月底，中国人民银行与金融监管总局联合发布《关于改革完善房地产信贷管理 推动加快构建房地产发展新模式的意见》以及《个人住房贷款管理办法（试行）》等文件，其中，“贷款期限最长不超过40年”的房贷新政引发各方关注。

记者在深圳市场采访多位银行经理和房产中介人士发现，目前多家银行已开始接受40年按揭贷款的申请，但实际审批还是有一定的门槛，后续相关细则可能还会有所变化。例如，借款人年龄加上贷款期限的合计时间，大部分银行还是要求不能超过75年；贷款年限一般要少于土地剩余年限，部分银行针对部分楼盘可以放宽土地剩余年限，还有部分银行对房龄与贷款期限有要求。

记者获悉，自8月29日至9月13日的半个月时间里，深圳乐有家协助购房者办理的商贷中，已有不少购房者成功申请到超30年的商贷，部分申请到40年商贷，合计占比约5%。

深圳贝壳研究院监测的数据显示，今年前8个月深圳成交的二手房当中，楼龄30年以内房源占比达到89%。深圳贝壳研究院院长肖小平表示，这部分房源理论上拥有申请40年房贷的基础条件，但理论上可申请不等于银行一定审批通过，最终贷款年限还要结合借款人年龄、房屋剩余土地使用年限，按照各家银行风控标准综合判定。

记者采访发现，多位年轻的购房者对40年房贷政策抱有期待，认为当下买房预算有限，如果可以拉长贷款期限，月供减少可以减轻生活压力，未来收入稳定或上涨时会考虑提前还款。也有部分购房者保持“谨慎”，计划支出更多的首付，还是在力所能及的范围内买房。也有房产中介人士提示，购房者应当提前了解房源楼龄，结合自身实际情况做好贷款方案，不要轻易以40年房贷为由撬动高总价房源。

除了深圳，多个重点城市的个人房贷新政已进入实操阶段，但各地推进节奏不一。上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，新政本质是“以时间换空间”，优先解决短期现金流压力。40年并非强制还款期限，后续购房者收入提升后，仍可通过提前还贷等方式优化债务，实操具有充分弹性，而让更多需求“敢贷、能贷”是房地产金融精准施策的重要体现。

目前，正值楼市“金九银十”阶段，大量刚需、改善群体陆续入场。而在9月15日，国家统计局发布8月70个大中城市商品住宅销售价格变动情况数据。数据显示，一线城市商品住宅销售价格环比上涨0.1%。依托一线城市楼市回暖提振，二、三线城市房价环比降幅整体呈现收窄态势，市场修复节奏稳步推进。

中指研究院指数研究部总经理曹晶晶表示，展望下阶段，新房市场或延续筑底修复态势，核心城市优质项目保持较好去化；二手房成交有望保持一定活跃度，价格仍将以小幅波动为主；土地市场整体延续审慎格局，当前市场仍处于新政认知和政策衔接阶段，部分地方细则及执行口径尚待明确，新政影响仍需结合各地细则及市场供需结构观察。