没有首席风险官的广发银行，一年时间收到三张千万罚单

来源：财报星球

一年时间，广发银行相继收到国家金融监督管理总局、国家外汇管理总局广东省分局、中国人民银行三家监管单位的千万罚单，这确实并不多见。

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10项违法行为，再收千万罚单

2026年9月14日央行官网公布了4张大额罚单。其中，广发银行因为涉及10项违法行为，被警告、没收违法所得1.62万元，并罚款1712.4万元，合计罚没约1714万元。

据企业预警通，如果按照处罚日期计算，这是广发银行自2025年9月以来一年内收到的第三张千万罚单。

其他两张分别是：2025年9月，国家金融监督管理总局披露，广发银行及相关责任人员因相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等，被罚款6670万元。此外，广发银行李工凡、陈卉被警告并罚款合计10万元。

2025年11月，国家外汇管理局广东省分局公告，广发银行，因逃汇；违反规定办理资本项目资金收付；擅自提供对外担保；违反规定办理结汇、售汇业务；办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查；违反规定办理结汇、售汇业务等违法违规行为，被警告、并罚款1537.83万元。

截图来源：企业预警通（广发银行罚单明细）

上述三张罚单虽然都是千万罚单，但是违规内容差别较大，显示出广发银行的业务合规问题并非单一问题，而是多元化违规。

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信用卡业务成违规“重灾区”

值得注意的是，本次千万罚单中，零售业务，尤其是信用卡业务成为被监管处罚的“重灾区”。

在本次被处罚的12名相关责任人员中，一共有6位直接来自零售业务部门，还有2位来自与零售业务交叉的普惠金融部。特别是零售业务中信用卡业务涉罚人员最多，包括广发银行信用卡中心陈某香、王某、崔某晖。

值得注意的是，上述广发银行信用卡中心三人被罚原因也较为一致，有两人是因为违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；一人是因为未按规定履行客户身份识别义务。

除了信用卡业务频繁违规，在客诉方面，广发银行的信用卡业务也是一马当先。数据显示，2025年广发银行全年接收监管转办投诉10,456件。其中，信用卡类投诉占比高达87.3%。平均算下来，2025年广发银行收到的10件投诉中，就有接近9件投诉与信用卡业务有关。

作为曾经的“信用卡之王”，如果只看广发银行披露的数据，很难看出，该行的信用卡业务正在走下坡路。数据显示，最近十个完整年度，广发银行的信用卡累计发卡量从2015年末的4140万张，持续保持双位数增长，并在2021年实现累计发卡量10077万张，首次破亿。

之后几年，广发银行的披露口径由“信用卡累计发卡量”改为“信用卡持卡客户数”，数据上，2022年末至2025年末该行的信用卡持卡客户数量同比增速分别为8.2%、8.3%、0%、5.9%，显示出该行的信用卡客户数量在多个年份仍保持一定幅度增长。

但是，同业对比信用卡透支余额，可以发现广发银行的信用卡规模优势正在消失。2025年末广发银行信用卡透支余额3507亿元，同期建设银行、招商银行、农业银行信用卡透支余额分别为1.01万亿元、0.94万亿元、0.85万亿元，位居上市银行前三，广发银行与头部银行相比，正在拉开距离。

资产质量方面，2023年末至2025年末广发银行信用卡不良率分别为1.59%、2.19%、2.16%，2025年有所回落。

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尚未任命首席风险官？

虽然广发银行业务合规压力并不小，但是在最近两年各家银行纷纷任命首席风险官的时候，该行尚未正式披露首席风险官的任命情况。

2025年年报显示，广发银行党委委员、副行长、董事会秘书李小水同时也是该行的风险责任人。李小水曾任广州金融高等专科学校教师；广发银行广州分行天河支行副经理、广州分行办公室副经理、总行人事部员工、办公室副经理、信贷审查部经理，长沙分行党委委员、副行长，佛山分行党委书记、行长，中山分行行长，总行党委办公室主任、党委宣传 部部长、办公室总经理，总行行长助理。

而在2026年9月，广发银行广发银行总行风险管理部也迎来新任总经理钱华。除了出任上述职位，钱华还是广发银行东莞分行党委书记、拟任行长。

据年报介绍，广发银行风险管理部主要负责该行全面风险的日常管理工作，并牵头管理信用风险、市场风险、操作风险、国别风险。

在2026年中工作会议上，广发银行强调，风险内控要关口前移、重心下沉，着力提升敏锐识别风险、主动管控风险的能力，强化重点领域风险防控，深化授信审批体制改革，加强合规突出问题根源治理，加强审计专业能力建设，强化消保投诉溯源整改。

截至2025年末，广发银行不良贷款余额310.28亿元，不良贷款率1.44%，拨备覆盖率166.89%；资本充足率14.40%，核心一级资本充足率9.32%。

随着相关领导的上任，广发银行的业务合规能否有所进步呢？