公积金政策升级 撬动灵活就业者住房消费

证券时报记者 刘茜

“以前总觉得公积金是上班族的专属，现在我也有了自己的账户，攒钱买房更有动力了。”10月初，在武汉做了3年外卖骑手的李宪华（化名）完成灵活就业人员住房公积金账户的首笔缴存。他的目标很具体：一年后申请公积金贷款，买一套总价100万元左右的房子。

李宪华与公积金的第一次“接触”，始于一年多以前刷到的一条新闻。2024年2月，武汉启动灵活就业人员参加住房公积金制度试点；2025年6月13日，全市首笔灵活就业人员公积金贷款落地，一位市民获贷80万元，较纯商贷节省利息近7万元。

彼时李宪华刚结婚，如今爱人孕期临近，买房的意愿越来越迫切。今年6月看到政策升级的报道后，他便来到一家住房公积金受托银行网点咨询。

工作人员告诉他，新版《武汉市灵活就业人员住房公积金缴存使用管理办法》核心是推动灵活就业人员与单位职工在贷款权益上“保障同权”。贷款额度计算公式中的倍数由10倍提高到20倍，缴存系数与单位职工并轨。以账户日均缴存余额2万元、缴存满3年（对应系数1.2）测算，可贷额度约48万元，较旧规直接翻倍。灵活就业人员还可按规定购买第二套住房、申请“商转公”，首套、二套公积金贷款最高额度均为120万元，多子女家庭可上浮20%至144万元。

让李宪华心动的还有更自由、更灵活的缴存账户管理模式。新政取消了原有的“一次性缴存方式”，统一整合为“自主缴存”和“按月扣划缴存”两种模式，可按月转换，有钱多存、紧张时少存，正适合像李宪华这种收入随单量起伏的骑手群体。此外，新政取消了自动注销机制和间隔限制，缴存人可随时恢复缴存或暂停使用账户。

对长期稳定缴存的群体，政策还优化了利息补贴。若缴存人按约定缴存满12个月，其间未发生提取和贷款，在办理销户提取时，将按照0.5%的年利率给予一次性补贴。以存入1万元满一年为例，销户时满足条件即可多得50元补贴。

今年9月20日，新修订的《住房公积金管理条例》正式施行，首次在国家层面明确灵活就业人员可自愿缴存。李宪华不再犹豫，开立了公积金灵活就业账户并完成首次缴存后，他还获得了一笔200元的一次性开户补贴。

“武汉从2024年试点到2026年升级，提高了制度吸引力、扩大了覆盖面，更好发挥了民生保障作用。”中指研究院（华中）市场研究中心主任李国政接受记者采访时表示，一方面，取消养老保险前置硬门槛、放宽参缴认定条件，大幅降低了灵活就业群体的入场门槛；另一方面，贷款倍数提至20倍、与单位职工同标准，叠加异地贷款取消户籍限制、二手房贷款额度提高等措施，政策力度显著加码。

他认为，这与9月4日武汉发布的“新汉八条”购房支持举措、贷款贴息等形成协同效应，将对灵活就业群体住房消费能力释放和都市圈购房需求回流形成正向支撑，为稳定房地产市场起到积极作用。

目前，除线上渠道外，武汉200余家缴存银行受理网点均可办理灵活就业人员公积金业务，银行柜台正变为“公积金前台”。记者实探发现，有网点工作人员介绍，政策推出后该网点灵活就业缴存业务同比增加50%以上，其中个体工商户占比居多。

“身边跑网约车、做骑手或者自己创业的朋友，有些人心动了，有些人已经去开了户。”李宪华说，“我们这些在城市里奔波的普通人，离一个安稳的家越来越近了。”（本系列完）