李礼辉：以业务价值和金融普惠为导向，共建共享安全合规的AI金融生态

2026年11月5日至6日，由青岛市人民政府主办的2026青岛财富论坛在青岛金家岭金融聚集区举行。本届论坛以“财富青岛·科创未来——‘十五五’国家战略下的产融协同新范式”为主题，由青岛市人民政府主办；中共青岛市委金融委员会办公室、青岛市崂山区人民政府、青岛金家岭金融聚集区管理委员会联合承办，汇聚海内外经济金融领域专家学者、金融机构领军者与产业翘楚，共商财富管理与科技创新同频共振、资本与产业双向奔赴的新路径。

期间，中国银行原行长李礼辉带来《财富管理中的AI金融》主旨分享。他指出，AI金融正在重构财富管理的模式，并围绕基于先进财富行业知识库的专业化的财富管理智能体，基于多模态和大数据技术的拟人化的财富管理助手，融合多模型多智能体的智能化的财富管理风险控制，依托知识管理平台和数字员工的智慧型财富管理机构，对抗AI技术陷阱的金融级可信任坚持AI金融技术的自主可控六个方面展开分享。

李礼辉表示，专业水准的金融智能体适用于市场分析、风险评估、量化交易、产品定制、内部审计、数字员工得等高价值领域。他认为金融智能体开发成本高，应该应用于高价值的领域，现在的金融智能体已在很多金融机构中部署，能全面提升金融管理、金融服务的专业化水平。例如，在财富管理领域，投资研究与投资顾问业务正在从信息处理向价值创造转型，这需要专业化的财富管理智能体。专业化财富管理智能体要达到“三个能够”，一是能够深度融合市场数据和投资知识，二是能够充分把握专家级专业技能和思考逻辑，三是能够正确判断市场变化的实时动态和客户投资机遇。

李礼辉认为，财富管理机构和所有的金融机构一样，想做强做大，就需要一个企业级的知识管理平台和人格化的数字员工的矩阵。企业级的知识管理平台包括知识采编、知识加工、知识应用和智能化的组件，人格化的数字员工的矩阵依托企业知识管理平台的支持，实现全链路的知识应用，有多模态交互的技术、深度语义理解能力，精准的识别用户的意图。数字员工可以全时、快速响应核心任务，提高组织弹性和整体效能，人类员工可以从重复繁琐标准化的事务中解脱出来，专注于更有创造性、情感性、复杂价值判断的工作。

谈及如何对抗AI技术陷阱，确保金融级可信任，李礼辉表示需要做到三个保证。一是保证金融资产和金融数据的安全，二是保证金融交易和金融服务的可靠性，三是保证长务处理和账务记录的准确性。财富管理的创新基石是可信任的，要实现金融软件、金融模型、金融智能体可信任，让客户信得过、让市场信得过，让政府信得过，应该以面向业务的服务等级目标而非AI说面的理论峰值算力作为考核依据，这样才可以实现业务连续性和场景有效性。

关于中国的AI金融创新技术方向应该如何把握？李礼辉提到四个方面。一是既要保护和鼓励AI金融技术创新，也要支持和促进AI金融行业普惠，必须坚持保护知识产权以鼓励技术创新，必须鼓励本土核心技术开源以促进AI产业的普惠性发展。二是AI金融必须坚持务实高效、自主可控原则，提高关键软硬件的自主可控水平。三是以提升金融业务价值、促进金融普惠为导向，共建、共享，打造安全可控、合规稳健的AI金融生态。四是打造中国的AI产业优势，要强化AI能效优势、技术开源优势，垂类应用优势，奠定资源的优势，破解AI算法垄断、AI芯片垄断、AI生态垄断，让中国的科技发展得更好、更稳。