AI赋能而非替代，财富管理迈入“高科技、高触感”时代

近日,香港金融科技周与私人财富管理公会峰会在维港之畔相继拉开帷幕。人工智能(AI)如何重塑财富管理生态,以及香港如何在这一轮科技变革中继续引领风潮,成为全场瞩目的焦点。

证监会主席黄天祐指出,AI让信息唾手可得,真正稀缺的是专业判断,“AI素养”将成为从业者的基本功。金管局总裁余伟文表示,金管局的AI沙盒特意向中小银行开放,让技术红利惠及整个行业。

证监会最新调查显示,几乎所有受访的大型机构都预期未来一年会加快应用AI,同时把问责和有效的人工监督列为主要挑战。他认为,“AI素养”将成为从业者的基本功,未来的理财师要成为驾驭科技的“指挥家”。

基于这一理念,亚洲首批AI原生财富管理平台思宏财富自主研发了专门服务于独立理财师的智能体AI系统,自动处理投研合规、交易准备、投后追踪及报告生成等繁重工作。平台同时提供开放式产品甄选、严格把关的多资产产品矩阵及全方位合规风控支持,为独立顾问补齐以往只有大型金融机构才具备的综合实力。

“在这个急剧变革的时代,思宏财富用远低于传统平台的成本,为每一位专业理财师配备安全、可控的智能体 AI。我们希望将理财师从繁杂事务中解放出来,让他们专注于高价值的咨询与信任链接,为客户交付比肩大型私人银行的顶尖体验,”思宏财富执行主席刘家明说。思宏财富是一家专为亚洲独立理财顾问打造的AI原生财富管理平台,此前曾获宝盛银行支持的思睿集团以及安拟集团投资。

在人工智能与金融深度交织的关键节点,思宏财富也迎来重要里程碑。其位于尖沙咀北京道一号15层的香港办公室于10月正式剪彩启用,展现深耕香港、辐射亚太的战略蓝图。

香港财富管理行业正处在上升期,资产管理规模增长20%至逾42万亿港元,单一家族办公室已超过3,300家。黄天祐在演讲中直言,AI让信息变得唾手可得,真正稀缺的是专业判断。

“我们坚信香港是将智能体 AI 落地全球财富管理行业的理想起点。这里不仅是亚洲家族规划财富的首选之地,更孕育着独立理财行业的结构性机遇。我们新设的办公室正是为了向市场传递一个清晰信号:我们致力于与香港共同成长,争当亚洲财富管理行业AI驱动变革的先锋,” 刘家明说。

在财富管理与机构服务中,复杂的家庭动态、对风险的长期管理,以及信任建立,都需要极具共情力的人力洞察。人工智能的价值在于赋能而非替代,高科技与高触感的深度结合才是未来服务的核心,”刘家明在香港金融科技周分享时提到。该AI原生理财平台已支持约200名独立理财顾问,管理及咨询的客户资产规模已突破8亿美元大关。伴随业务的发展,公司位于香港中环的第二家办公室也已正式提上日程,预计将于2027年初迎来开业。

从监管层到从业机构,共识已逐渐清晰:AI势不可挡,行业要稳健发展,关键在于让更多理财师和客户经理用好AI,守住专业与信任。

谈及自主智能体(Agentic AI)的前景,刘家明认为,落地速度取决于行业的标准化程度与风险成本。“在标准品的零售领域,自主智能体商业化会推进得非常快;但在涉及主观审美的奢侈品领域,人工判断依然不可或缺。金融业介于两者之间,但鉴于其高风险与高杠杆属性,严密的人工把关不可或缺。”(完)