旗下P2P平台累计代偿2.8亿，屡次错失红利的新浪离金融公司有多远？

『目前来看，新浪易融除了有新浪这块招牌靠山，其他多个层面与新闻门户下的P2P平台相差甚远。』

文|雨晗

来源|互金通讯社

最近有消息称，业内翘首以盼得到P2P备案工作或于2019年下半年开启。平台备案成功则可安全上岸，备案失败意味着要退出市场，可以说这是悬在所有P2P经营者头上的达摩克里斯之剑。

值得一提的是，近日新浪、京东等企业参加了北京互金协会日前召开的P2P平台并购重组相关会议，业内普遍认为，巨头企业入局P2P将进一步推动行业健康发展。

在此之前，京东入主易利贷，悄然将位于厦门的平台收入囊中，同时易利贷实缴注册资本达到5000万。而新浪在P2P领域则早有涉足，“易融”便是新浪旗下的P2P平台，不过，目前来看，易融除了有新浪这块招牌靠山，其他多个层面与新闻门户下的P2P平台相差甚远。

代偿金额超2.8亿 代偿率9.3%

打开新浪微博手机APP，在【我的】-【钱包】-【理财】就能找到由新浪金融100%控股的理财产品“易融”。互金通讯社注意到，这款产品的本质，就是P2P网贷。

公开资料显示，新浪易融又叫“水母智投”，是新浪旗下的网络借贷信息中介平台，运营主体为北京就帮我投资咨询有限公司，注册时间为2014年03月06日，注册资本2250万元，由上海新浪金融投资管理有限公司全资。平台于2018年6月14日上线，在上线当天实现了全量上线银行存管，对接存管银行是四川新网银行。

从APP上披露的信息来看，新浪易融目前已披露的项目有新手福利区、限时加息区和有指标的三个，所有项目标的均为100元起投，年利率6%-7%之间。

值得注意的是，在APP已披露的所有信息里面，互金通讯社发现其产品主要是小额信用消费贷款。与其他平台100元起投不同的是，新浪易融除新手项目是100元起投外，其他项目起投金额放在1000元。互金通讯社发现，新浪易融上披露的借款人信息遵从行业惯例，对借款人关键信息做了马赛克处理。

根据银监会此前下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网贷平台应当在其官方网站上向出借人充分公开借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。

简单来说，新浪易融只提供理财产品名称和收益率，外界无法从这些产品描述中得知“这些钱被谁拿去用来干什么。”不过，也有网友坦言，研究新浪易融标的透明没有意义，只要有新浪暗兜底，平台就是安全的。

根据新浪易融官方数据显示，目前，新浪易融服务用户超过840万人。截至2019年4月31日，平台累计借贷金额近30亿元，而官网披露的累计代偿金额超2.8亿元，也就是说，新浪借钱的代偿率为9.3%。 

另据新浪易融官方披露的截至2019年3月31日的数据，平台累计借贷金额28亿，代偿金额为2.4亿，代偿率为8.57%，代偿率有上升之势。由此计算，4月份单月，新浪易融新增业务量2亿元左右，单月代偿金额达到了4000万左右。

此外，监管要求，平台需要在官网披露财务审计报告等信息，互金通讯社了解到，新浪易融只是简单得披露了2017年度审计报告其中几页，未披露财务报表部分。

信披不足，备案或遥不可及

最近不断有消息称，P2P行业备案工作将于下半年开启。一直以来，备案是诸多p2p平台合规化的阶段目标，根据此前监管要求，备案涉及的内容包括资金存管、信息披露、小额分散、等保三级、icp备案等。

此外，还对平台上线时间有明确要求，2016 年 8 月 24 日后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记。新浪易融2018年6月才上线运营，在时间上不满足要求，存在很大的不确定性。

另一方面，根据最近未经官方认可的“网贷平台备案试点方案”，让行业备案生变，方案中将网贷机构按照经营范围划分为单一省级区域经营和全国经营两类，单一省级区域经营注册实缴资本5000万元，全国经营机构实缴注册资本不少于5亿元。

工商网站披露的信息显示，新浪易融运营主体公司北京就帮我投资咨询有限公司注册资本为2250万，实缴资本未披露。这也意味着，在实缴资本方面新浪易融也不满足监管要求。

值得注意的是，北京互金协会近日召开了相关推动行业整合的会议。会议邀请了京东、国美、新浪、中国投融资担保有限公司、碧桂园、金地集团等多家大型互联网公司及产业集团参会，就P2P平台的并购重组以及涉及到的相关问题，参会方进行了充分探讨。会议明确，北京方面鼓励国资、互联网公司及其他有实力的集团、机构投资整合P2P网贷机构，推动行业规范健康发展。

业内人士认为，未来的P2P市场是“巨头市场”，在小平台被整合的同时，将迎来巨头收割时代。从这一角度来看，新浪可以说是抢占了先机，但是否能够成功备案，需要综合考虑的因素还有很多。而平台目前存在的代偿率畸高、信披不透明、实缴注册资本不合规等一系列不符合监管要求的问题，确实也给其未来顺利备案画上了一个大问号。

导流“高炮”，分期产品涉砍头息

在金融万亿级市场的诱人蛋糕和新浪多年积累的流量与数据优势等多重因素下，新浪先后在3C分期、现金贷、信用卡代偿、线上商城等多个领域进行了尝试。

2015年，新浪推出线下3C分期产品“新浪分期”。产品上线两年后业内不断传出新浪分期要退出市场的消息，互金通讯社尝试登录发现目前产品官网仍可正常打开。

2017年初，新浪成立海南新浪爱问普惠科技有限公司，与中银消费金融共同发布了两款金融产品“有还”和“有借”。其中，“有还”是一款信用卡余额代偿产品，2018年5月更名为“新浪卡贷”，额度由2万元提升至5万元，并且支持在线办理信用卡服务。“有借”是一款现金分期产品，最高额度为2万元。随后，“有借”转型为贷款超市，为其他现金贷产品导流。

此外，新浪还布局了荔枝贷、大王贷款、轻松借等贷超产品。其中，大王贷款曾被指涉足“714高炮”，大王贷款下面其他多个产品也因砍头息、高利贷、暴力催收等被多位用户投诉。互金通讯社发现，315之后至今，新浪旗下的贷款超市上线产品数量已从上百家骤降至40家左右。

除此之外，新浪微博金融服务中的分期商城，页面最下方显示服务由小象优品提供。公开资料显示，小象优品运营主体无锡源石云科技有限公司，母公司北京源石云科技有限公司2018年9月曾获新浪微博基金A轮融资，目前北京微梦创科创业投资管理有限公司为其第二大股东，持股25%。

不过，之前，小象优品却仍因砍头息、高利贷等屡被投诉。互金通讯社从新浪旗下的黑猫投诉看到，有用户在小象优品借款4000元分6期偿还，每期应还款金额为786.67元。据此计算，其借款的IRR利率约为59%，已超36%监管红线。

拥有了用户、场景、数据，对于新浪这样的互联网巨头来说，布局金融领域可以说是意料之中的事。但是，其金融领域的版图不断扩大过程中，“浓淡相宜”、“远近相安”似乎离新浪越来越远，行业整治，并不意味着寒冬的到来，恰恰意味着属于互联网金融的春天才真正开始。我们在看到像新浪一样巨头的野心并为之些许震撼之余，更希望看到的是，巨头系企业入局后能成为行业的担当和表率，让行业即将到来的春天少一些“杨、柳絮”，多些健康和可持续。

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