走进90后IT男、38岁农村妇女的创富真相| 看得见的普惠

『90后IT男凭何年入两百万？38岁农村妇女靠啥带全村人脱贫致富？这有一份筑梦秘籍请收下。』

文|马嫡

来源|互金通讯社

世界上有条很长很长的路叫梦想，还有堵很高很高的墙叫现实。

追梦的人勇敢迈出第一步，却发现筑梦之路似乎是个孤独的旅程。他们怀揣对生活的热望，在自己的一方天地奋力拼搏，不断寻找机遇，却发现苦尽甘不来，在渴望向前一步时，又东撞西撞，感叹床头金尽。

90后IT男创业靠它年入两百万

杭州因蓬勃发展的数字经济和逐日崛起的“杭派”工程师群体闻名天下，这里充满机会与冒险，这里的人极具创新精神，许毅便出生在这座城市。

许毅是个正儿八经的IT男，Polo衫、牛仔裤，对创业梦想充满激情。大学时许毅便处处留心创业机会，直到他因为家庭因素，发现物流行业对软件有刚性需求。

2013年大学毕业后，22岁的许毅白手起家创办了一家物流科技公司，主营物流行业软件。

万事开头难，许毅发现物流行业小公司众多，特别靠人脉，人缘好就能有一群客户买你的软件，不过也很难卖到圈子外去。刚从象牙塔里出来的他带领着几个人的小团队营收有限，加上软件开发成本很高一直亏损。

虽然说不能着眼短期利益，但发展了一段时间，许毅深知当地物流软件销售业务的瓶颈，想要长久发展必须深度挖掘物流场景，建立商业生态。而他选择的下一发力点就是——在物流行业庞大的保险需求基础上，变化主营模式，以附送软件的条件促销各种物流保险产品。

想法有了方向有了，转型经营的资金从哪来却让许毅犯了难。一开始，许毅向银行寻求资金支持，然而由于企业经营年限不长、流水不足、缺乏抵押物等原因，贷款额度远远不能满足经营需求，缺口50%。

物流圈就是人脉圈，不少圈内朋友的推荐下，许毅选择了平安普惠无抵押信用借款产品，额度满足需求，全线上审核放款快，费率稍高于自己在银行的贷款，但远低于市场其他机构，主营业务利润完全可以覆盖资金成本。

在足够的资金支持下，许毅得以延续自己的梦想，目前年盈利约200万元，在当地物流圈也小有名气。

近年来，一系列支持中小微企业发展的普惠金融政策法规密集出台，但像许毅这样小微企业主的融资困难情况依然不是少数。针对多样性的社会融资需求，不少企业开始探索一些多元化的解决方案，在市场化原则之外，积极创新，加快推进普惠金融进程。

38岁女子靠它带全村脱贫致富

2018年4月，一场雨水滋润过后，重庆市永川区青峰镇牌坊坝村里，38岁的张正群和她的态聚家禽养殖股份合作社迎来了一波特殊的客人，中国妇女发展基金会、重庆市妇联、永川区妇联与平安普惠一起，正在对她的合作社进行最后一轮考察。不出意外，她本因资金、技术缺乏而暂时搁置的扩大生产计划，将会获得“平安普惠免息创业循环金”项目拨付的100万元免息创业贷款。

张正群正在养殖场忙碌图片由本人提供

按照张正群的预计，这一项目的实施将辐射带动周边农户50户以上，200 余人，户均增收3万余元，人均增收5000 元以上。张正群和她所在的小村庄，正在这样的帮助下，发生点滴改变。

在中国广阔的农村有无数张正群式的返乡创业者，资金短缺是他们共同的难题。为此，2017年底，平安普惠与中国妇女发展基金会合作，参与“母亲创业循环金”项目。

平安普惠通过“母亲创业循环金”项目向受助妇女提供免息创业金，为乡村创业女性提供1年期免息创业借款和创业能力建设服务，支持她们在家乡发展种植、养殖、手工艺品加工业等创造经济效益，并带动农户脱贫。

此次循环金预计可为50户家庭提供鸡苗及饲料（雇佣农户养鸡），帮扶农户的鸡苗将于6个月后开始下蛋，陆续产生经济效益。政府提供了非常大的支持，鸡和鸡蛋的销路是没有问题的。而按期回收的资金，将于第二年向其他受助女性发放，形成流动扶持的良性循环。 

张正群手捧鸡蛋图片由本人提供

“创业都有问题，有问题就要解决，不能着急，现在又有资金，又有政府的帮助，我非常有信心。虽然在这个项目上已经坚持了7年了，一直在投入资金，但我相信结果一定是好的，就像7年前这里还是荒山，现在已经是一个养殖基地了，一定可以的。”想到心中描绘的乡村振兴图景，张正群充满拼劲。

13年为750万小微人带来及时雨

许毅和张正群的背后反映的是大批中国小微群体的融资窘境。数据显示，我国小微企业已达2400多万家，个体工商户超过8000万家，但这其中，有80%的用户未能得到有效的信贷支持。

信用数据缺失、风险成本高、审批流程长等是让小微企业主、个体工商户和普通工薪人群很难在传统金融机构获得适当、高效的金融服务的主要原因。而正是因为这样的需求和信贷缺口，平安普惠应运而生。

平安普惠是中国平安集团旗下成员，专注于为广大有真实、合理资金需求的小微企业主、个体工商户和普通工薪人群提供高效、便捷、负责任的智能借款服务。

鉴于传统金融机构“单打独斗”的发展模式在普惠金融领域存在固有的矛盾性，平安普惠逐步建立起开放式聚合借款服务平台。连接流程中具有环节优势的场景方、增信方、资金方，共同助推金融资源流向普惠金融人群，形成一个有机的借贷生态体系。

其中风控环节，平安普惠提供基础风险评估，包括采用个人资产情况、商户经营、互联网行为等多维数据对借款人进行风险画像，实现对其风险评估；增信方和资金方分别进行独立风控并给出最后的借款审批结果。

资料显示，平安普惠已累计为750万借款人提供借款服务，业务遍布全国310个城市，三线及以下城市覆盖率达93%。在平安普惠2017年的新增业务中，约70%的借款人未从银行获得经营类或消费类贷款，小微人群业务占比达44.2%，三线及以下业务占比达30.3%，有效提升普惠金融人群的服务可得性。

总结

近年来，得益于金融科技创新的加速，中国普惠金融生态体系正日趋完善。同时，在政府普惠金融政策引导之下，更多新金融机构愿意“弯下腰、弄脏手”，踏踏实实的做金融，中小微企业的融资难、融资贵问题有望得到有效解决。平安普惠这样的平台出现为90后IT男许毅、38岁农村妇女张正群的筑梦之路带来了新的创业火种，互联网金融带来的便利，也让小微群体的幸福日子有了更多盼头。

（文中许毅为化名）

专题介绍

《看得见的普惠》是互金通讯社近期重磅推出的一档资产端故事系列报道专题，每期聚焦一家新金融机构的资产端真实故事，洞察小微企业、个体工商户、蓝领、灰领、农民等人群的融资现状，深入了解新金融机构如何解决他们的金融需求，见证新金融推动普惠金融的力量，“看得见，更安心”，期待更多踏实做事的普惠金融践行者参与。

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