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中国人民保险集团股份有限公司董事长吴焰两会答记者问(2)
三、金融是现代经济的核心，解决我国农村经济发展问题离不开金融的支持。为促进农村金融发展，引导更多资金用于支持农村社会经济发展，在历年中央一号文件中，都对农村金融发展提出了明确的要求，今年的中央一号文件更是提出了“确保3年内消除基础金融服务空白乡镇”等目标，强调要进一步提高农村金融服务质量和水平。保险业在农村金融中发挥着怎样的作用？目前保险公司在农村金融服务中有些什么创新举措？ 吴焰：保险作为市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，在推动我国农村改革发展中具有独特的作用，可实现强农惠农财政投入的放大效应，提升财政投入的覆盖范围和保障水平，增强农民保障能力；可极大地提升农村公共服务资源的配置效能；可使农民及时获得相对充足的再生产启动资金，实现对农村生产力的充分保护。同时，通过大力发展农村保险，以保险机制化解农村小额信贷的风险，建立农村信贷与保险相结合的银保互动的信用担保机制，有利于构建新型的农村金融体系，鼓励金融机构大胆向农村投入，推动金融部门降低农民的贷款门槛，增强农村金融服务能力，满足农民的资金需求，破解制约农村小额信贷发展的瓶颈，使信贷投放和农业产业发展实现良性循环。此外，农村保险的聚集效应能推动其它金融机构在农村地区的建设与发展，吸引优质资源进入农业和农村地区，改变农村基层金融组织发育不良的现状。 近年来，中国人保积极推动农村保险发展，探索形成信贷与保险有机互动制度，推动农村金融发展。 试点一：2009年7月，人保财险在广东省佛山市三水区开办了“农业小额贷款保证保险”，借款农民或农业企业如未能按农业小额贷款合同约定及时足额偿还所欠贷款本金，由保险人赔偿。该项目下，中国人保与当地政府、银行合作，三方共担风险。截至2009年底，共支持融资1300万元。 试点二：2009年9月，宁波市政府联合宁波四家商业银行、人保财险和太保财险两家商业保险公司推出了“城乡小额贷款保证保险”业务，由保险公司和银行共担贷款风险，贷款主要对象有农业种养殖大户等。截至2010年2月共支持贷款1亿多元。 试点三：2009年11月，新疆昌吉分公司开办了奶牛贷款保证保险和能繁母猪贷款保证保险，主要用于支持奶牛养殖户、能繁母猪养殖户及养殖业法人机构向银行贷款。 试点四：人保财险陕西分公司与陕西省政府联合开展的设施蔬菜“银保富”试点项目，采取“农户＋财政＋保险＋银行”的模式，通过财政资金补贴参保农户部分保费，保险公司对设施蔬菜提供保险服务，银行对参加保险并符合银行贷款条件的农户优先予以信贷支持，形成政府财政资金引导，政府、银行、保险业共同合作，承担风险，支持设施蔬菜生产的金融业支农惠农体制。在人保财险陕西分公司与当地政府的通力协作下，试点工作效果初显，截止2009年底，设施蔬菜“银保富”共计承保4631亩，保费收入185.24万元。银行贷款的亩数为327亩，贷款金额327万元。 试点五：人保财险江西分公司积极探索建立“银行信贷+商业保险”的林业贷款风险防范机制，为贷款抵押的森林及借款林农提供财产保险和意外伤害保险服务，帮助银行转移和化解贷款风险，有效保障了银行信贷资金安全，促进了贷款发放。 与此同时，中国人保大力推进人员、产品和服务“三下乡”。2008年以来投入2亿元专项资金建设农村网点，不断加大资源投入。截至目前，公司自有农村营销服务网点超过1.4万个，其中保险营销服务部超过6400个，并积极开展与农信社、林业、农技等基层涉农服务机构的合作，初步建立了遍布乡村的农村保险服务网络，使广大农民在“家门口”就能享受到中国人保优质、便捷的保险服务。 四、新型农村社会养老保险是一项很好的制度，应如何发挥保险机制的优势，加快推进新农保制度的建设？ 答：去年9月，《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》明确提出，从2009年起开展新型农村社会养老保险试点工作，在2020年之前基本实现对农村适龄居民的全覆盖。新农保试点以来，在推进基本公共服务均等化，实现农民老有所养和增加农民收入等方面发挥了重要作用，在试点农村产生了深远的社会影响。但是，试点工作中也暴露出经办力量不足、基金管理体系不完善、监督管理职能不明确、基金收益率水平偏低等问题。为把新农保这项惠农好政策落实好，我建议充分发挥保险机制的独特作用。 一是允许保险机构参与新农保试点工作。鼓励试点地区按照公益性和市场化相结合的原则，采取政府制定规则并委托和督办的方式，委托有资质的保险机构提供相关服务，发挥商业保险机构的专业优势，开展新农保宣传推广、保险基金管理、风险精算与管理咨询和健康养老保险培训等，切实降低新农保制度的运行成本，让农民享受更为及时、高效的养老保险保障服务。 二是鼓励保险机构参与新农保基本制度的方案设计，提高新农保制度设计的专业性和科学性。鼓励保险机构参与新农保试点方案设计，利用保险机构多年来积累的成熟经验和数据资源，采用保险机构专业风险精算技术，科学设计各地区新农保试点方案细则，降低制度设计的风险隐患，提高新农保制度保障效果和可持续性。 三是准许保险机构参与新农保基金管理，提高新农保基金管理的安全性与收益性。积极构建政府主管部门监督、保险机构受托代办、保险资产管理公司投资管理的新农保基金管理模式，拓展新农保基金投资渠道，提高新农保基金投资收益，提高广大参保农民的受惠水平。 四是推动保险机构以新农保工作为契机，全面推进农村保险保障体系的建设。鼓励保险机构在参与新农保经办工作的同时开展补充养老保险、附加保险和涉农财产保险等业务，形成新农保与其他涉农保险多元保障相统筹的模式，增强农民的抗风险能力，进一步提高农村社会整体保障水平。 我们知道，《国务院关于新型农村社会养老保险试点的指导意见》明确了新型农村养老保险制度的基本原则、任务目标、基金筹集等基本制度内容，并在经办管理服务方面，提出“试点地区要按照精简效能原则，整合现有农村社会服务资源，加强新农保经办能力建设，运用现代管理方式和政府购买服务方式，降低行政成本，提高工作效率。”新农保试点启动后，中国人保可以通过充分发挥国字品牌、网络齐全、客户庞大、技术先进等优势，利用与各地政府良好的合作关系等积极参与各地的农村社会养老保险体系建设。目前，中国人保已和全国9个省市政府签订了战略合作协议，依托战略协议这个平台，人保寿险争取以最好的产品、最佳的技术为广大农村居民提供最优的养老保障服务。
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