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在汇丰银行供职40年后，从汇丰中国区业务总裁任上“空降”交通银行(601328.SH，03328.HK，下称“交行”)副行长，转眼已经4年。叶迪奇的普通话虽然依旧不紧不慢，但显然比当初流利许多；改变更多的，则是他推动下的交行零售业务“不紧不慢”的4年转型。“对于交行上市时定下的3年指标，包括零售业务收入超过20%、个人资产超过40%、个人贷款业务超过18%，去年底已经全部完成。”

时值交行私人银行业务版图再度扩张，交行打造“财富管理银行”的目标又进一步。昨日，在上海交银大厦43楼会议室，叶迪奇接受了CBN等媒体的专访。

金融危机下的私人银行业务

金融海啸、资产缩水、投资信心跌落……如此背景，私人银行业务如何突破？

交行本周一宣布将其江苏省、河南省、湖北省、山西省和青岛市分行作为其第二批开展私人银行服务的分行，由此其私人银行服务范围扩至10个省市。去年3月，交行在北京、上海、广州、杭州和深圳首批推出其私人银行业务。

一年多来正值国际金融危机不断深化，叶迪奇却自豪地说：“去年3月以来，交行私人银行业务的成绩非常令人满意。”

叶迪奇表示，有数据显示，去年以来全国拥有1000万元以上可投资资产人数增长约6%。“交行在最先5个城市的私人银行客户数量增长远远超过6%。从资产增长角度看，这期间私人银行客户资产增速也高于交行沃德财富客户的资产增速。”

对于5个新选址，叶迪奇表示：“一方面因为调查显示，全国拥有1000万元可投资资产的人士超过八成分布在这10个地方，同时交行在这些地区的沃德财富高端客户增长也比较令人满意。”

让叶迪奇更看重的，是私人银行业务在金融危机中的微妙变化。

“一是客户投资方向发生改变，对不太熟悉的境外投资不放心，从而更加重视国内投资；二是银行提供的理财和投资规划不但看短期回报，也注重中长期回报，客户对这样的理念更加接受。”叶迪奇说，“银行挑选产品更加审慎，财富管理设计较为保守和保本，当然回报也没有以前那么高。我们一方面会对自己设计和代理的产品做好风险评估，另一方面对客户风险承受能力做好评估，以确保不向客户推荐超出承受能力的产品和服务。”

“当然，如果所有产品都低风险低回报，也会说明我们没有做好。”叶迪奇说，“现在正好一些市场开始逐渐回暖，所以我们针对一些有风险承受能力的客户，推荐一些高风险高回报的产品，但必须确定这只是他们投资范围内的恰当部分。”

这也是为何交行私人银行业务将创新推出国内私募股权产品、以租赁资产为标的的理财产品及资产管理产品等的原因。

叶迪奇建议，在金融危机背景下，私人银行业务要明确基金、保险、理财产品这些银行交易对手的准入条件，银行风险部门要对每个交易对手定下原则和规则；客户则要注重长期资产财富管理，不要过多追求短期回报。

解构“财富管理”：力争品牌覆盖全行客户

“私人银行业务只是打造‘财富管理银行’思路的一部分。”叶迪奇透露，除针对5万~50万元账户的“交银理财”、50万元以上账户的“沃德财富”及200万美元可投资金融资产的“私人银行”外，交行将很快推出一个大众理财的全新品牌。

“具体品牌名、资金准入等都在设定之中，我们的目标是一步一步来，让交行差不多所有4000多万名客户都能享受到财富管理业务。”叶迪奇说，这需要细分客户群体，针对不同客户群体提供不同产品和投资套餐。

分层管理4000多万名客户，是叶迪奇4年来一直着力的重点，也是打造财富管理银行的重要基础。“我认为一个好的财富管理银行，应该是服务客户100%的金融需求。”

“财富管理不只是投资和回报。”叶迪奇将衡量银行财富管理的能力分成四个组成部分：如何让客户财富增值，如理财产品等；如何利用现有财富创造新财富，如从按揭贷款到投资顾问、公司上市咨询等；日常财富管理工具，包括信用卡、汇款、现金管理等；保障客户财富，包括保险业务、财富转移等。

叶迪奇说，交行财富管理已经获得很大增长，要从多方面完成交行转型目标。“我们内部已经设定零售业务新的增长目标，转型目的是零售业务不仅要与集团同步发展，还要更快更好。”