防范互金风险在路上 揭“地方版”互金监测平台面纱

『经国家互联网金融风险分析技术平台监测，强监管之下一些平台仍具有涉嫌自融自保、资产不透明、诱导性宣传，收益率畸高等违规行为，其中涉及诱导性宣传的平台最多。』

文/马嫡

来源：互金通讯社

2017年被金融业称为“史上最严”监管年，面对风险隐患的不断暴露，互联网金融也经历风暴洗礼，度过合规之年。值得注意的是，这场“风险攻坚战”的背后，监管与行业正相互磨合，共同进步，防范互联网金融风险，永远在路上。

近日，国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震接受了互金通讯社等多家媒体的采访，分享了他对于互联网金融风险的认识并介绍了国家互联网金融安全技术专家委员会（下称“互金专委会”）相关工作和国家互联网金融风险分析技术平台—前海金融监控系统的上线情况。

吴震向互金通讯社表示，经国家互联网金融风险分析技术平台监测，强监管之下一些平台仍具有涉嫌自融自保、资产不透明、诱导性宣传，收益率畸高等违规行为，其中涉及诱导性宣传的平台最多。

三方面认识互联网金融风险

在吴震看来，认识互联网金融风险可以分为发现平台、预警、处置三个方面。其中，但在他看来，预警互联网金融风险仍面临三个问题：一个是识别互金企业上报数据的真实性问题，一个是如何将金控集团风险进行量化的问题，还有一个是资产透明性问题。

对于如何识别平台对外披露数据真实性问题，有两个手段，一个是远观，一个是近看。所谓远看，通过外部手段获取互金企业运行情况，目前看通过这种方式，可以发现企业很多问题，但发现问题和全面准确预警还是有区别的。我们可能知道平台存在很多问题，但到底什么时候发出预警，还需要近看。所谓的近看就是企业上报其运营数据，但如何甄别运营数据又是一个问题。

互金通讯社了解到，为了解决互金企业运营数据的不透明和不可信问题，使投资者能够实时了解互金企业的实际运营情况，互金专委会于2017年4月开展众包核验功能，以获取企业真实经营数据，督促投资平台透明化、阳光化运营，有利于保护投资者的权益。

从目前来看，经过公众核验的互金企业，其产生的四个指标是可信的，即投资金额、投资人数、流动性、借贷余额，但是对于一些虚假项目、资金池、备付金等情况还是比较难以判断。因此，国家互金平台还将在近期进一步采取技术措施增强互金企业上报数据真假性判断。

此外，关于金控集团的风险量化问题，吴震指出，一些大型企业往金控平台发展，可能存在多个平台、多个业务、多个资金链可能存在相互缠绕，这样的话，风险也会相互传导。事实上，目前来看单一平台、单一业务，风险相对来说较为容易量化，但是多平台、多业务之间综合风险还是难以量化的。

最后一个是资产透明度问题，这也是互联网金融风险的核心问题。例如贷款平台的“借款人”至少应该有企业名称等等这样的表示，这样也是为进一步追查这个“借款人”是否真实存在，或者是否和互金平台有关联关系提供必要的条件。但目前很多互金平台都不对外公布必要的资产数据，从而给从外部追查虚假项目和自融等行为带来了困难。

为了加强互联网金融风险预警工作，支撑国家级互联网金融监管。2017年10月，国家互联网金融风险分析技术平台（下称“技术平台”）获得国家发改委批复，该平台也是目前唯一的国家级互联网金融监测平台。

据吴震介绍，该平台实现了从互联网金融的事前总体情况摸底到事中企业风险监测，再到事后事件预警跟踪的风险应对的闭环体系，目前已完成原型系统建设。

防范地方金融风险在路上

深圳前海是我国金融行业发展的重镇，也是国家金融改革创新重要的试验示范窗口。为了有效保障前海金融安全、防范潜在金融风险，日前，国家互联网金融风险分析技术平台—前海金融监控系统（以下简称“前海金融监控系统”）于前海正式上线。

据吴震介绍，该系统监测范围不仅包括前海地区的2000家互联网金融机构，而且包括前海地区的5万余家类金融机构。

互金通讯社了解到，前海金融监控系统进一步扩大了国家互金平台的监测对象，从互联网金融企业扩大到类金融企业。互联网金融方面，前海金融监控系统支持P2P网络借贷、网络小额借贷、互联网资产管理、第三方支付等29种金融业态的监测。

同时涵盖5大功能，包括总体态势、平台画像、关联分析、风险监测和区域对比。

基于上述系统功能，依托技术平台，前海金融监控系统已初步形成以下8大特色能力。

一是与国家互金平台联动和共同成长。二是基于行为监管理念。三是支持类金融监测。四是支持多业态监测。五是支持跨地域监测。六是支持多区域比对。七是支持跨境监测。八是支持穿透式监测。

据悉，前海金融监控系统是国家互联网金融风险分析技术平台在全国自贸区内的第一次工程实践与业务应用，将为前海金融安全领域的创新改革保驾护航。该系统作为国家互金技术平台的地方版本，目前只是一个开始，后期将随着国家互金技术平台的立项建设，功能将得到不断丰富完善，将成为地方金融监管和安全的示范项目。