凤凰金融总裁张震：金融创新赋能实体经济 尊重市场规律为先

『金融科技未来要扛起助力实体经济腾飞这面大旗，需要从两个方面入手：针对个人用户和中小微企业的融资难题，重点解决渠道有限和成本高等问题；针对个人用户财富保值升值的需求，解决分散投资和资产配置等问题。』

文/Andy

来源：P2P评论

近日，由《中国企业家》杂志主办的主题为“相信未来——激活企业家精神”的2017中国企业领袖年会成功落下帷幕，凤凰金融受邀出席了本届年会，总裁张震先生与众多业内专家学者共议大变革时代，金融科技如何重构社会经济结构、并引领金融创新回归实体经济这一话题。

（右一：凤凰金融总裁张震）

当今的中国，是世界上最具活力和增长潜力的经济体。中国制造正全面转型升级，互联网产业已跨入世界一流，科技创新正以前所未有的速度渗透到各行各业，特别是人工智能、生物识别、云计算、物联网等前沿技术的突破，也助推了传统金融产业发生着深刻的变革。

金融科技使命：实体经济的“源头活水”

党的十九大指出要深化金融体制改革增强金融服务实体经济的能力，那么，金融业能否实现服务实体经济和自身发展的双赢，金融创新如何为实体经济发展增添动能，如何守住不发生系统性金融风险的底线？

对此，张震表示，金融科技未来要扛起助力实体经济腾飞这面大旗，需要从两个方面入手：针对个人用户和中小微企业的融资难题，重点解决渠道有限和成本高等问题；针对个人用户财富保值升值的需求，解决分散投资和资产配置等问题。

（凤凰金融总裁张震在尖峰论坛上就“金融创新赋能实体经济”发表观点） 

就服务效率的角度而言，科技的快速迭代为传统金融产业带来了以下几个维度的革新，而这些都是普惠金融提速的重要引擎：

其一，基于互联网/移动互联网底层之上的第三方支付的普及，极大地改变了人们接触金融的方式。

其二，通过数据收集、分析、建模、计算等流程判断用户画像，这些利用线上优势形成的大数据征信评估标准，对于那些暂未在央行征信系统留存记录的个人用户和中小微企业，是一种很好的风险管理办法。

其三，提高资本流通和资源流转效率，特别是对消费金融、供应链金融为代表的实体经济，普惠价值日益凸显。

其四，就理财投资方面，金融科技能够根据投资人的画像，定向推送最优化的投资组合策略，而资产配置从某个角度来讲，和实体经济连贯性很强。

正是如此，金融科技其实本身就内含着“普惠”的基因。结合凤凰金融三年来的成长路径，张震进一步讲到，金融产业的本质即风险，因此从业企业在讲求创新和开展业务之前，一定要了解和尊重市场的客观规律，进而平衡风险、成本、收益之间的关系。只有这样，科技驱动下的新金融模式才能透过市场机制催化经济的繁荣，进而造福全社会。

金融科技，这一新兴业态作为现代经济的核心，本就带有强有力的前沿性质。中国和世界互动的实体经济发展，是金融创新发展的出发点和归宿，而金融的进一步创新发展，是需要防止“脱实向虚”，即坚定不移地支持实体经济升级换代，同时要防范系统性风险，进一步深化改革，通过改革创新来提高金融体系运行的效率。

深挖“长尾用户”价值平衡创新与创收

事实上，国家高度重视的普惠金融未能从银行、基金等传统金融发端，却成就了金融科技的一片广阔天地，很大原因得益于“长尾用户”价值的挖掘。

如果将主流市场需求称之为“头部”，那么，那些强零散性、重个性的需求形成的非主流市场称为“尾部”，“长尾理论”背后真正的意义，如果将所有非主流市场需求累加起来，或许会形成一个比主流市场需求更大的市场。

换言之，只要渠道足够宽广，几乎任何以前看似较低的普遍化金融需求，只要有供给方，都会有需求方购买消费，而这些产品所占据的共同市场份额，可以和主流产品的市场份额相当，甚至更大。

正是看到长尾用户群体潜在着的巨大价值，凤凰金融在战略布局上走的是“综合路线”，网络借贷产品、基金、保险、海外投资理财等板块均有涉及，然而平台战略蓝图的重要支撑，都源自于“以用户价值为核心”这一原则。

成立至今，凤凰金融始终坚持深耕科技创新，希望通过互联网科技手段对非金融核心部分的价值重构，注重提升效率以增强产品的获得性，进而服务于全球用户体验的进阶。

特别是对用户价值的挖掘，凤凰金融采用的做法是用户分级运营，具体而言就是：用户从一进入到凤凰金融的体系开始，平台就会根据用户自身的数据特征及投资体量意愿自动分层，为其提供差异化、智能化的产品服务。

对于平台乃至整个行业未来的发展趋势，张震始终保持乐观的心态，他认为，金融科技的发展方兴未艾，支持实体经济升级是硬道理，科技金融的出发点和归宿应该是让更多百姓平等获得本该获取的关注和服务，为整个社会谋取更多的福祉。 

诚然，在人口基数庞大的中国，任何产业想做转型或者改革，都不是一件容易的事情，特别是拥抱市场时间短、投资者教育相对初级的金融科技领域。

因此，从政府到民间，再到从业企业，都需要一个不断反思和自我教育的阶段，只有这样，才能推动这个新兴行业的健康发展，合理释放与有效扩展此前一直被压抑的个人金融需求，成为发展普惠金融的有效手段。