监管政策再加码 银监会“一刀切”校园贷

曾因“裸条”事件备受社会各界关注的校园贷业务近日被证实叫停。

6月16日，江西金融办官网披露了中国银监会、教育部、人力资源社会保障部联合下发的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（以下简称《通知》）。

根据《通知》要求未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务；且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务，对于存量业务要制定整改计划，明确退出时间表。同时，杜绝公共就业人才服务机构以培训、求职、职业指导等名义，捆绑推荐信贷服务。

尽管2016年银监会、教育部等六部委联合印发《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》，但是部分地区仍存在校园贷乱象，特别是一些非网贷机构针对在校学生开展借贷业务，突破了校园贷的范畴和底线，一些地方“求职贷”“培训贷”“创业贷”等不良借贷问题突出，给校园安全和学生合法权益带来严重损害，造成了不良社会影响。

《通知》中对于校园贷规范管理提出了四点要求。即，疏堵结合，维护校园贷正常秩序；整治乱象，暂停网贷机构开展校园贷业务；综合施策，切实加强大学生教育管理；分工负责，共同促进校园贷健康发展。

被叫停后，对于开展校园贷的平台而言又将如何应对呢？

杭州互金平台爱又米方面在接受记者采访时表示，在国家号召银行为主体打开校园贷“正门”之时，爱又米早已做好金融合作布局。基于可以更高效地实现对银行未覆盖的人群的信用识别和普惠金融覆盖等能力优势，爱又米成为多家银行为进入校园市场竞相争夺的合作伙伴。

“鉴于目前大部分的银行传统阔别校园多年，传统的为精英群体服务的风控规则无法覆盖尚无征信记录的年轻人群，多家全国性商业银行表示目前只能为985、211的高校来提供金融服务，而爱又米经过3年的校园金融服务数据积累，得出的结论是在目前教育资源严重向富裕家庭倾斜的大环境下，真正需要金融服务的大学生是二、三线城市的普通本科院校、大专院校的同学们，他们普遍家庭并不是十分富裕，消费欲望同样强烈，思维活跃，他们更需要校园的普惠金融服务，所以爱又米的风控技术和市场覆盖能力和银行形成了很好的市场互补。通过双方合作，更多二三线城市的大学生将有机会享受到银行提供的低息金融服务。”爱又米方面对记者表示。

然而对于业内人士而言，问题的关键在于大学生能不能贷款的问题，而不是说大学生找谁贷款，风控是整个校园贷的核心。

“大学生没有固定的还款来源，现在在叫停网贷和分期公司开展校园贷业务后，传统金融机构用什么来考量大学生能还得起款？实际上，任何金融机构在大学生贷款面前的风险都是对立且统一的，也就是不管是传统金融机构还是网贷，在校园贷领域的风险都是相同的。”在接受《中国经营报》记者采访时，网贷之家专栏作者“肥皂”认为，不让贷网和其他分期公司进入校园贷无非就是利率太高造成的一系列问题。如果降低了利率且风险可控，那么网贷平台做校园贷业务还是不错。

他还认为，目前大学生办理信用卡是不被允许，如果传统金融机构开辟校园贷，那么无抵押无担保的校园贷和信用卡又有什么本质的区别呢？

此外，还有业内人士对记者表示，不鼓励大学生贷款，学校应该做好教育。如果大学生在学校内就有发明创造或者科技创新，学校应该支持并帮助大学生吸引风投。

实际上，在此番校园贷被叫停之前，由于政策和风险的双重压力，已有不少平台主动退出转而布局其他领域。

网贷之家数据显示，截至2017年2月底，相比于2015年顶峰时期的108家，全国共有47家校园贷平台选择退出校园贷市场。其中有28家平台选择停业关闭网站，占停业及转型总数的60%；有19家平台选择放弃校园贷业务转战白领、蓝领等工薪阶层的贷款业务，占比为40%，如曾经知名校园分期平台趣店(原趣分期)就于2016年9月宣布退出校园市场，转型向非信用卡人群的消费金融领域发展。