苏宁黑卡被支付清算协会立案调查 单用途预付卡行多用途之实？

“近日，中国支付清算协会成功受理群众举报的镇江苏宁置业有限公司存在跨范围发行预付卡、不按规定开具发票等多处违规行为案件，并表示案件正在调查中。 对于应受到如何处理，支付清算协会将在30个工作日完成调查，如果案情复杂，最长不能超过60个工作日。

携程和苏宁在支付业务上可谓一对“难兄难弟”，那边中国支付清算协会对于携程预付卡违规经营事件刚刚受理，这边苏宁的违规行为又进入了调查。 

据中国支付网消息，近日，一位群众已向中国支付清算协会举报镇江苏宁置业有限公司存在跨范围发行预付卡、不按规定开具发票等多处违规行为。目前，中国支付清算协会已成功受理该案件，并表示案件正在调查中。 

单用途之名行多用途之实？

互金通讯社了解到，近日，镇江苏宁广场推出“周年庆限量黑卡”。镇江苏宁广场的宣传资料显示，只需要充值3000元即可在苏宁广场的商户进行任意消费(特例商户除外)。而镇江苏宁广场是集购物、餐饮、娱乐、休闲等功能的大型商场，有众多商户入驻。

根据苏宁方面的介绍，此次发行的“黑卡”属于单用途预付卡，已经在商务部进行备案，持卡人只能在苏宁的联营商户使用，并通过苏宁的POS机进行刷卡。

据悉，商业预付卡按使用范围不同可划分为单用途预付卡和多用途预付卡两种。单用途预付卡由商务部监管，不需第三方支付牌照，但仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证。

而该“周年庆限量黑卡”能够在不同法人的多家商户进行资金结算消费，因此被质疑“以单用途预付卡之名，行多用途预付卡之实”。 

这说法与之前携程“礼品卡”的争议颇为相似。此前，律师张发海实名举报“携程预付卡违规经营”在业内掀起了不小波澜。6月14日，张发海披露，中国支付清算协会已经受理此前携程预付卡违规经营举报事件。

与携程“无证经营”不同的是，苏宁却是“领过证”的。除了具有互联网支付牌照外，还具有安徽省的预付卡发行与受理业务许可。但此次发卡的地区是江苏省镇江市，已经超出了安徽省的范围。

根据《支付机构预付卡业务管理办法》第四条“支付机构应当严格按照《支付业务许可证》核准的业务类型和业务覆盖范围从事预付卡业务，不得在未设立省级分支机构的省(自治区、直辖市、计划单列市)从事预付卡业务”。

江苏镇江的“黑卡”不符合预付卡范围上的划定，涉嫌超范围经营。同时，镇江苏宁置业有限公司的售卡过程中开具的发票也存在多处违规行为。

根据中国支付网报道，有专业人士指出，苏宁广场提供的发票明显有两处不合规。

一是开票方应该是镇江苏宁置业有限公司，而不是苏宁广场购物分公司，这个主体与在镇江商务局备案的主体不完全一致。二是开票项目应该是“预付卡销售和充值”，而不是“日用品”。

最快30日内完成调查

根据支付清算协会公布的《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》第二十一条显示，举报中心在受理举报后30个工作日完成调查，案情复杂的，经委员会负责人批准，调查期限可以适当延长，但最长不得超过60个工作日。

据了解，在支付清算协会回复受理案件的同时，也一并知晓举报人，向举报人提供一串案件编码，以便于举报人能够在协会网站实施查询举报事件进度。

在细则第十一条中提到， 举报中心收到举报材料后，应按照以下情况予以处理，并自收到举报之日起5个工作日内告知举报人：(一)属于受理范围、举报材料齐全的，应予受理；(二)举报事项先期已受理或处理，未提供新的事实或线索的，不予受理；(三)不属于受理范围，或举报材料不完整的，不予受理；(四)违法违规行为已经超过法定追诉时限的。

同时，细则也指出，对于违法违规情节严重，可能涉及行政处罚或涉嫌犯罪案件，由举报中心报请委员会审议通过后，移交人民银行或公安机关。

对于“苏宁支付违规”应受到如何处理，支付清算协会将在30个工作日完成调查，如果案情复杂，最长不能超过60个工作日。

有业内人士坦言，很多支付企业在创建之初，实际上就是将目光瞄准了预付费卡的资金沉淀，通过这种方式，企业可以获得比银行贷款更划算的资金，并将其用于其他目的。但这些失去监管的资金，将无法很好的控制风险。

事实上，总观整个第三方支付市场，正在面临“严监管”环境。截至目前已经有12家第三方支付机构被监管部门注销支付牌照。央行副行长范一飞也曾强调，要坚决守住支付领域不发生系统性风险的底线，对持证的支付机构加强监管，对违规行为敢于“亮剑”，进行处罚；保持对各类市场乱象和违规行为的高压态势，防止市场乱象反弹。