临发工资日还有几天，信用卡要还，手头却没钱。现在有人愿意借你1000块，30天后还1080元，你愿意不？
如果你说yes，恭喜你，借到了年化96%的高利贷！
不幸的是，这类30天以内的小额、无门槛现金贷业务，现在正风风火火。过去大家认知中的民间高利贷正从线下走向线上。
根据某家自媒体报道，行业从业者正在以“只要坏账率低于50%，就可以盈利”的目标大肆拓展市场，而超过100%的高利贷在这些线下小贷产品中并不鲜见。
可能会有人觉得奇怪，这么高的利息，谁会借？
有的。你还记得去年很火的“裸条”吗？这些小贷公司大多选择央行无征信人群作为切入点，也就是：在校大学生、蓝领、农民。
这类人群虽然还款能力不强（坏账不低），但因为借款渠道有限（银行看不上、没有信用卡、芝麻信用估计也没有），加上对年化利率不敏感（算不清实际费用），有意无意地会承担下较高的利息。
关于利率不敏感这事，无马哥举个例子：
这是一个现金贷的App，声称1000块钱借28天，利息是100元。
看似借一个月才100块嘛，利息只有10%，但换算成实际年化利率，高达130%！
另外，收费名目繁多也是一个大坑。
就在前几天，另一家自媒体报道：知名P2P平台“玖富”，有用户曝出旗下产品“叮当贷”收取高额利息。
一位用户借款25000元，但借贷合同显示借款本金为51738元，多出来的26738元合同上写明是各项服务费、管理费和维护费之和。合同上写明借款年利率仅有11.6%，但如果以到手的25000元作为本金计算，这次借贷的综合年利率高达71%。
这么高的利率，自然蕴藏着巨大的利润，所以从业者自称：“只要坏账率低于50%，就可以盈利”。
上个月，深市上市公司二三四五发布2016年报，从2015年亏损700多万，转为2016年净利润11270.7万，其中互联网金融业务规模增长近30倍，而且是重要利润来源，占总利润17.8%。
而这个互金业务，正是2345贷款王。按照网友贴出的资料图来看，2345贷款王日息0.1%，相对于年息36.5%，另外还要收取一次性服务费5%。其实相对于其他平台，这个利息不算太离谱，但已经足够为公司贡献巨大利润。
总的来说，因为利润可观，似乎风险可控，或者说风险已经不重要，很多公司涉足这块业务。其中也包括不少P2P平台。
昔日良心大平台，如今真的都在赚高利贷的嗜血钱吗？
无马哥做了一些调查，发现网络上已经有很多人在自曝贷款利息太高、难以偿还。
比如刚才说的玖富叮当贷，根据一位网友截图信息，无马哥计算，他的实际年化可能达到67.8%。
网友po于去年8月的百度贴除此以外，还有挖财快贷、拍拍贷、信而富等平台，也有用户把贷款记录晒出。无马哥根据他们的记录算出实际利率，整理如下：
无马哥整理几家网曝高息放现金贷带P2P业务的平台实际利率，数据源自网友晒图为主好消息是，就P2P行业总体而言，贷款端的利息并没有都那么高、那么恐怖。并且很多高息贷款是针对30天以内的短期借贷，实际总金额不高。
不过，站在安全投资的角度，P2P平台兼营这类高风险业务显然不是好事。虽然这类贷款业务一般是独立分开运营，不过从某种程度上有损平台的品牌形象。
而且刚才已经说了，去这些平台贷款的人群，还款能力并不强，意味着坏账不会低，如果恶性循环，当其中一大部分无法还款的时候，就有可能影响这些公司的资金链。——毕竟一家以P2P为主业的公司资金链是比较脆弱的。
无马哥（微信号：wumajinrong）之前一直提醒关注高利贷风险，现在再次建议大家留个心眼，现金贷乱象问题可能还在持续发酵，如果踩到监管底线，或者引发恶性事件，不排除这些经营短期急速贷款的平台受到监管“关照”，从而增加P2P业务的经营风险。
退一步说，毕竟，还有大把远离是非的好平台可以选。
互金投资老司机。
