闯红灯、超速 保费最高上浮45%

本报讯（记者 蔺丽爽）昨晚10点，北京作为第三批商业车险费改试点地区完成商车费改新系统切换。据悉，北京车险费改后的第一单在平安产险北京分公司落地。至此，商业车险费率改革已在全国范围内36个省市铺开，产险行业费率市场化进程加速。

对比各地方案，就区别而言，主要在于NCD系数（无赔款优待及上年赔款记录系数）以及理赔记录浮动系数的不同。北京将统一使用行业最新版示范条款，在纯保费计算规则、附加费用率、自主核保系数、自主渠道系数等方面与全国保持一致。但在NCD系数的取值范围方面，又比全国其他地区有所创新。

平安产险北京分公司副总经理李晴表示，与全国0.6到2的取值相比，北京地区NCD系数取值范围更大，在0.4到3之间，这意味着北京车主的实际保费浮动幅度高于全国平均水平，连续多年不出险最低能打4折，而一年内频繁出险理赔的车主，最高上浮到标准保费的3倍。例如，汽车如果一年不出险，无赔款优待系数为0.85，即保费可以打8.5折。该系数两年、四年、五年及以上不出险分别为0.7、0.5、0.4，即最低可享受保费4折。而一年出险10次及以上车辆的费率浮动系数为3，保费上浮3倍。

按照改革方案，商业车险保费=基准保费×费率调整系数。费率调整系数是影响保费的关键因素之一，而费率调整系数又主要包括无赔款优待系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数等4个细分系数。

新条款引入交通违法系数作为保费调整的因素。驾车人的驾驶习惯对车险保费产生影响，驾驶风险低的车主优惠大，而驾驶习惯不佳的车主则面临保费上浮的可能。按照新规，闯红灯3次，保险费率上浮5%，闯红灯4次上浮10%，直至最高上浮15%；超速（未达50%）3次，保险费率上浮5%，超速（未达50%）4次上浮10%，直至最高上浮15%；超速（超过50%）1次及以上，保险费率上浮15%。以上违规情况可累积，最高上浮45%。

此外，新条款中扩大了车损险、三者险以及车上人员责任险等保险责任，且删减了11项投保使用率低的附加险，合并了部分附加险种。例如，倒车镜、车灯单独破碎险并入机动车损失险；车载货物掉落责任险并入机动车第三者责任保险；租车人人车失踪险并入机动车全车盗抢险。