江阴银行： 以“三资”平台为依托 构建村级经济全流程金融服务模式

原标题：江阴银行： 以“三资”平台为依托 构建村级经济全流程金融服务模式

农村集体“三资”是指农村集体资金、农村集体资产和农村集体资源。江阴市农村集体经济发展迅猛、实力雄厚。截至2017年底，江阴市共有村级集体经济组织252个，村级总资产达267.63亿元，村级财务年收支流动金额近50亿元。村级资金管理以往存在着村会计付款申请难、付款及对账操作烦、财务凭证填制工作量大、监管难等突出问题，如何监管好农村资产运营和资金流动，成为一个新课题。

江阴银行用好在“三农”领域积淀的优势，主动适应新产业、新业态对金融服务提出的新需求，构建适销对路的有效金融服务模式——基于“三资”管理平台的村级经济全流程金融服务模式，为乡村振兴战略实施提供有效的金融支撑。

搭建银村网上支付平台 把银行搬进了社区

江阴市在2017年开始着手将“三资”系统部署到各镇、街道和村的信息管理系统，以实现对农村资金、资产、资源的管理、监督和审批工作。江阴银行与江阴市农工办等单位合作，共同研发了江阴市新农村建设资金网络监管系统(下文简称“e银通”)，为村级资金管理提供金融服务。

当记者到达江阴市城东街道金童村综合管理处时，村会计正按照相关凭证在“e银通”中录入转账申请单。她告诉记者，通过“e银通”公开村级账务不仅规范了村集体上下的办事规程，也极大地提升了他们的工作效率，之前的付款申请期长、凭证填制工作繁冗等问题都得到了解决，“‘e银通’上线后，村级账户资金查询、转账、对账、审批全部可以在线上处理，就相当于把银行搬进了社区，我们足不出户可以办理银行业务。”

“e银通”作为银村网上支付平台，已成为村级银行转账的唯一通道，其安全可控性备受关注。对此，江阴银行在系统开发过程中注重流程再造，严把风险防控关。首先，明确责任分工，对村镇两级有可能涉及“三资”管理的人员进行梳理和授权，明确申请、审核和审批人员的账号权限，并配套“加密狗”和动态密码，锁定专用电脑IP地址，明确角色分工。其次，要求资料齐全，当村集体有用款需求时，村会计在系统内发起付款申请，扫描上传经证明人、经办人、审批人和村民理财小组分别签章的原始票据。再次，严格审核程序，用款申请提交后，审核人员重点对用款申请的合规性和合理性进行审核，并检查原始票据的签章是否完备。审批完成后，网银系统才可以进行转账付款。经过层层把关，较好地实现了风险防控。

实时动态监督村级账户 推进乡村治理阳光化

今年5月11日，江阴市委下发《关于进一步加强和完善全市村级管理的指导意见》，要求构建产权明晰、责权明确、经营高效、管理民主、监督到位的村级基层管理机制体制，确保农村集体三资保值增值，维护百姓合法权益。在村级基层管理机制体制不断完善的过程中，“e银通”成为严格村级资金管理、推进乡村治理阳光化进程的重要平台。

针对日常监督、村级巡察中发现的“账外账”、资金使用混乱的情况，“e银通”在设计上就对财务端口进行限制：全市所有村集体只能有一个财务端口、一套“三资”台账，所有资金进出变动都必须通过该系统操作实现，这就在源头上保证了财务管理的规范公开。

村级资金通过“e银通”在线支付全程留痕，实现了各级机构对村集体经济财务的实时、动态监督，倒逼村使用资金、镇(街道)监督、市级层面督办核查的网络监管流程日益成熟。

“最能体现及时性的是这一系统的预警机制。一旦有费用超标或大额收支等情况出现，系统就会按照设置进行精准预警提醒，以督促各上级部门对预警内容进行核查和纠正。”江阴市城东街道相关负责人介绍，“e银通”的预警机制促进了农村微权力的规范运行，纪委、农工办、财政局、民政局等部门根据职责分工可以对预警内容进行核查，属于异常情况的将进入督办纠错程序，各级乡镇及时检查、反馈预警事项的整改落实情况，“也因为这一系统真正实现了村务收支的透明化，村民投诉比率大幅降低，政府办事效率也有了明显提升。”

扩大普惠金融服务面 构建农村金融服务有效模式

上线运行“e银通”既是江阴银行履行支农惠农社会责任的一项新举措，又是该行扩大普惠金融覆盖面、实现自身高质量发展的一把“金钥匙”。

截至2018年6月末，江阴银行已帮助12个乡镇街道、152个行政村，完成了4.7万笔、交易金额3.56亿元的银村线上平台操作，对接工作覆盖江阴辖内行政村的60%以上。随着对接面的逐步铺开，江阴银行金融服务普惠面进一步扩大，对公开户数、存款规模、银行卡使用率等指标持续提升，更多的资金沉淀下来，也加深了与各级政府之间的关系，实现了支农惠农和自身发展的双赢，为未来更深层次的合作打下坚实基础。

以“三资”平台搭建为契机，江阴银行不断探索构建村级经济全流程金融服务模式、推进农村金融服务多元化。除了加大信贷投放，注入支持农村经济发展的必要资金流以外，该行还依托分布广泛的网点、农村金融服务站、普惠金融流动银行车等载体，积极提供汇兑、结算、银行卡、网上银行、手机银行等现代化金融服务。

服务“三农”是江阴银行的主业主责，在乡村振兴战略的大局中，江阴银行长期积淀的支农支小比较优势，必将在服务地方社会经济发展中发挥不可替代的重要作用。