360金融技术升级 金融大脑三步走
证券时报记者 张雪囡
实习生 程高祥
近日，360金融大脑通过构建社交网络图数据库与创新运用AI算法等实现金融技术升级。据360金融大脑负责人吴彦介绍，360金融大脑在对自身独特优势充分认知的基础上，确定了高辨识度的市场定位和循序渐进的发展方向。据透露，在一级火箭的基础上，未来360金融大脑还将沿着二级、三级的路径演进。
推出针对银行、消费金融、互联网金融的差异化服务，提供全方位智慧金融服务，助力金融机构提升数字化服务水平。据了解，360金融大脑受到业内多家金融机构关注。截至今年二季度末，360金融大脑已先后与中国工商银行、中国光大银行、杭银消费金融等金融机构达成合作。
图数据库破解金融行业痛点
凭借20亿节点数据和180亿边数据，360金融大脑构建出社交网络图数据库。
360金融大脑优化了单一类型节点网络和二分图网络的混合存储结构，提取用户子网信息，并拓展了子网的节点属性信息至上百个维度，包括用户的基本属性、行为属性、授信状态、借款状态、逾期状态、高/低质量标签以及多头标签等。据了解，此次优化使得图特征的计算更加实时高效，提供更加实时的风险维度。
360金融自有数据衍生的图特征的高覆盖率和高准确率拓宽了图特征的应用面，在保证特征可靠性的基础上，帮助金融机构更实时地甄别风险用户，构筑智能风控的护城河。
迭代创新的AI算法
AI算法对360金融大脑技术升级发挥重要作用。目前在金融大脑中，主要应用Xgboost、GBDT、Random Forest、Logistic Regression、深度网络、GBST、DRL等算法。
其中，360金融大脑重点优化梯度提升生存树（GBST）。，360金融大脑以统计方法中的生存分析理论为基础，结合机器学习GBDT的Boosting算法思想构建了GBST梯度生存树模型。相比于传统模型，GBST更有利于帮助决策者进行更加长期的风险决策。
此外，深度强化学习（Deep Reinforcement Learning）也被创新性地用于360金融大脑。通过采集与用户多次交互得到的反馈，金融大脑对用户的理解更加深刻，对风险的判断更加精准，有助于形成综合更优的金融决策。
图数据库和多元前沿的AI算法的运用为360借条产品助力。据2019年一季度财报，360金融旗下的拳头产品360借条促成贷款的M3+逾期率仅为0.94%，其中由于欺诈造成的坏账率仅为0.2%。
“科技红利的辐射，使得各类金融服务在产品和规模方面都得到了快速扩张。同时，金融业也面临新的挑战。360金融大脑除了满足功能性需求，还在安全性方面不断提高产品底线。”吴彦表示，360金融大脑将在夯实信息安全、系统稳定、合规展业的基础之上，持续推出符合市场需求的高品质数据产品和技术服务。
