冲击之后已现“曙光” 中信银行业绩会透露贷款需求正在恢复

在新冠肺炎疫情的波及下，银行信贷业务需求端、资产质量、收益水平面临日益严峻的挑战。3月27日，中信银行召开“2019年业绩发布会”，针对疫情对该行经营发展产生的影响，中信银行行长方合英表示，此次疫情导致中信银行资产日均规模出现萎缩，预计今年信用卡业务不良率和不良额将小幅上升，但从全年看，国内疫情基本得到有效控制，接下来强势政策可以期待，重大红利可能会出来，中信银行将努力把握疫后机会。

贷款需求现恢复、正开展风险摸排

疫情的蔓延对银行发展带来的冲击和影响不言而喻。3月27日，方合英在中信银行召开的“2019年业绩发布会”上提到，从目前来看，受到投资停滞、企业停工、居民消费萎缩等影响，中信银行资产日均规模离预期相差较远，特别是2月当月一般性贷款增加只有66亿元，环比1月少增加724亿元。其中主要萎缩的业务规模是零售贷款、信用卡贷款，这两项业务加在一起规模下降了169亿元，环比下降了1600亿元。

方合英介绍称，疫情使得2月中信银行整个信用卡业务，包括获客、交易、资产质量，都产生比较大的影响，1-2月，中信银行信用卡发卡量同比下降了47%，线上交易同比下降5%，信用卡贷款下降3%。“但是我们也很高兴的看到，进入3月中旬以后，这个数据迅速在恢复，我们的现在贷款也已经比年初增长到了1500多亿元，跟预期相比虽然还有一定距离，但是疫情刚刚得到基本控制，贷款需求也刚恢复，未来我觉得会更好。”方合英提到。

3月26日晚间，中信银行公布了2019年年度业绩报告，报告期内，中信银行实现归属于该行股东净利润480.15亿元，较上年增长7.87%；实现营业净收入1875.84亿元，较上年增长13.79%；资产质量显著提高，不良贷款率1.65%，较上年末下降0.12个百分点，为近四年来最低。

对下一步资产质量问题，方合英指出，疫情当中有不少企业现金流出现阶段性困难，疫区个人还款能力也在下降，今年以来中信银行的不良率和不良额将小幅上升，预计上升主要在信用卡业务。据他透露，中信银行正在加大催收力度，信用卡催收低时期催收的产能只有20%，现在基本上恢复到90%，全面进行风险摸排，排除受影响的客户形成重点名单，加强临时管理。

把握大数据、工业互联网新基建发展机会

当前疫情防控处于关键时期，在相关政策支持下，银行业仍存在众多发展机遇。中信银行副行长胡罡判断，疫情之后，国家肯定会出台新一轮对于支持经济的政策措施，其中最可能的就是新基建。

“新基建一个是政策性的机会，包括5G特高压、大数据中心、人工智能、工业互联网等新基建的融资需求。”胡罡认为还可能存在发展机会的领域是公共卫生服务、应急物资保障性的领域需求以及恢复性产业机会。

谈及恢复性产业机会，胡罡称，“疫情期间被暂时压抑的零售业务可能迎来一波快速增长机会，还有疫情之后催生的一些医药卫生线上化消费，信息技术的产业链等。”在方合英看来，从全年看，国内疫情基本得到有效控制，尽管还受国外影响，国内的投资消费快速回升可以期待，接下来强势政策可以期待，重大红利可能会出来，中信银行将努力把握疫后机会。

对未来中信银行采取的措施，胡罡介绍，在授信政策上积极支持这些行业，让他们享受很多优惠，一个是授权方面得到一些优惠，一个是风险成本为企业带来一些鼓励性的机会。在授权扩大方面，中信银行各个分行加大了对这些行业的授权，这也是该行在风险控制上抓住机会的方向。

但胡罡也提及，在这个过程中，中信银行也要求各分行在正确把好这些机会的同时，也要进行风险进行防范。在企业端选择行业中的好的企业，有竞争力的企业去合作。在具体产品上，鼓励分行做擅长做的产品，例如债权方面的一些产品合作，有一些好的股权投资机会，也可在风险可控的情况下进行参与。

发力金融科技、3-5年打造IT共享平台

突如其来的疫情也催生出大量线上服务需求，线上营销、线上产品创新等迎来了爆发式增长，而这离不开金融科技手段的加持，中信银行也把金融科技作为未来发展的重中之重。

方合英提到，未来中信银行将继续加大科技投入，目前计划投入预算是66亿元，这个预算将达到中信银行营业净收入的3.5%以上，科技投入也不设上限。据了解，中信银行总行2019年科技人员为1600多人，方合英强调，2020年要增加到3000人，基本要形成全行金融科技发展和数字化转型相适应的人才梯队和结构，提升全行赋能业务的能力和水平。

“中信银行敏捷组织的转型布局已经基本完成。”另据方合英透露，今年中信银行要持续深化领域负责制，依托领域制，把该行传统的面向业务条线的IT研发模式，逐步升级到面向业务作战场景的TI服务模式。“就是重构TI的研发和服务支撑能力，要让TI触角直达一线，触达一线，计划用3-5年时间打造统一的业务、技术和数据三大IT共享平台。” 方合英说道。

2020年是“资管新规”过渡期的最后一年，疫情的突袭也给不少银行存量资产的处置带来挑战。“资管新规”后，中信银行也加大了理财业务的转型布局，截止2019年末，中信银行共发行符合“资管新规”要求的新产品69只，规模3700亿元，较年初增长了2900亿元。

关于存量资产处置，中信银行副行长郭党怀提到，为确保理财子公司接近起步，轻装上阵，银行结合自身理财业务发展实际情况，制定了理财业务的整改方案，综合运用自然到期，新产品承接，提前回收、市场化出售等手段，做好从量资产的整改，目前正在按照监管部门的要求，稳妥有序的推进。

2019年12月4日，经银保监会批复，中信银行获准筹建全资理财子公司。批复称，同意中信银行出资不超过人民币50亿元筹建信银理财有限责任公司。郭党怀透露，中信银行目前正按照监管要求，完善公司治理体系，调整组织结构，建立管理制度，搭建科技体系，条件成熟后，即提交开业申请，预计在今年二季度开业。