北京银行2019年实现净利润216亿元  零售业务收入突破200亿元

北京银行2019年实现净利润216亿元 零售业务收入突破200亿元

2020年04月27日 18:29:18
来源:北京商报

北京商报讯(记者 孟凡霞 吴限)北京银行4月27日发布2019年年报及2020年一季报。该行2019年实现净利润216亿元,同比增长7.2%,较上年提升0.57个百分点;营业收入631亿元,增长13.8%,净息差1.95%,同比提升7个基点。

截至2019年末,北京银行表内外总资产达到3.44万亿元,其中表内资产2.74万亿元,较年初增长6.4%;贷款总额1.45万亿元,增幅14.6%,存款总额1.53万亿元,增幅10.3%。

对于2019年净利润增长的主要因素,北京银行首席财务官梁岩在网上业绩说明会上表示,一是生息资产规模保持稳健增长,本外币总资产规模较年初增长6.38%,其中贷款总额较年初增长1846亿元,增速14.63%;金融投资较年初增长477亿元,增速5.13%,保持持续稳健增长。二是净息差实现稳定提升,在利率下行趋势下,优化资产负债结构,资产端贷款占比提升4个百分点,通过大力发展高收益线上贷等零售贷款,并拉长贷款期限,使得贷款平均收益率提升16个基点,推动资产收益率保持相对稳定。负债端保持同业负债占比在30%合理范围,控制结构性存款占比,带动负债平均成本率下降19个基点。全行净息差为1.95%,同比提升7个基点。三是管理效能持续提升。成本收入比23.2%,保持良好的成本管理能力。优化成本结构,加强对科技创新投入,2019年科技投入达到18亿元,科技投入占营业收入3%。

从业务结构来看,2019年北京银行加快零售转型,资产管理规模(AUM)突破7000亿元,零售存款突破3500亿元,较年初增长22.14%;贷款规模超过4400亿元,增幅22.39%,创近三年来最好水平。零售存款、贷款增量对全行贡献均在40%以上,贷款余额占比首次突破30%,达到30.76%。零售业务收入突破200亿元,利息收入同比增长31.6%;贷款不良率下降0.03个百分点。

近年来,各家商业银行加大科技投入,将系统建设和业务发展深度融合。2019年,北京银行科技投入达到18亿元,增幅20%,科技投入占营业收入的3%。数据显示,该行线上用户突破1000万户,App用户同比增长32%,近五年年均增幅超过50%;月活跃用户数(MAU)同比提升98%,日均启动次数提升62%,客活水平显著提升;业务线上交易替代率超95%,线下网点智能升级改造比例超97%。

对于2020年科技投入规划,北京银行股份有限公司首席信息官龚伟华表示,该行将进一步加大科技投入,2020年科技投入预计达到22亿元,较2019年增长22%。

2019年,该行资产质量继续优化,截至2019年末,该行不良贷款率1.40%,较年初下降0.06个百分点;拨备覆盖率224.69%,拨贷比3.15%,不良贷款生成率0.93%,较上年大幅下降57个基点。截至2019年末,北京银行逾期贷款率1.85%,较年初下降0.12个百分点,其中逾期90天以上贷款已全部下调为不良;逾贷比(逾期90天以上贷款与不良贷款比例)为59.87%,较年初大幅下降32.39个百分点。

资本充足率方面,截至2019年末,北京银行资本充足率为12.28%,一级资本充足率为10.09%,核心一级资本充足率为9.22%,三级资本充足率较年初分别提升21个基点、24个基点和29个基点。

随年报一同披露的还有2020年一季报,报告期内,北京银行实现净利润67亿元,增幅5.26%。在介绍一季度经营情况时,梁岩表示,经济下行叠加新冠肺炎疫情影响,企业复工复产推迟导致融资需求下降,资产投放节奏有所放缓。但随着2月中下旬国内疫情逐步控制后,北京银行资产规模环比增长加快,负债成本进一步下行,净息差变动仍在合理范围内,净利息收入实现较快增长。同时,北京银行加大债券、票据业务发展力度,提升专业化交易能力,拓宽非息收入来源。增强成本管控力度,控制一般费用开支,优化渠道建设支出,加大员工和科技投入,实现降本增效。

对于2020年银行业的经营状况预判,梁岩指出,由于国内经济下行压力加大,“六保”任务艰巨,银行业加大对实体经济让利力度将贯穿全年,预计银行业整体利润增速将呈现放缓趋势。北京银行将采取相应措施确保全年利润仍将保持稳健增长,积极应对经济周期波动所带来的经营挑战。