北京银行2019年实现净利润216亿元 零售业务收入突破200亿元

北京商报讯（记者 孟凡霞 吴限）北京银行4月27日发布2019年年报及2020年一季报。该行2019年实现净利润216亿元，同比增长7.2%，较上年提升0.57个百分点；营业收入631亿元，增长13.8%，净息差1.95%，同比提升7个基点。

截至2019年末，北京银行表内外总资产达到3.44万亿元，其中表内资产2.74万亿元，较年初增长6.4%；贷款总额1.45万亿元，增幅14.6%，存款总额1.53万亿元，增幅10.3%。

对于2019年净利润增长的主要因素，北京银行首席财务官梁岩在网上业绩说明会上表示，一是生息资产规模保持稳健增长，本外币总资产规模较年初增长6.38%，其中贷款总额较年初增长1846亿元，增速14.63%；金融投资较年初增长477亿元，增速5.13%，保持持续稳健增长。二是净息差实现稳定提升，在利率下行趋势下，优化资产负债结构，资产端贷款占比提升4个百分点，通过大力发展高收益线上贷等零售贷款，并拉长贷款期限，使得贷款平均收益率提升16个基点，推动资产收益率保持相对稳定。负债端保持同业负债占比在30%合理范围，控制结构性存款占比，带动负债平均成本率下降19个基点。全行净息差为1.95%，同比提升7个基点。三是管理效能持续提升。成本收入比23.2%，保持良好的成本管理能力。优化成本结构，加强对科技创新投入，2019年科技投入达到18亿元，科技投入占营业收入3%。

从业务结构来看，2019年北京银行加快零售转型，资产管理规模（AUM）突破7000亿元，零售存款突破3500亿元，较年初增长22.14%；贷款规模超过4400亿元，增幅22.39%，创近三年来最好水平。零售存款、贷款增量对全行贡献均在40%以上，贷款余额占比首次突破30%，达到30.76%。零售业务收入突破200亿元，利息收入同比增长31.6%；贷款不良率下降0.03个百分点。

近年来，各家商业银行加大科技投入，将系统建设和业务发展深度融合。2019年，北京银行科技投入达到18亿元，增幅20%，科技投入占营业收入的3%。数据显示，该行线上用户突破1000万户，App用户同比增长32%，近五年年均增幅超过50%；月活跃用户数（MAU）同比提升98%，日均启动次数提升62%，客活水平显著提升；业务线上交易替代率超95%，线下网点智能升级改造比例超97%。

对于2020年科技投入规划，北京银行股份有限公司首席信息官龚伟华表示，该行将进一步加大科技投入，2020年科技投入预计达到22亿元，较2019年增长22%。

2019年，该行资产质量继续优化，截至2019年末，该行不良贷款率1.40%，较年初下降0.06个百分点；拨备覆盖率224.69%，拨贷比3.15%，不良贷款生成率0.93%，较上年大幅下降57个基点。截至2019年末，北京银行逾期贷款率1.85%，较年初下降0.12个百分点，其中逾期90天以上贷款已全部下调为不良；逾贷比（逾期90天以上贷款与不良贷款比例）为59.87%，较年初大幅下降32.39个百分点。

资本充足率方面，截至2019年末，北京银行资本充足率为12.28%，一级资本充足率为10.09%，核心一级资本充足率为9.22%，三级资本充足率较年初分别提升21个基点、24个基点和29个基点。

随年报一同披露的还有2020年一季报，报告期内，北京银行实现净利润67亿元，增幅5.26%。在介绍一季度经营情况时，梁岩表示，经济下行叠加新冠肺炎疫情影响，企业复工复产推迟导致融资需求下降，资产投放节奏有所放缓。但随着2月中下旬国内疫情逐步控制后，北京银行资产规模环比增长加快，负债成本进一步下行，净息差变动仍在合理范围内，净利息收入实现较快增长。同时，北京银行加大债券、票据业务发展力度，提升专业化交易能力，拓宽非息收入来源。增强成本管控力度，控制一般费用开支，优化渠道建设支出，加大员工和科技投入，实现降本增效。

对于2020年银行业的经营状况预判，梁岩指出，由于国内经济下行压力加大，“六保”任务艰巨，银行业加大对实体经济让利力度将贯穿全年，预计银行业整体利润增速将呈现放缓趋势。北京银行将采取相应措施确保全年利润仍将保持稳健增长，积极应对经济周期波动所带来的经营挑战。