拨备标准下调20点后，浦发银行仍勉强及格，诉讼金额超350亿

广发银行这些年来不如意，而总喜欢和广发银行网点毗邻的浦发银行这两年过的也并不算轻松。

自去年下半年以来，浦发银行高管有大换血的趋势。

浦发银行于2019年7月9日召开干部大会，会议宣布，因年龄原因，高国富不再担任浦发银行领导职务，郑杨出任浦发银行党委书记，推荐任浦发银行董事长。

2019年11月7日，浦发银行发布公告称，近日收到公司副董事长、行长刘信义的辞呈。在董事会聘任新任行长并获中国银保监会核准任职资格之前，由执行董事、副行长兼财务总监潘卫东代行行长职责。

今年1月3日，银保监会网站发布批复显示，核准郑杨浦发银行董事、董事长的任职资格，核准潘卫东浦发银行副董事长、行长的任职资格。

5月13日晚间，浦东银行公告称，于近日收到公司副行长徐海燕的辞呈。称徐海燕辞职是由于已届退休年龄。

贷款减值损失增长近2成

浦发银行经营业绩2019年在同类银行中表现平平。

2019年全年，该行实现营业收入1906.88亿元，同比增长11.60%；实现税后归属于母公司股东的净利润589.11亿元，同比增长5.36%。该行净利润增速在上市股份制行中排名垫底。而导致净利增速不及营收的原因主要是营业支出和所得税费用的消耗，该行2019年营业支出同比增长14.5%，所得税费用同比增长17.5%。

致使营业支出大幅增长的主要因素则是信用减值损失及其他减值损失的大幅增长，同比大增23.65%。

该行减值损失项目主要包括发放贷款和垫款、投资、其他资产三项，这三项2019年同比均有较大幅度增长，当然在减值损失中占比最高的还是发放贷款和垫款，2019年该项目占比96.63%，余额为691.7亿元，同比增长18.48%。

需要注意的是，该行多项盈利能力指标下滑。加权平均净资产收益率、扣非后加权平均净资产收益率、平均总资产收益率、全面摊薄净资产收益率和扣非后全面摊薄净资产收益率同比分别下降0.85个百分点、1.08个百分点、0.01个百分点、0.69个百分点、0.91个百分点。

从地区来看，2019年仅珠三角及海西地区营业收入同比下降，下降了1.54%，营业利润更是大幅下降了52.66%。不过营业利润亏损的地区为环渤海地区和西部地区，西部地区上年同期也为亏损，环渤海地区营业利润降幅最大，同比下降了970.67%。东北地区营业利润2019年实现扭亏。

地区分部营业收入情况

来源：浦发银行2019年年报

资产规模2019年险险突破7万亿，为7.01万亿，同比增长11.39%。其中，本外币贷款总额40748.84亿元，较上年末增加1027.98亿元；本外币存款总额38946.86亿元，较上年末增加2668.33亿元。

今年一季度末，该行资产总额继续保持增长，为7.30万亿元，较上年末增长4.21%。

或是控“非标”影响下，浦发银行2019年买入返售金融资产规模大降7.5成以上，由2018年的115.73亿元跳降至28.73亿元，该行对此的解释为由于“买入返售债券规模减少”。

可怜的拨备率

浦发银行资产质量状况不容乐观。

该行2019年不良双升。截至报告期末，按五级分类口径统计，该集团后三类不良贷款余额为813.53亿元，比上年末增加132.10亿元，不良贷款率2.05%，较上年末上升0.13个百分点。其不良率水平在上市股份制行中最高。

不过，该行一季度末的不良率稍有回落，但水平仍然偏高。较2019年末下降0.06个百分点，为1.99%。

与此同时《全球财说》发现该行拨备覆盖率水平极低，为133.85%，不仅是在上市股份制行中排名垫底，更是早已打破此前的第一道150%的监管红线。所幸的是由于监管适度放松了监管标准，对各股份制行银行实行差异化动态调整拨备覆盖率的监管标准，目前该行监管标准为130%，较此前的标准调低了20个百分点，但即便如此，浦发银行拨备覆盖率也仅是勉强过关。

从2019年财报来看，浦发银行未来不良情况仍然不容乐观，拨备覆盖率是否还能支撑在130%上方也是个考验。

2019年该行关注类贷款迁徙率上升，意味着未来不良继续上升的风险极大。重组类贷款也大幅上升，同比增长了34.92%。

该行企业贷款中，房地产业贷款2019年跃升为第一大贷款行业，值得注意的该行不良贷款率上升幅度较大，同比上升了2.27个百分点，为2.63%。

零售贷款中仅信用卡及透支不良率上升，增加了0.49个百分点。

非常令人吃惊，浦发银行2019年末作为原告已起诉尚未判决的诉讼有1.3万笔，涉及金额高达360.1亿元。该行作为被告被起诉尚未判决的诉讼案件有245笔，涉及金额24.36亿元。诉讼仲裁数量多金额大。

2020年的诉讼还在继续增加。4月7日深陷债务泥潭的盛运环保发布公告称，浦发银行安庆分行因与安徽盛运科技工程有限公司、公司、开晓胜存在融资纠纷，向法院提起诉讼。

资产质量恶化，或也与该行内控管理有瑕疵相关。《全球财说》粗略统计该行今年来至少收到8起监管处罚。

1月10日左右，潍坊银保监分局公布的行政处罚信息公开表显示，浦发银行潍坊分行贷款资金被挪用，被罚款35万元。

1月13日，因基金销售违规，湖南证监局对浦发银行长沙分行采取责令改正的行政监管措施。根据湖南证监局的认定，在基金销售中，浦发银行长沙分行存在的问题包括：负责基金销售业务的部门管理人员未取得基金从业资格；投资者适当性执行不到位，客户投资风险评估工作存在漏洞。

1月20日，央行莆田市中支行公告称，因违反支付结算管理规定，对浦发银行莆田分行作出行政处罚，警告并罚款5000元。

2月24日，包头银保监分局公布关于浦发银行包头分行的行政处罚的信息，称包头分行存在违规要求并接受地方政府变相担保承诺的行为，被罚款40万元。

4月1日，大连银保监局发布行政处罚信息公开表显示，浦发银行大连分行因未妥善保管客户代销业务文档造成遗失、未以请客户抄写风险提示的方式充分揭示代销产品风险，被罚款人民币30万元。

4月3日，南通银保监局公告称，因票据业务贸易背景不真实、借贷搭售、代客操作、违规销售，对浦发银行南通分行作出行政处罚，罚款95万元，对相关责任人张羽给予警告并罚款5万元。

4月27日，人民银行长沙中心支行在官网挂出行政处罚信息显示，浦发银行长沙分行存在“未对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝；为不同支付机构的备付金账户办理备付金的划转”违法行为。针对上述行为，人民银行长沙中心支行对该行作出处以4万元罚款、限期改正的行政处罚决定。

5月9日，据银保监会网站消息，浦发银行苏州分行因贷款“三查”不尽职导致未严格落实差别化住房信贷政策，被罚款40万元。

作者：王莉

出品：全球财说