微众银行副行长陈峭:以开放银行框架连接众力,构建小微金融服务新生态

微众银行副行长陈峭:以开放银行框架连接众力,构建小微金融服务新生态

2020年10月20日 21:10:36
来源:凤凰网财经

在10月20日举行的“数字金融 众企共生”微众银行企业+合作伙伴大会上,微众银行副行长陈峭分享了在化解小微企业融资难、融资贵问题上,微众银行数字化小微企业金融服务的实践成绩。数据显示,截止目前,微众银行企业金融拳头产品微业贷已辐射27个省和直辖市,超过200个县级以上城市,累计放款超过3200亿元,全国企业有贷户中7%为微业贷的客户,超过60%的小微企业客户为首次获得银行企业贷款。现在,全国每14家企业就有1家有过微业贷的申请记录。

微众银行作为国内首家互联网银行和民营银行,秉持“科技、普惠、连接”的愿景,致力于为小微企业提供高效、持续、稳健的金融服务,取得如此大的成绩,这其实离不开数字化技术的支持,尤其是在营销、风控领域的实践。

陈峭指出,微众银行的小微金融服务融会贯通“ABCD”(人工智能、区块链、云计算、大数据),充分发挥金融科技特长,以数字化技术实现营销与风控的两大突破,实现了获客可持续、成本可负担、风险可承受的经营目标。其中,微众银行利用人工智能成功搭建了国内首个纯线上ToB的数字化营销体系、风险评估体系,可以显著降低营销成本。例如在数字化营销精准获客方面,微众银行基于对种子客户网络行为、社会关系、LBS等信息进行大数据画像,结合AI与网络广告商联合建模,客户标签与广告素材交叉评估,通过与腾讯等广告商研发了独有的To B投放模式,点击率为行业平均水平的2倍。这套国内首创的基于企业互联网生态的数字化、智能化营销体系,在迅速扩大覆盖面基础上,降低了获客成本。在区块链及云计算领域的实践中,目前微众银行的户均IT运维成本已经降低至人民币约3.5元/年,具备了超低的IT运维成本。微众银行金融科技服务小微企业的实践,从供给侧降低了服务小微企业成本,化解了小微企业融资难、融资贵问题。

此外,微众银行在政府相关部门的大力支持下,结合自身金融科技优势,建立了大数据风控体系。以企业及个人征信、工商、税务、电力等海量可信数据为原材料,充分挖掘10万个以上的衍生变量,开发出300余个子模型,全流程自动化风控。截止目前,微众银行不良贷款率为行业平均水平的1/3。

陈峭表示,基于我国小微企业群体分布广泛、资金需求巨大的现实,银行业需要搭建更广泛的小微企业服务生态,加速全国小微企业更充分地享受金融服务的进程。微众银行也正尝试以其开放银行框架、获客能力与产品实践,结合当地银行的资金成本优势、服务优势和风险识别能力,从而加速合作行支持小微、服务小微的速度和力度,让小微企业享受到更普惠的金融服务。