亚洲银行家发布《2023中国数字金融报告》：领先的金融机构人工智能采用率或达98%

凤凰网财经讯 日前，亚洲银行家发布《2023中国数字金融报告》（以下简称《报告》），对“人工智能和机器学习在中国金融科技领域的演变”、“中国的数字消费金融”，“通往人工智能和数据驱动型商业银行的道路”等做了详细的研究和解读。

《报告》认为，自2018年以来，人工智能和机器学习技术推动了中国科技金融公司的显著增长，通过成熟的信用评分系统、个性化的客户价值提供和先进的智能投顾平台，彻底改变了金融服务。

“市场竞争，而非消费者需求，促使中国的科技金融公司在早期采用人工智能和机器学习，这影响了信贷、保险和财富管理等行业。”据《报告》估计，到2025年，中国消费者将在网上购买90%的金融服务和产品。

科技的发展重塑了行业，同时也对监管提出了新的挑战。《报告》同时指出，对数据隐私的担忧和日益加强的监管要求已成为主要的挑战。

“事实证明，2020 年是对于中国科技金融产业至关重要的一年，在这一年中国建立了全面监管框架，以监督人工智能和机器学习技术的应用。监管目前正集中精力实施更加严格的法规，以保护消费者隐私，提高安全性，保证金融行业负责任地使用人工智能和机器学习。”

《报告》认为，未来，中国数字金融的未来将受到科技金融监管、人工智能治理以及金融机构在满足消费者对即时、安全和超个性化服务需求方面的作用的影响。

在这样的大背景下，包括科技金融公司和一线银行在内的中国领先的金融机构已经全面接受了人工智能和机器学习工具。据《报告》估计，采用率达到98%。

“在零售银行业务领域，中国领先的金融参与者平均部署350多个人工智能/机器学习模型应用，超过亚太地区主要银行平均部署200个的水平。”

《报告》指出，此类应用程序已经扩展到反欺诈和风险管理等后台功能以外的应用。现在，对这些技术的使用越来越多地集中于一线服务，包括营销和销售、客户服务和体验以及财务规划和咨询。“但亚太地区和中国大多数银行的零售总收入中只有不到10%的收入是由人工智能/机器学习应用驱动的。”

《报告》表示，银行还使用人工智能/机器学习技术来强化信用建模和欺诈检测。“使用人工智能/机器学习处理信用风险，可以将传统模型的创建和应用时间从几年缩短到几个月，并改善相关指标，从而提高批准率，减少损失，实现利润增长。利用这种方法，中国领先的金融机构可以将批准率提高20-30%，将新贷款的税前利润提高30-100%，视货款类型而定。”

“中国的银行业也增加了人工智能技术工具在改善网络和欺诈风险管理的应用。根据TABlnsigths 在2022年对中国多家银行进行的一项调查显示，55%的银行表示他们已经在欺诈管理中使用了机器学习技术，这一比例在亚太地区是最高的。特别是，在未知网络威胁检测(通常称为零日攻击和响应)中，对人工智能和机器学习系统的部署日益增加。”

同时，《报告》认为，随着中国金融机构扩大对人工智能/机器学习应用的使用，将遇到五大不同的挑战，分别为：数据的数量和复杂性、治理和合规问题、人工智能/机器学习相关人才和专业人员的获得以及监管限制。

最后，《报告》表示，未来，人工智能、机器学习和大数据在中国的未来为银行业带来了巨大的潜力。物联网 (IoT)和区块链技术的激增将进一步推动海量数据的生成。“但这些技术间的相互融合并从单纯数据集成发展到更准确的预测性业务和客户洞察才是成功的关键。而生成式人工智能的应用将成为这一过程的关键。”

《报告》认为，要做到这一点，中国的银行业必须首先夯实基础能力，包括数据管理、集成和治理能力，以在全企业层面有效管理不断增长的数据量和数据种类，以及对于速度的要求。“在打造中国第一家人工智能银行的过程中，从选择性应用向整体全企业人工智能/机器学习能力的转变具有重要的战略意义。跨所有业务线的人工智能集成意味着人工智能特嵌入到银行运营的结构中，涵盖从前台到后台所有功能，以及从风险管理到客户服务等的各个方面。”