【Fintech 周报】五年期银行定存利率进入“1”时代；上半年检察机关起诉金融犯罪1.2万人

监管动态

中共中央：制定金融法，依法将所有金融活动纳入监管

7月21日，新华社受权发布《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》。其中提出：制定金融法。完善金融监管体系，依法将所有金融活动纳入监管，强化监管责任和问责制度，加强中央和地方监管协同。建设安全高效的金融基础设施，统一金融市场登记托管、结算清算规则制度，建立风险早期纠正硬约束制度，筑牢有效防控系统性风险的金融稳定保障体系。健全金融消费者保护和打击非法金融活动机制，构建产业资本和金融资本“防火墙”。推动金融高水平开放，稳慎扎实推进人民币国际化，发展人民币离岸市场。稳妥推进数字人民币研发和应用。加快建设上海国际金融中心

央行发布非银行支付机构监管实施细则

7月26日，中国人民银行发布《非银行支付机构监督管理条例实施细则》（以下简称《实施细则》），作为《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）配套的重要部门规章，《实施细则》规定各非银行支付机构的过渡期为《实施细则》施行之日至其支付业务许可证有效期截止日，过渡期不满12个月的，按12个月计。其中，《实施细则》明确了支付机构相关行政许可事项的申请材料、办理程序和时限要求，规定支付业务许可证管理、分支机构备案等事项；细化了支付业务分类方式和新旧分类衔接关系、制度完备性、净资产与备付金日均余额比例要求等；明确了重大事项和风险事件报告、执法检查等适用的程序规定，强化支付机构股权穿透式监管。

青岛金融监管局：近期将出台养老金融高质量发展指导意见

国家金融监督管理总局青岛监管局（下称青岛金融监管局）7月22日举办了首场新闻发布会。青岛金融监管局人身险处处长管颖在该会上透露，养老金融高质量发展指导意见（下称指导意见）将于近期出台，目前正在发文流程中。在当前和今后一段时期，青岛市养老金融发展重点聚焦以下四个方向：一是以养老金储备和管理为主要内容的养老金金融；二是与老年人医疗保障、健康管理、养老财富管理相衔接的养老服务金融；三是为养老产业、健康产业、银发经济提供投融资服务的养老产业金融；四是以提升老年人金融服务体验为目的的便捷性支持。

金融监管总局：防范“AI换脸拟声”类新型电信网络诈骗

7月24日，国家金融监管总局发布防范新型电信网络诈骗的风险提示。新型电信网络诈骗包含“AI换脸拟声”类诈骗。不法分子以“网店客服”“营销推广”“招聘兼职”“婚恋交友”等为借口，通过微信、电话等方式联系消费者，采集发音、语句或面部信息。利用“换脸”“拟声”等技术合成消费者虚假音频、视频或图像，模拟他人声音或形象骗取信任，以借钱、投资、紧急救助等借口诱导其亲友转账汇款，或提供银行账户密码等敏感信息，随后立即转移资金。此外，不法分子还可能对明星、专家、执法人员等音视频进行人工合成，假借其身份传播虚假消息，从而实现诈骗目的。

上海金融监管局局长人选落定，原总局法规司司长綦相出任

继国家金融监督管理总局上海监管局原局长王俊寿赴任湖南省政府党组成员之后，这一职位迎来了继任者。7月29日上午，国家金融监督管理总局原法规司司长、新闻发言人綦相正式出任上海监管局局长一职。綦相的工作经历基本都是在银监系统，包括原银监会、原银保监会以及后来更名的国家金融监督管理总局，有丰富的监管经验。他博士学历，毕业于北京大学、中国人民银行研究生部，历任原银监会办公厅处长、原银监会研究局副局长、审慎规制局副局长等职。值得注意的是，期间，他曾是巴塞尔新资本协议实施研究规划项目操作风险项目负责人。

最高检：上半年检察机关起诉金融犯罪1.2万人，同比上升7.6%

7月29日，大检察官研讨班在京召开。会议通报了2024年上半年检察工作情况。今年上半年，检察机关起诉金融犯罪1.2万人，同比上升7.6%。深入开展打击非法集资专项行动，起诉集资诈骗、非法吸收公众存款犯罪7763人，同比上升4.1%。起诉证券犯罪161人。持续加大反洗钱工作力度，起诉洗钱罪1391人，同比上升28.4%。

行业动态

五年期银行定存利率进入“1”时代

7月25日，工、农、中、建、交、邮储六大行集体下调存款挂牌利率，下调幅度在5—20个基点之间。其中，工、农、中、建、交五家银行活期存款挂牌利率下调5个基点为0.15%，3个月、半年、1年整存整取存款挂牌利率均下调10个基点，至1.05%、1.25%、1.35%；2年、3年、5年整存整取存款挂牌利率均下调20个基点，至1.45%、1.75%、1.8%。这是继2023年12月后，六大行再度集体下调存款利率，在分析人士看来，此轮存款利率下调是为缓解银行息差压力，预计后续其他银行也会跟进调降，存款利率仍有下调空间。

7月金融债发行额创年内单月新高

消金公司加速“补血”。近日，马上消费金融（下称“马上消金”）披露公告，公布新一期金融债发行期限为7月26日~30日，7月发行金融债的消金公司再添一例。

据统计，合计已经发行和即将发行的案例，7月来共计有7家消费金融公司发行金融债金额合计116亿元，这一数额则刷新年内单月新高。自去年末，消金公司金融债重启以来，消金公司融资速度加快。分析人士认为，相比其他融资渠道，金融债成本更低，但门槛也更高，对盈利能力、资本充足率、风险监管指标均有严格要求。后续，预计消金公司在多渠道补充资本方面将持续发力。

企业动态

杭州银行上半年净利润同比增20.06%至99.96亿元

7月25日晚，杭州银行（600926.SH）发布2024年半年度业绩快报。2024年上半年，杭州银行实现营业收入193.40亿元，同比增长5.36%；实现归母净利润99.96亿元，同比增长20.06%。截至2024年6月末，该行的总资产为19847.92亿元，较上年末增长7.79%；贷款总额为9013.33亿元，较上年末增长11.68%；存款总额为11516.70亿元，较上年末增长10.18%。

齐鲁银行上半年净利润同比增16.98%至23.47亿元

7月22日晚，齐鲁银行（601665.SH）披露2024年半年度业绩快报。上半年，齐鲁银行实现营业收入64.12亿元，同比增长5.53%；净利润23.47亿元，同比增长16.98%。截至2024年6月末，该行不良贷款率1.24%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率309.25%，较上年末提高5.67个百分点。

广发银行深圳分行被罚300万元

7月23日，国家金融监督管理总局深圳监管局行政处罚信息公开表显示，广发银行深圳分行，因贷款“三查”不到位、授信管理不审慎、内部控制管理不严，三项违法违规事实，被处罚款300万元。同时，时任广发银行深圳高新支行行长高海涛，时任广发银行深圳分行营业部总经理郝毓忠，对以上违法违规行为负有责任，被处以终身禁止从事银行业工作。

长安银行被罚105万

近日，国家金融监督管理总局陕西监管局发布的行政处罚信息显示，长安银行因“客户信息保护管理薄弱”“信息安全管理存在不足”“监管标准化数据（EAST数据）错报漏报”3项主要违法违规事实，被罚款105万元。

天津3家银行公开“海选”副行长

日前，据“天津金融”公众号发布的信息，天津本地三大行——天津银行、天津农商银行和渤海银行面向社会公开招聘副行长。其中，天津银行招聘副行长2名，1名主要负责风险财务管理等工作，另一名则主要负责科技运营管理等工作。天津农商行同样招聘2名副行长，但1名主要负责对公业务，另一名则主要负责财务运营业务。渤海银行招聘3名副行长，分别是——主要负责批发业务1名，主要负责风险业务1名，主要负责金融市场（资产负债及财务）业务1名。对于外界比较好奇的薪资，三家银行并未披露具体的数字或范围，只是称“参考市场同类可比人员薪酬水平，提供具有一定吸引力的薪酬待遇”。

马上消费金融平均贷款利率约20%，去年净利近20亿元

7月23日，马上消费金融股份有限公司发布的2024年跟踪评级报告显示，该公司重点发放短期贷款，贷款期限主要集中在9~12个月，信贷结构“小额分散”，平均单笔贷款金额2000~3000元，贷款额度2万元以下的业务占比近75%，2023年平均贷款利率在20%左右，当年实现净利润19.82亿元。

重庆蚂蚁消费金融江浩董事、总经理任职资格获批

7月23日，国家金融监督管理总局重庆监管局公示批复，核准江浩的重庆蚂蚁消费金融有限公司董事和总经理任职资格，江浩自完成总经理任命程序之日起履行总经理职责。公开信息显示，江浩曾任网商银行执行董事、副行长、董事会秘书，拥有20多年金融从业经验。2023年，蚂蚁消金连续完成两轮增资至230亿元，已完整承接来自重庆小微小贷、重庆商诚小贷的花呗、借呗业务。截至财年末，蚂蚁消金资产总额近2400亿元，同比增长126%。

中邮消金首次发行金融债

7月22日，中邮消费金融拟发行2024年第一期金融债券，这也是该公司发行的首期金融债。本次发行规模为15亿元，期限为三年。中邮消费金融主要发放5万元以上的贷款，2023年末，5万元以上额度占比为39.22%；此外，5000 元以下贷款额度占比呈现逐年上升趋势，2023年末占比为11.38%。截至2023年末其资产总额为582.22亿元，贷款净额为555.82亿元，贷款余额592.36亿元，较上年末增长19.96%。

电信互金拟退出小贷、融担、保险牌照

最近，天翼电子商务（中国电信翼支付）在北京产权交易所挂牌转让所持众安小贷全部股权，这意味电信互金业务数年前的牌照布局生变。除了网络小贷牌照，翼支付还将其旗下甜橙保险代理有限公司和天津天翼融资担保有限公司的100%股权挂牌出售。上述牌照转让均已被中国电信集团有限公司批准。作为电信旗下互金业务品牌，甜橙金融剥离关联小贷、融担等牌照，很可能是聚焦电信集团生态内的支付和消费分期主业，剔除其他与主业关联性不强的业务。融担和小贷作为甜橙金融的助贷参与方，无特定消费场景支撑，自然也不属于电信主业的补充。

天翼电子商务出售众安小贷41%股权

7月23日，重庆众安小额贷款有限公司（下称“众安小贷”）41.1765%股权（42,000万股）正在北京产权交易所挂牌转让。若此次股权转让完成，天翼电子商务将彻底退出众安小贷股东之列，告别这一互联网小贷牌照。在业内专家看来，天翼电子商务选择售出互联网小贷牌照股份，或主要是从合规方面和利润率角度等方面考虑。当前互联网小贷牌照仍有重要价值，能否顺利转让卖个好价钱也要和其经营业绩等多方面挂钩。

通联支付被罚超156万元

7月25日，国家税务总局上海市税务局日前公布的税务行政普通程序处罚结果显示，通联支付网络服务股份有限公司因在账簿上多列支出，少缴增值税约87.37万元、少缴城市维护建设税约6.12万元、少缴企业所得税约219.74万元，被处百分之五十的罚款，合计罚款约156.61万元。作者｜蔡鹏程，编辑｜刘洋雪）