华夏银行高波：普惠金融需兼顾“功利性”与“营利性”，确保可持续发展

经济观察网 记者 胡群 11月21日，华夏银行副行长高波在“第二十届数字金融联合宣传年智享2024特别活动”上表示，普惠金融在增加贷款规模、扩大服务覆盖面、降低融资成本的同时，如何有效控制风险，实现金融发展与安全的统筹兼顾，成为业界公认的“不可能三角”难题。

高波表示，数字普惠金融是破解这一难题的关键。从风险成本角度，商业银行将数字化风控理念纳入全面风险管理架构，完善数据交叉验证手段，深化政务、支付等替代性数据资产应用，开展智能审批决策等新模式应用。同时，迭代升级数字化风控工具，提升风险识别、监测、预警精度和风险处置效率。从差异化定价角度，商业银行运用前中后台数字技术，重建“人+数字化”的信贷作业流程，探索以资金、风险、运营成本为底座，市场同类产品为对标，灵活组合运营成本加成、盈利性分析的差异化动态定价策略，通过数字技术把成本控制在可负担范围内，使商业银行的实际效益得到有效提升。

高波认为，商业银行未来应站在高质量发展的新起点，开拓出一条通往普惠金融新愿景之路，其中有四个关键词：可持续、生态场景、综合服务、创新包容。

高波认为，普惠金融的内涵是让更广泛的群体，以可负担的息费成本，享受到高质量的金融服务。一方面，商业银行应牢固树立正确的经营观，平衡好服务实体经济“功能性”与“营利性”的关系，始终把“功能性”放在第一位。另一方面，商业银行应遵循经济发展的基本规律，收益覆盖风险，实现商业可持续运营，从而促进国民经济健康发展。

高波还表示，商业银行内部要强化协同融合，从单一“融资”向“融资+融智+融商”综合金融服务转型。以信贷产品为锚，商业银行积极运用数字技术，创新数字普惠产品，持续提高首贷、信用贷、续贷投放比例。以支付结算为桥梁，商业银行加快融入国家智慧城市建设浪潮，以“账户+支付”为切入点，与三方伙伴共建生态场景，推动普惠金融服务向更广范围、更深层次发展。以综合服务为方向，商业银行开展财富管理、产业金融、贸易金融、债券融资、金融租赁等多元化金融供给，提升交叉领域服务深度，不断强化综合金融服务对实体经济的支持能力，建立更紧密的产融协作关系。