工商银行“出海”金融新棋局：数字化赋能+生态圈构建 双轮驱动企业全球化

导语

在全球经济格局深度调整的当下，中国企业出海的步伐愈发坚定，从“产品出海”逐步迈向“产能走进去”再到“生态融进去”，这一过程中金融服务需求发生了根本性转变。工商银行作为国有大行的排头兵，敏锐地捕捉到这一趋势，近期以“数字化赋能 + 生态圈构建”为核心战略，通过一系列创新举措为企业全球化提供全链条支持，其转型不仅体现了中资银行服务能力的质变，更勾勒出中国金融业支持高水平对外开放的全新图景。

一、战略升级：从单一融资到全产业链服务

过去，工商银行的“春融行动”主要聚焦于传统贸易融资。而 2025 年升级推出的“出海金融 2.0”战略呈现出三大显著特征，标志着服务能力的全面升级。

服务对象多元化

过去，工商银行的服务对象主要集中在传统外贸企业。如今，随着中国企业出海模式的多元化发展，工商银行将服务范围扩展至跨境电商、海外仓运营商、跨境物流服务商等新业态。这些新业态企业具有“小额、高频、海量”的特点，对金融服务的灵活性和便捷性要求更高。工商银行能够精准对接这些需求，为新业态企业提供定制化的金融解决方案。

服务内容立体化

除了传统的融资服务，工商银行新增了跨境并购顾问、全球现金管理、供应链金融等综合服务。在企业进行海外并购时，工商银行可以凭借其专业的金融知识和丰富的经验，为企业提供并购融资、尽职调查、估值分析等全方位的顾问服务。在全球现金管理方面，通过搭建境内外一体化全球现金管理平台，实现企业境内外资金的互联互通，提高资金使用效率。在供应链金融领域，工商银行利用先进的金融科技手段，为企业提供应收账款融资、存货融资等服务，有效缓解企业的资金压力。

服务模式平台化

工商银行推出的“工银 e 贸”外贸新业态服务体系，通过搭建集合账户管理、支付结算、融资担保、现金管理、汇率避险、咨询顾问于一体的综合性平台，实现了商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”。企业可以通过该平台一站式满足多元化的金融需求，大大提高了业务办理效率。例如，企业在跨境贸易中遇到的汇率波动风险，可以通过工商银行提供的汇率风险管理工具进行有效对冲；在供应链金融方面，工商银行可以根据企业的交易数据和信用状况，为企业提供更加精准的融资支持。

二、数字化创新：破解企业“出海”痛点

跨境电商“金融加速器”

针对跨境电商“小批量、高频次、碎片化”的特点，工商银行推出了“跨境 e 生态”解决方案。通过与亚马逊、阿里国际站等电商平台直连，工商银行能够实时获取企业的销售数据，从而为企业提供更加精准的授信服务。同时，工商银行还创新推出了“海外仓贷”和“物流贷”等产品，为企业的仓储建设和物流配送提供资金支持。“跨境收单通”则解决了企业在跨境电商交易中的多币种结算难题，实现了订单、物流、资金流的“三流合一”。以浙江某头部跨境电商品牌为例，借助工商银行的“跨境 e 生态”解决方案，其资金周转效率提升了 60%，海外仓布局速度加快了 30%，大大增强了企业在国际市场上的竞争力。

海外工程“投贷联动”模式

对于“一带一路”基建项目，工商银行创新采用了“投贷联动”模式。在项目前期，工商银行通过并购贷款等方式为企业提供资金支持，帮助企业完成项目收购；在中期，通过发行境外债券等方式为企业补充流动资金；在项目后期，提供项目运营期的供应链融资，确保项目的顺利实施。以某中资建筑企业在东南亚的项目为例，工商银行通过“投贷联动”模式为企业提供了综合融资支持，使企业的综合融资成本降低了 1.5 个百分点，有效提高了项目的经济效益。

科创企业“技术流”评价体系

为了更好地支持科创企业出海，工商银行推出了“技术流”评价体系。该体系突破了传统信贷评审的局限，将企业的专利数量、研发强度等指标纳入授信评估范围。同时，工商银行还试点开展了“知识产权证券化”融资模式，为科创企业提供了更加多元化的融资渠道。此外，工商银行还联合海外分行，为科创企业提供专利跨境保护服务等。江苏某芯片设计企业凭借工商银行的“技术流”评价体系，获得了 5000 万元的授信，成功在新加坡设立了研发中心，为企业的国际化发展奠定了坚实的基础。

三、境内外联动：护航“一带一路”重点项目

工商银行通过跨境银团贷款、境外分支机构协作等方式，为“一带一路”重点项目提供了强有力的金融支持。

跨境银团贷款支持印尼项目

工商银行杭州分行为浙江企业在印尼的项目发放了 3 亿元人民币的跨境银团贷款，并联动工银印尼为该项目定制了融资方案，覆盖了项目的全周期需求。该项目的顺利实施，不仅为中国企业拓展了海外市场，也为当地的基础设施建设做出了重要贡献。

境外机构助力“走出去”推进会

工商银行江苏分行联合中国信保、工商联举办了“走出去”推进会，成功落地了全国首笔“新型离岸贸易”跨境人民币双保理业务。该业务的推出，优化了企业的资金结构，降低了企业的融资成本，为企业的国际化发展提供了更加便捷、高效的金融服务。

四、全场景数字化服务：提升跨境贸易效率

线上线下一体化服务

工商银行加速数字化转型，推动国际结算、汇率避险等业务线上化。企业可以通过工商银行的网上银行、手机银行等渠道随时随地办理跨境金融业务，无需再到银行网点排队办理。同时，工商银行还在海外设立了多个分支机构，为企业提供线下服务，实现了线上线下服务的无缝衔接。例如，工商银行广州分行 2025 年一季度线上跨境汇款超过 35 亿美元，活跃客户超过 3000 户，大大提高了跨境贸易的办理效率。

智能风控保障交易安全

工商银行运用大数据、人工智能等先进技术，构建了智能风控体系。该体系能够实时监测企业的交易行为和资金流向，及时发现潜在的风险隐患，并为企业提供相应的风险预警和防范措施。在国际贸易中，汇率波动、信用风险等是企业面临的主要风险之一。工商银行通过智能风控体系，为企业提供事前、事中、事后的全流程合规解决方案，保障了企业交易的安全。

五、政银企协同：拓展出海“朋友圈”

政企合作

工商银行积极与政府部门合作，共建“走出去”企业数据库。通过与政府部门的合作，工商银行能够及时了解国家的相关政策和企业的需求，为企业提供更加精准的金融服务。同时，工商银行还联合地方政府设立海外产业基金，为企业出海提供资金支持。例如，工商银行与某地方政府合作设立的海外产业基金，为当地企业的海外投资项目提供了大量的资金支持，促进了当地经济的发展。

同业协作

工商银行牵头组建了“一带一路”银行间常态化合作机制（BRBR），与众多国内外银行建立了紧密的合作关系。通过该机制，工商银行能够与其他银行共享信息、资源，共同为“一带一路”建设提供金融支持。此外，工商银行还与摩根大通等国际投行建立了投贷联动通道，为企业出海提供了更加多元化的金融服务。

第三方赋能

工商银行积极与物流企业、律所、会计师事务所等第三方机构合作，为出海企业提供更加全面的增值服务。例如，工商银行与物流企业合作，为企业的跨境物流提供金融服务支持；与律所合作，为企业提供法律咨询和合规服务；与会计师事务所合作，为企业提供财务审计和税务筹划等服务。通过政银企协同和生态共建，工商银行为企业出海打造了一个全方位、多层次的服务生态圈。

结语

从资金支持到风险防控，从全球联动到生态赋能，工商银行正以全方位、多层次的金融服务为企业出海“保驾护航”。在全球经济深度融合的大背景下，工商银行的“出海金融 2.0”战略不仅为中国企业的全球化发展提供了强大的金融动力，也为中国金融业服务高水平对外开放树立了新的标杆。未来，随着中国企业出海的不断深入，工商银行将继续发挥自身优势，不断创新服务模式和产品，助力更多中国企业走向世界舞台，为构建人类命运共同体贡献金融力量。