评测｜小赢理财：如果太抠门，想让老司机爱你就不容易！

 去年3月份时我评测过小赢理财这个平台，当时它还没改名字，叫赢众通，当时的评测文章《菜导实地调研｜引入保险的P2P“革命”者——赢众通》也可以倒回去看一下。时间过了那么久，我们再来看看它经历了哪些变化。

股东背景

2015年10月15日，“小赢理财”宣布与众安保险达成深度战略合作关系，由众安保险为其平台上所有理财产品提供本息保障。

同时在原有股东的基础上，再引入香港上市的市值最大珠宝公司周大福，其以6000万美金入股小赢理财。

运营数据

从小赢理财官网上公示的2016年第二季度报告上可以看到以下一些数据，大家也可以参考一下。

平台最新产品

目前，小赢理财主要包括以下几类产品：

1、“定期—专业推荐”——有担保、抵押等增信措施的产品，如逾期将由担保方进行代偿或由小赢理财帮助快速处置抵押财产。

2、“定期—众安保险”——众安保险制定的风控政策，提供本金+收益全额兑付保障。

3、转让项目——投资人将持有的资产（债权）申请转卖给其他投资人，生成的项目即为转让项目。

4、“活期—货币基金”——由新浪支付与汇添富基金提供，资金转入即购买汇添富提供的货币基金产品。

5、“活期—众安天天赢”——投资型保险产品，由众安保险提供，同时兼具投资和保障功能。 

6、黄金产品，有活期和定期。挂钩国内外黄金交易市场实时价格,可享受黄金利息和金价浮动带来的双重收益。

目前活期类产品和黄金类产品现在只能在APP上购买。

投资价值分析

这里主要从产品收益率、安全性、流动性这三个维度来进行分析。

1、收益率

关于收益情况，看下图，我梳理出来了：

从头到尾看一遍，大家有没有心塞的感觉，反正保守如小编我，也觉得这样的收益实在是“良心值”不够呀，实在太抠门啊，这收益是直逼陆金所。

2、安全性

风控方面我觉得小赢还是做得不错，比如众安保险在小赢搞了一个专区，专区卖的理财产品都由众安保险提供全额本息保障，也就是所谓的“信用保证保险”。

如果理财产品逾期，2个工作日内通过系统自动赔付，保障本息到期兑付。新手标也是由众安保险提供100%本息全额保障。

而“定期-专业推荐”的产品则是由上市公司的控股公司、抵押物或者相关第三方来保障还款，在风控方面看起来也是不错。

“黄金理财”对接的是黄金产品、“活期理财”对接的是货基或者类货基产品；基本上不存在逾期的问题，仅有可能出现黄金和货基贬值的情况；所以也就没法提供“本息全额保障”了。

此外，目前小赢理财只是接入了新浪支付存管，还没有接入银行存管。

3、流动性

在小赢理财，活期类的产品可以随存随取，所以我主要谈谈定期类产品的流动性。

小赢理财的债权转让功能是在2016年4月29日推出的，债权转让在一定程度上提高了定期项目的流动性。

在所有定期投资列表中显示有“转让”标识的投资项目都可以进行转让。投资当天即可进行转让，但是当天不计息。

不含代金券部分的投资金额可以正常转让，使用代金券的金额需要继续持有至项目到期。

当然，小赢理财的转让也是需要收费的；如果你发起转让之后72小时内，还没人购买，转让就结束了，中途不可撤销。

转让标支持二次转让，但购买转让标时暂不支持使用加息券或代金券。但有以下这些情况，转让会受限制：

总结：

通过以上比较分析，小赢理财相较与去年来看，平台背景增强，运营情况变好，产品丰富度、灵活性和安全性也跟上来了。

但是收益率低这个情况依然存在，小赢理财当前的收益率水平，确实对于P2P投资人来说吸引力不是很强。

整体评估之后，个人觉得小赢理财比较适合稳健性的投资人，但是想要吸引那些被高收益“宠坏”的老司机就不容易了。