家庭财产巧投资

除了尽可能合理安排工资收入外，居民还可以利用我国对个人投资的各种税收优惠政策来合理避税，投资者主要可以利用的有国债、教育储蓄和保险产品等。

首先，金边债券不纳税。被誉为“金边债券”的国债，不仅是各种投资品中最安全的产品，也因其可免征利息税而备受投资者的青睐。根据《个人所得税法》规定，个人投资国债和特种金融债所得利息免征个人所得税。虽然由于加息的影响，债券收益的诱惑减弱，但对于那些偏好稳健的中老年投资者来说，利用国债投资避税值得考虑。

其次，教育储蓄巧免税。对于那些家有“读书郎”的家庭来说，利用教育储蓄合理避税也是一种不错的选择。相比普通的银行储蓄，教育储蓄是国家为了鼓励居民积累教育资金而设立的，其最大的特点就是免征利息税，因此教育储蓄的实得收益比同档次普通储蓄高出20%。但教育储蓄并非是人人都可办理，其对象仅仅针对在校学生。从教育储蓄新办法实施后，学生家长可以享受三次免利息税，总存款本金达到了六万元，高中、专本科、硕士和博士研究生各享受一次，每次本金各两万元。

案例：范先生的儿子晨晨去年顺利考入了某重点中学，他和爱人开始琢磨给孩子攒学费了。范先生的朋友为他出了一个主意，为孩子买教育储蓄品种，可以免除利息所得税。林先生随后便拿出两万元到银行为儿子办理了三年期的教育储蓄，等到两年后儿子上高中时，这笔教育储蓄存款就可以解决三年的学费了。

最后，买保险节流税款。虽然，储蓄存款利息收入的20%就作为利息税征收，但却没有税法规定，保险收益也要扣税。因此，对于多数家庭，选择合理的保险计划，是个不错的理财(相关：证券财经)方法，既可得到所需的保障，又可合理避税。

案例：张先生月收入12000元左右，以前他每月固定存5000元进银行，但钱存款还要交利息税。去年，他们把部分到期存款转换成了分红保险。一年下来，比储蓄收入多拿了近两千元，而这两千元其实就是省下来的税款。

此外，现在银行还经常发行人民币理财产品，预期年收益率一般达到了3%以上，由于国家还没有出台代扣个人所得税的政策，这类理财产品暂时也可避税。

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