不禁苦笑出来，广大网贷企业到底该听哪种说法？自九月中旬有媒体朋友爆料，网贷暂行办法中要求的证并非ICP许可，而是EDI，老友、客户、同行来询问是否需要申请，可问题到底EDI是真经吗？也许不是。
如今的互联网金融行业，尤其是网贷界，惊弓之鸟！听风就是雨，究其原因还是心中有惧，何来畏惧？因为创业前期有合规问题，怕被揪出来，倒不是怕被罚款，最怕的是手铐。佯装“拥抱监管”的阳光状态，实际上内心无比拧巴。其实，大家不用怕，也没有必要杯弓蛇影，世间热点层出不穷，机会大把，P2P只是曾经的弄潮儿，如今新宠众多，也不差咱们一个。现在行内是要脱下华丽服装，修炼内功的时候，不用怕“找后账”，且往前行。
说出“不要怕找后账”，并非感性鼓励，我们来看最高法院的会议纪要《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》：“对其以前从事的非法金融活动，一般不作为犯罪处理”，这是基本原则。当然，有些地方司法机关出于政策需要，将某些机构的往事提起，还严厉追责，这就不是谁能预料的问题，而是应当看整体政治经济气候和当地政经的小气候综合判断。
合规与合法，本身是不同的。但合法是合规的基础，没有合法就谈不上合规。如果合法与合规在细枝末节上有矛盾，应当遵守上位法。我们来看一个企业的行为是否健康，除却商业因素，要考量其是否属于犯罪团伙，是否属于违法团体。如果既不是犯罪，也没有违法，那么，违规企业我们应当如何看待？当然是可以“挽救”的企业，参照行政法规，该罚款罚款，该谴责谴责，实在无药可救，由有权的机关进行取缔，这就到了尽头了。没有哪家行政机关，越俎代庖，要替公安机关办案的，机关讲究的是“法无授权不可为”；商家讲究的是“法无禁止即可为”，这是两种不同的生态环境，后者不必以前者的生存法则为法则。
行政机关的趋势是“简政放权”，如今“依法行政”已经深入人心。诸位网贷企业不要有“被害妄想症”，没有谁会成心跟你过不去，大家都是为了工作。EDI还是ICP的问题，其实不难解决。从EDI的必要性来分析，以往我们只在少量报关企业中见过，大规模要求大家都申领，意义不大；ICP许可倒是有必要。根据《电信业务分类目录》，电信业务分为：基础电信业务和增值电信业务。后者又分为基于设施能源类业务和基于公共应用平台类业务。ICP许可是指通过互联网向用户提供有偿信息、网络制作等服务活动，网贷行业属于信息中介平台，即提供有偿信息，因此需要此证。EDI属于在线数据处理与交易处理业务，如海关报税等。两者属于不同的细项。此前，也有30余家平台拿到了各式各样的EDI，其中有的备注了“互联网金融”。以目前形势看，网贷平台应当先行办好ICP许可，是否需要办理EDI，可以等明确要求后一揽子解决，不宜人云亦云，一窝蜂办证。陆续将有细则文件不断出台，各口监管机构会明确其具体要求，建议平台首先把自身合法性处理妥当，商业模式厘清，等待文件下来一波，一揽子办理即可，天天把精力放在揣测上，岂不本末倒置？！吃螃蟹的经验是，大家试菜后，你再来。
不禁苦笑出来，广大网贷企业到底该听哪种说法？自九月中旬有媒体朋友爆料，网贷暂行办法中要求的证并非ICP许可，而是EDI，老友、客户、同行来询问是否需要申请，可问题到底EDI是真经吗？也许不是。
如今的互联网金融行业，尤其是网贷界，惊弓之鸟！听风就是雨，究其原因还是心中有惧，何来畏惧？因为创业前期有合规问题，怕被揪出来，倒不是怕被罚款，最怕的是手铐。佯装“拥抱监管”的阳光状态，实际上内心无比拧巴。其实，大家不用怕，也没有必要杯弓蛇影，世间热点层出不穷，机会大把，P2P只是曾经的弄潮儿，如今新宠众多，也不差咱们一个。现在行内是要脱下华丽服装，修炼内功的时候，不用怕“找后账”，且往前行。
说出“不要怕找后账”，并非感性鼓励，我们来看最高法院的会议纪要《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》：“对其以前从事的非法金融活动，一般不作为犯罪处理”，这是基本原则。当然，有些地方司法机关出于政策需要，将某些机构的往事提起，还严厉追责，这就不是谁能预料的问题，而是应当看整体政治经济气候和当地政经的小气候综合判断。
合规与合法，本身是不同的。但合法是合规的基础，没有合法就谈不上合规。如果合法与合规在细枝末节上有矛盾，应当遵守上位法。我们来看一个企业的行为是否健康，除却商业因素，要考量其是否属于犯罪团伙，是否属于违法团体。如果既不是犯罪，也没有违法，那么，违规企业我们应当如何看待？当然是可以“挽救”的企业，参照行政法规，该罚款罚款，该谴责谴责，实在无药可救，由有权的机关进行取缔，这就到了尽头了。没有哪家行政机关，越俎代庖，要替公安机关办案的，机关讲究的是“法无授权不可为”；商家讲究的是“法无禁止即可为”，这是两种不同的生态环境，后者不必以前者的生存法则为法则。
行政机关的趋势是“简政放权”，如今“依法行政”已经深入人心。诸位网贷企业不要有“被害妄想症”，没有谁会成心跟你过不去，大家都是为了工作。EDI还是ICP的问题，其实不难解决。从EDI的必要性来分析，以往我们只在少量报关企业中见过，大规模要求大家都申领，意义不大；ICP许可倒是有必要。根据《电信业务分类目录》，电信业务分为：基础电信业务和增值电信业务。后者又分为基于设施能源类业务和基于公共应用平台类业务。ICP许可是指通过互联网向用户提供有偿信息、网络制作等服务活动，网贷行业属于信息中介平台，即提供有偿信息，因此需要此证。EDI属于在线数据处理与交易处理业务，如海关报税等。两者属于不同的细项。此前，也有30余家平台拿到了各式各样的EDI，其中有的备注了“互联网金融”。以目前形势看，网贷平台应当先行办好ICP许可，是否需要办理EDI，可以等明确要求后一揽子解决，不宜人云亦云，一窝蜂办证。陆续将有细则文件不断出台，各口监管机构会明确其具体要求，建议平台首先把自身合法性处理妥当，商业模式厘清，等待文件下来一波，一揽子办理即可，天天把精力放在揣测上，岂不本末倒置？！吃螃蟹的经验是，大家试菜后，你再来。
后记：此事件一定会载入互金历史，史称：EDI事件。
来源：肖飒lawyer
昨晚，老友L发来一张图片，“懒财主”全体受害员工给投资人写了一封信，在这封信中，描述了公司实际控制人的失联事实，协助公安机关办案的情况，以及希望投资人一起，尽快报案，尽快调查。这让我们联想到之前遇到的种种案例，对于平台员工而言，往往需要面临复杂的局面。
谁是被害人？
对于互金行业里常见的非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，严格来讲，前者没有严格法律意义的“被害人”，后者才有。因为前者是侵犯国家金融管理秩序的犯罪，后者是侵犯金融秩序又侵犯个人财产权。所以，最高法、最高检、公安部2015年3月《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》中对于投资人等参与群众，用了“集资参与人”的中性词汇，司法实践中，非吸案件报案群众可以及时报案、提供线索、配合追赃、等待最终分配。
平台员工的“复杂定性”
老板涉嫌犯罪，员工就一定涉嫌犯罪吗？不一定。要看员工的具体工作和老板涉嫌的罪名。对于普通业务员而言，对于公司资金流向不甚明了，对于公司决策没有发言权，他们的工作就是按照公司或主管领导的要求干活，其刑法风险较小，但也许会被作为证人录笔录，用以证明其他人犯罪。对于高管而言，也要做区分，首席执行官、财务负责人、风控负责人的风险较重，因为他们的工作范围就包括做决策，如果做出了违法甚至犯罪的决策，那就要承担相应的法律责任。销售负责人是最容易受刑事政策影响的一个群体，有些地方司法机关对于一般销售负责人是比照“污点证人”的思路去的，有些地方司法机关则是区分销售总监、大区经理、区域经理、门店经理，根据打击必要性，决定“圈”的范围。
入刑门槛及刑期
如果涉嫌非法吸收公众存款罪，大家可以自行脑补网贷暂行管理办法中的余额上限：“20和100”，个人吸收公众存款达20万以上，公众吸收公众存款达100万以上即入刑。刑法第176条的刑期上限为十年，也就是只要定性这个罪名，在没有其他罪名的情况下，数额再多也是十年；如果涉嫌集资诈骗罪，个人集资诈骗10万元起刑，达到100万元即数额特别巨大可判刑十年以上，一直到无期徒刑。
应对策略
1.协助警方办案。非法集资案件多数属于涉众型案件，办案机关维稳压力大，平台员工应当协助警方妥善应对突发情况。
2.收集书面证据。能够证明自己无罪、罪轻的书面证据和电子证据应当及时收集，防止灭失，并在到案后积极向办案民警提供。
3.恶补法律知识。刑事诉讼法中对于犯罪嫌疑人和被告人权利的部分、刑法第176条和192条的规定及司法解释，到新华书店找原文认真看，不要轻信一些畅销书。
4.签署文书五。刑事法律文书五即授权委托书，一旦被突然采取强制措施，律师将拿着文书五和其他文书前来会见。对于初次涉刑的人员而言，在第一时间见到律师会少走很多弯路。
5.家属不知情，但要留心。不要与家属过多讨论案情，更不能要求家属帮助逃跑和藏匿财产；但请将律师手机号留给家属，一旦超过24小时联系不上，家属自行开启“救人模式”。
6.不要串供。不要低估“人性”，除了父母妻儿，没有人会为你舍弃自己的利益，形成口供联盟最终都会被打破，办案民警的职业素养和丰富经验，串供只能徒增苦楚。
总之，事情来了，就认真应对，把该提供的证据充分提供，该做的准备妥善准备，协助办案机关，帮助集资百姓，一起解决问题。悲观没有意义，认清形势，调整心态，客观面对。也肯请投资人理性维权，与平台员工一起，配合公安机关调查，积极提供证据，期待较好的处理结果。
来源:肖飒lawyer
老W悄悄来问，大区老总造反怎么办？事情还是来了，养虎为患，终成大害。三年前，老W在投资公司基础上开创了线上P2P，由于管理惯性，他还是沿用了过往的销售团队，设立大区，分封藩镇，最终开设了“加盟制”。
2014年初，随着P2P平台行业井喷，过去老W带出来的小兄弟都变成了一方“诸侯”，去年在某市内外勾结，骗取客户出借款，作为律师，我们紧急奔赴该地收集证据迅速报案，断臂保身。当时老友们就劝他，对各地分公司控制力太差，容易出现问题，建议全部转型线上，可是他舍不得。
直到，今年8月24日网贷暂行办法出台，开设线下物理销售网点成为十三不准之一。我们建议老W做合规整改，逐渐剥离线下团队，他说整改期还早，一年内还能接着做。从管理学的角度，飒姐个人也是建议解散线下销售团队，对销售人员和对公司自身都有利，理由如下：
根据《组织的进化》（原著：李刚）的观点，管理的基本原理是：创新性工作+模仿性工作。我们理解，创新性工作指的是：发挥主观能动性的自选动作，通常采取承包制，培养诸侯；模仿性工作指的是：无需自选，严格按照规章制度执行，通常采取计时制，培养工兵。前者，工作有弹性，容易失控，员工满意度高，市场份额分封等；后者，工作僵化，可控，员工负面情绪大，却容易扩张市场份额。
咱们听到“创新”和“承包制”，第一反应都是正能量，其实不然，创新的另一个代名词是：变数。而对于既定目标而言，变数是有害的。我们培养了销售明星，排名第一的销售总监被高额鼓励，但是“八仙过海，各显神通”的江湖做法只问卖了多少理财，不问其他，很容易出现各种风险。法律风险当然也是其中之一，大区老总为了提高业绩，无所不用其极，明明知道金融消费者适当性有问题还要做（也就是把非标资产卖给风险承受能力低的老年人），容易引发社会稳定风险。
另外，我们代理和研究的案例中发现的资金窟窿，有相当一部分资金是业务员提成。提成吃掉了公司的利润，也吃掉了借款人支付的部分佣金，而公司又不断给业务员压任务，为了完成任务，业务员又要开始借业绩，用尽人脉关系和销售途径，甚至把自己赚来的提成再次放进公司“充业绩”，恶性循环。找到我们寻求帮助的P2P销售人员，往往是双重身份，一个身份是被害人，一个身份是嫌疑人。根据最高法、最高检《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。销售人员拿的提成，还要依法收缴。
综上，无论从企业角度还是从员工角度，在管理学和法律原理维度上，P2P网贷平台都要认真考虑解除线下销售“诸侯”，改造“加盟制”，将充满变数的分封藩王，变成规范化管理，规定合规合法的商业流程让下属复制，不能任由“大区经理”过度创新。
来源：肖飒lawyer
