四次写入政府工作报告， “互联网金融”还有机会吗？

导读：

今天，政府工作报告中又一次提到了“互联网金融”，某些媒体马上捕捉到信息，有些报道题目选择了负面和“侧目”，认真学习了总理的报告，我们认为，某些媒体的文章断章取义，有失公允。

1、为什么从“规范发展”到“高度警惕”？

我们要回到原文中看问题，断章取义，忽悠情绪，是民粹模式，不可取。

今年的政府报告中指出：当前系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。稳妥推进金融监管体制改革，有序化解处置突出风险点，整顿规范金融秩序，筑牢金融风险“防火墙”。

咱们来看前后文，带有互联网金融字样的内容，出现在2017年重点工作任务中：“抓好金融体制改革”这一主题项下，媒体的朋友不关注金融体制改革，中大型商业银行要设立普惠金融事业部，这说明金融下沉，让普通老百姓得到适合的金融服务，是政府工作的重点。而在这一点上，互联网金融的初心也是为了使得更多的老百姓享受更好的金融服务。

政府报告在提及互联网金融的时候，不是否定金融的互联网化，而是敏锐地发现了，与不良资产、债券违约、影子银行类似，互联网金融也存在积累金融风险的问题，所以，才需要高度警惕。后文跟上一句，稳妥推进金融监管体制改革，有序化解处置突出风险点，这说明政府对于处置风险是有充分准备和有力抓手的，风险是可控的。

2、新形势下，互联网金融如何自处？

以P2P为代表的互联网金融，由于非法集资类案件广受诟病。新形势下，互联网与金融的结合，还将是金融未来发展的重要方向。而且，这个方向很清晰。既然如此，民营网贷平台或互联网理财平台，应该如何生存？恐怕最重要的还是：合法合规创新。

不可否认，无论传统金融如何努力，总有长尾客户难以顾及。只要有市场，就有服务者。首先，互联网+金融的企业，应该找准市场定位。找到了差异化的市场，就要打造“叫座”的产品。三农金融也好，绿色金融也罢，制作产品的过程，需要嵌入法律条文，将产品的合规性做到极致，尤其是“穿透式”监管条件下，从行为本质研判行为的性质，将一个集团下属各类产品打穿来看问题，就要求企业不能耍小聪明，在创新产品的过程中，注意“经济效益+社会效益”的结合，严格执行法律、法规，充分与监管机构沟通，必要时候，在政府指导下开展“金融产品小范围试验”，将风险降低到最小，又能兼顾市场积极性和创造力。

3、商业银行，风口来了

作为持牌机构，商业银行在普惠金融中的作用需要进一步“开发”。有幸与几位银行电子银行部的朋友认识，谈及与互联网的融合，大家都很期待，但行动都太少太少。既然互联网金融当了“鲶鱼”，搅动了整个金融市场，作为不再沉睡的雄狮，银行研发金融科技产品和普惠金融产品，应该更积极主动。

银行柜台人员向我们倾诉，迫切希望让机器代替人工。飒姐回问一句，那您不就下岗了吗？柜员回答：是转岗，我们也想去卖理财，挣得多。这也点出了银行互联网化的一个问题，还是围绕“存贷汇”用掉大量金融科技资源，对于理财等真正老百姓关心的问题，却鲜有顾及。还是那句话，只要有市场，就要提供服务的人。银行占不住这块阵地，也无须怪别人抢走了。

结语：

与其“落井下石”说风凉话，不如认真反思自己的作用和使命。

四次进入政府工作报告，我倒是对互联网金融另眼相看。只要合法合规，我们要相信市场的力量。互联网金融依靠政策套利是不能生存的，只有依靠好的产品，好的服务才能站得住脚。将“互联网+金融”诠释得更好，我们都在路上。