P2P网贷，“后进生”何去何从？

最近授课较多，来自五湖四海的网贷平台和互金平台老板，纷纷打电话，加微信，后台留言，咨询的问题让人惊愕，深感行业一定会大洗牌，今天文章跟大家聊聊出路问题。

没有放贷资质，不要以身试法

有一位南方某城市风控总监打来电话，询问是否可以用公司账户给个人打款，俺不解，接着问道，打款的缘由是什么？答曰：贷款呀，俺不禁头冒冷汗，心说，这事还敢干，真心胆子大。

虽然自2012年起，最高人民法院通过判例告诉众人，民间组织（无放贷牌照）向社会公开放贷已经不再根据刑法第225条非法经营罪作“犯罪”处理了，但是，不是不违反刑法就能任性而为，在真实社会环境下，此类情形一旦被群众、竞争对手、监管机关发现，都可能导致整个公司被“取缔”的恶劣后果。

P2P本身就是信息中介，还在自身放贷已经不合时宜，甚至冒天下之大不韪了，恳请类似的企业，迅速改正问题，尽快结束非法放贷行为。

线下物理网点

据飒姐观察，小区附近的网贷平台销售点，似乎没有撤并的意思。年底，还开展了一轮针对小区留守老年人的测血压、送金龙鱼的活动，老头老太排队注册，阿弥陀佛，真心胆大。

网贷管理暂行办法，自2016年8月发布之日起，就已经昭告天下，P2P网络借贷平台是不能有物理网点进行销售行为的。

同时，对于金融知识不足，防范意识不高的老年人而言，对于借贷风险的认识也许不充分，在年长者眼中，网贷就是把钱存在网上拿利息。这样的行为无疑是危险的，尽快把物理网点清理或者改成非销售用途，是一件迫在眉睫的事情。

请某些网贷平台不要以身试法。

转身进入保险等行业，未尝不可

也有资产管理公司的老总来电，他们拥有广袤的销售地推团队，建制全面，全国划分N个大区，还有区域代理和一线人员，并且有严格的薪酬奖惩机制，运行良好，实在不忍心把多年打拼的兄弟们“遣散”。

既然网络借贷这个行业的规范具体而明确，地推模式已经被负面评价，那么，如果还是坚持要拿下网络借贷平台备案这张牌，就必须剥离以前的诸位兄弟。

进一步说，可以设立金控集团统筹整体业务，每个业务条线有不同的法人主体（单独注册公司）承接，其中，P2P板块有一个独立核算的主体进行申请备案等工作，以前的销售人员剥离到保险销售等板块，各得其所。

纵观这些年金融监管形势变化，我们可以发现，分业监管下的企业行为应当遵守分业经营的思路，不是不允许“协同效应”，而是让每个业务线有能承担全部法律责任的能力，一旦一个业务线出现问题，不会影响大局，将企业拖垮，造成兑付不能等情形，杜绝让企业面临更大的声誉和刑法风险。

综上，这些年我们服务的都是互金各板块的头部企业，对于后进生的关怀不足。通过这一段时间的咨询和探访，我们发现其实后进生更需要正确引导和保护。

在此呼吁地方监管机关和协会，对于网络借贷平台等企业，留有足够的耐心，争取帮扶他们从灰色走向光明，不至于形成地方不稳定的因素。

凡事有阴阳，我们不能说不合规不合法的企业就不应该存在，因为，存在即合理，必然有其存在的客观意义，既然如此，我们就不能只带着头部企业奔向康庄大道，也要顾及长尾的企业，大家好才是真的好。