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亲子定投巧应变

2008年11月03日 07:46
来源:上海证券报 作者:摩根基金

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⊙上投摩根基金

“我的孩子现在才一岁零四个月,我准备为他做份亲子定投,一直到他18岁上大学。但这期间十多年的时间,时间跨度可不短,会发生太多变化了,亲子定投怎么来应对这些意料之外的情况呢?”王女士属于思维缜密型的投资人,在作任何投资决策前会作很多思考。

王女士考虑的问题有很多,比如说,万一定投到一半,家里急需用钱了,那怎么办呢?或者,在定投了几年后,家庭收入有了提高,希望增加每月的定投额度怎么办?再比如,现在算得好好的,定投后可以获得一笔可观的孩子教育开支,但会不会遇到这样的情况,十几年后的钱可能已经不如现在值钱了?

其实,定投是一种比较灵活的投资方式。虽然您在办理定投协议时约定了一定年限,但这个年限只是与您签约的机构主动为您扣款投资的期限。在这个期限内您若需要用钱,即可赎回您已申购到的份额,无需付违约费。若您决定改变您的投资方式,也可与原签约机构办理定投业务的终止。

如果您想终止定投申购业务,可在基金日常交易时间,持本人身份证件到您办理定投签约的销售网点办理解除申请即可。

但有个情况投资人需要注意,如果当月扣款账户里资金余额不足,则当月定投申购失败。通常连续数月扣款失败后定投协议也会自动失效。如果你的家庭收支情况在投资期间有了变化,需要改变定投金额。则只需和一般定投一样,以新的定投金额重新签定了一份亲子定投协议即可。

至于十多年后的钱是不是就不如现在值钱,亲子定投是否还能达到我们原先的目标,王女士担心的这个问题,其实就是投资理财中最大的敌人——通胀。随着时间推移购买力下降是非常明显的,因此才有了投资的必要性。

从长远的角度观察与事实证明,长期投资在资本市场的回报率高于其他投资方式,基金定投也是可以战胜通胀的投资方式。1925-1997年间,美国的通胀为9倍,即1997年的9块钱价值只相对于1925年的1块钱;如果买美国国债,期间回报为14倍,刚好抵御通胀;如果买公司债券,回报为55倍;如果投资标准普尔500指数,期间回报高达1828倍。

调查

基金定投意向调查

1.您是否认可基金定投这种理财方式:
  不认可,基本无效
  认可,但重在选时
  不确定
2.您希望每月的基金定投起点为:
  300元及以下
  300元~500元(含)
  500元~1000元(含)
  1000元~2000元(含)
  2000元~3000元(含)
  3000元~5000元(含)
  5000元~1万元(含)
  1万元以上
3.影响您选择定投产品的因素有(多选):
  基金管理人品牌影响
  基金管理人业绩表现
  基金定投产品的费用
  定投产品的优惠活动
  其他因素
4.如果您的定投产品短期表现不佳,您会:
  持仓,业绩需要时间检验
  难以承受风险,赎回观望
  转换为同一公司其他产品
  更换为另一公司绩优产品
  不确定,相机而动
[责任编辑:lilei] 标签:定投 申购业务 亲子 
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