三八节保险理财女人20 30 40

2009年03月06日 22:20
来源：华夏时报

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本报记者高和平北京报道

张艾嘉的电影《20、30、40》，讲述女性在不同年龄段面临的生活困惑。三八节来临，20、30、40这三个年龄段的女性，更要给自己做一个合理的保险规划。

对此，信诚人寿北京分公司总经理方志男认为，女性处于人生的不同阶段，面临的风险不尽相同，因此购买相应的保险计划时也会有所侧重。大致按年龄把女性分三个阶段来看，未婚年轻女性(20-30岁)、已婚成年女性(30-40岁)和中年女性(40岁以后)，不同阶段的女性需要保障的内容不尽相同。

20 ●购买消费类保险即可●

20岁是花一般的年纪，年纪轻没有家庭负担，保险产品相对便宜。但记者在采访中了解到，这个年龄段的女性，保险意识却最为淡薄。

之所以会出现这样的“怪现象”友邦保险理财师朱艳认为，20多岁的女性，由于个人身体状况相对较好，没有未雨绸缪的意识，反而更注重个人消费。但这个年龄多数女性尚未结婚，可能还在念书，或者刚刚参加工作，尽管这时收入相对较低或没有收入，但也没有家庭负担，正是投保的最好时间。

由于经济条件不允许20多岁的女性给自己做充分的保险规划，朱艳建议，可以考虑投保消费类的医疗、意外等比较简单的寿险类产品，着重在对个人的保障。这类产品保费低，一年的保费不过几百元钱，但保障相对充足。“如果条件允许，还可以附加投保专门针对女性特有疾病的保险产品。”朱艳表示，“20岁左右的女性，平均月收入在2000元左右，建议用月收入的8%，即每个月拿出160元来规划自己的保障计划。

有了基本的保障之后，可以做些合理的理财投资计划，如此积累到人生的第一桶金。

30 ●需要补偿类保险产品●

30多岁的女性在家庭、健康、养老等方面都开始面对越来越多的担忧和风险，而一些女性特有疾病的发病率也逐渐增高。

中宏保险理财师黄梅告诉记者，这个阶段的女性，一般有稳定的经济来源，家庭责任也日益增加。此时除基本的意外保险，还应优先考虑重大疾病保障，以及收入补偿类保险产品。因为重大疾病或严重的意外伤害一旦发生，对家庭经济情况影响很大，而生病没法正常工作导致家庭收入就会减少，如果购买了补偿类保险产品，保险公司会按月给予生活补偿，可以缓解家庭经济困难。一般来说，根据缴纳保费的不同，补偿额度从每月1000元到2万元不等。35岁以后，女性要开始重视自己的养老规划，适度购买商业补充养老保险。“女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，若从养老角度考虑，更长的生命周期意味着女性在养老方面有更多的风险。”黄梅认为。

总之，30多岁的女性，首先需要投保寿险、意外险、重疾险等保障型保险产品，按照家庭为单位，建议每年的保费不要超过年收入的10%。其次还要有储备类保险产品，建议用年收入的10%-20%做规划。这部分可以用做子女的教育金或者是自己以后的养老金。

40 ●养老保险迫在眉睫●

40岁以后的女性，子女逐渐长大成人，自己有了一定的财富积累，也开始更加注重业余生活的品质，这时应该根据自身经济能力及时补充健康险和养老险，以提高退休后的生活品质。

太平人寿理财师刘国琴告诉记者，女性40岁以后，应最关注自己的健康问题。如果经济条件允许，购买的保险产品保障额度最好在20万元以上，期限为终身的分红型产品，这可以在一定程度上抵御通货膨胀。“如不幸发生身故，保险赔偿也可给未成年的子女带来保障。

在这个年龄段，养老保险已经迫在眉睫。养老保险具有每月给付、保证领取、身故保障递增等特点。

如果在30多岁时没有给自己做充分的养老保险规划，40岁时就要强制购买商业养老险，这样50岁退休之后就可以按月领取养老金，保证自己的生活质量，经济条件允许的话，还可以多缴纳保费来获得较高额度的保障。

建议

1. 并非保费越贵产品越好

方志男特别提醒说，女性在投保时应注意，与其他保险一样，女性保险的保费规划也必须对未来长期费用的承担有全面的考虑。女性在购买保险时要走出一个误区，并非保费越贵的产品就越好，产品保障的范围和保障的额度是否适合自己的人生规划，才是衡量一张保单价值的首选因素。

2. 先保父母再保子女

女性对子女总是珍爱有加，反映在保险产品的购买上，往往就是宁可自己没有保险，也要给子女多买一点。其实一个家庭中，最需要保险产品的是家庭的主要经济来源，也就是父母。因此，对于有子女的家庭，应该首先为夫妻二人购买充足的保障，然后再为子女准备教育金，这是更加明智的做法。

3. 单身母亲要加豁免

单身母亲独力支撑家庭，供养子女，责任更重，因此保障应当更加全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都必不可少。除此之外，考虑到子女以后的教育费用，也应该在有能力获得经济来源时为其储存一笔教育金，确保孩子不会因为费用而无法接受应有的教育。产品中最好包括豁免条款，即被保险人因疾病或意外伤害导致完全丧失工作能力，可豁免缴费义务，这样即使母亲不幸因疾病或意外伤害导致完全丧失工作能力，也能够确保子女受到应有的教育。