揭秘假保单巨大利益链：每层代理利润都超400%

2009年03月23日 13:51
来源：经济观察报 作者：欧阳晓红

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欧阳晓红

3月17日，中国保监会召开打击制售假保单新闻发布会。始于去年末云南游客购买的两张假保险单牵扯出了一系列造假事件。

本报记者调查显示：假保单背后存在一个巨大的利益链，每一层代理利润都超过400%。

假保单事件

2008年11月14日，昆明游客梁玉祥通过携程网购买了两张总计40元的平安公司航空意外伤害保险，但经鉴定两张保单皆系伪造。

事件经过为，梁玉祥的保单由携程网合作方——三亚辰龙航空售票有限责任公司提供；但其保单上的保险期限仅18日一天，航班却是18日23时05分起飞，19日零时55分抵达昆明，航程跨越两天，根本不在保险期限内。由此，认定保单有假的梁玉祥遂与携程网等有关各方进行交涉，可协商未果，梁玉祥便诉诸法庭。

值得注意的是，其间，平安公司答复梁玉祥，“经核查，保单存在四大问题：1。无印刷限售地区；2。无打印验证码；3。保险期限错误；4。单证流水号、保单号不符我司编写规则。由此判定，您所提供的保单非我司产品。”

“自发现携程网委托个别航空售票网点销售假保单的线索，我们迅速成立了调查小组，对海口、三亚等市70%的航空售票网点进行清查，共检查了96家网点。”海南保监局局长王小平说。

结果显示，除三亚辰龙航空售票责任有限公司涉嫌非法销售假保单外，还有禧嘉、丽海等两家根本不具有兼业资格的网点也在出售假保单，另有一家“假公司”——在网上销售保险的恒亚迪保险，该公司谎称经保监会批准于2005年成立，其服务器设于海外，通过电子银行方式收款，邮寄保单。

据有关媒体报道，一周之内，携程CEO范敏已二次澄清：只售出一份假保单，并称假保单只是个案，是由于工作人员的差错而出现的一个错误。

保监会有关人士称，携程网并不具备保险兼业代理资格。梁玉祥代理律师张宏雷表示：“携程究竟卖出多少假保单？应该给全国的消费者一个说法，并且应由监管机关来核实。”

现在，梁玉祥与携程的法律纠纷尚无定论，仍待双方进一步的“斡旋”……

而海南省监管局已于2月20日下文吊销了三亚辰龙的保险兼业代理许可证。

此外，保监会正在查处非法保险公司“恒亚迪”销售假保单案。

“目前，已就此事向公安机关报案。”王小平说。

利益链

原先是假赔案、假保费、假保单，现在甚至出现了假公司，“这些问题的背后有许多深层次的原因，这些问题不解决，中国的保险业就不能健康发展。”一家国有保险公司负责人表示。

首都经贸大学教授庹国柱介绍，这么多年来假保单屡禁不止，一是因为这种造假行径不易被发现，二是监管力量薄弱，目前全国保险监管人员不足2000人。

保监会有关人士坦言，相对于14万家保险兼业代理机构而言，现有人力、物力，监管上难免有些力不从心。“有时候，的确是防不胜防。

不过，目前，保监会正在研究制定“保险公司中介业务管理办法”，拟借助保险公司的力量对保险中介实施监管，就此，也有业界担忧，眼下短期险销售仍然渠道为王，保险公司都在用较高的手续费“巴结”代理网点，利益驱动下，恐怕难以监管。

据了解，假保单多以航意险形式出现，是因为风险小，出险概率低，不易被发现，造假者以3元-5元不等价格买进，再以20元的折扣价卖给保险代理商，获益不匪。

其背后的利益链条是：一份售价20元的假保单，其成本价仅是两毛钱的印刷，中间经过若干层分销代理，每一层代理利润都超过400%。这样，高额的利润差促使一些正规的代理机构对异地违规销售 “铤而走险”。

另外，“假保单有多种形式，还可能存在于诸如人寿健康险之类的险种，但多半是那种风险小的险种。”保监会有关人士说。

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