银行系统小瑕疵带给基民大困惑

2009年06月01日 07:01
来源：证券时报 作者：陈墨

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网上银行显示基金投资盈亏额与实际不符

证券时报记者 陈墨

网上银行显示的定投浮动收益与实际收益不相符！对此，有业内人士表示，作为专业的金融机构，在面对不具有金融常识普通投资者时，对专业数据的解释最好更简单易懂，银行应该更为醒目地将问题标注出来，比如采用置顶等方式更好。

“网上银行显示的定投浮动收益与实际收益不相符！”陈小姐近期很郁闷，因为银行网上系统升级出现“小瑕疵”，直接影响到了她的实际投资行为，“早知道是负收益，我早就赎回了”。

升级“惹的祸”

上述是陈小姐近期亲身遭遇。因从事证券相关工作，陈小姐帮她大学同学管理基金，可她近期发现网上银行显示的浮动收益与实际收益严重不符。

从2007年9月份开始，陈小姐帮同学在某大银行一口气定投了3只基金。“就拿易方达策略成长为例，截至上周，该行网银显示浮动收益率为12.62%。”而陈小姐通过基金公司查询到的数据是个负数，两者差异很大。

疑惑的陈小姐致电该银行，银行客服给出的答复让她大吃一惊。原来从2008年7月12日起这家大银行对系统进行了升级，基金定投的收益从该日开始计算。也就是说，网上银行显示的浮动收益是假设2008年7月12日为最初购买日，陈小姐在此之前基金定投的收益情况并没有计算在浮动收益之中。陈小姐表示，“银行还说这一情况已经公告过了，要了解实际收益可联系基金公司查询”。

当陈小姐再次查询网上银行页面时，终于在该显示页的最下方发现了“交易提示”一栏。该栏信息已经做出了这样的提示，同时有一项显示：“本页净值信息仅供参考，交易成交以基金公司确认结果为准”。据了解，在该银行系统升级之前，网上银行是不显示浮动收益率的。

这就意味着，在2008年7月12日以后申购的投资者不受影响，但在此之前申购的投资者都有影响。而从历史数据来看，2007年下半年是基民申购的高峰期，受此影响的投资者数目庞大。

虽然银行给予了解释，但是陈小姐还是很疑惑，“既然明知道是错误的浮动收益率，为什么不明显标注出来？”

小情况见大问题

诚然，该银行已经进行了公告，而且公布的浮动收益率并不会产生实际盈亏效果。但这小小的“数据误差”背后，是投资者习惯性信任网上银行显示的收益率，从而导致投资决策出现偏差的大问题。

从基金投资者角度看，其中绝大多数属于金融知识匮乏、基金资讯接触少的一群。一方面，他们会习惯性相信网上银行计算出的浮动收益率，另外一方面，他们中大多数并不会专门对基金收益进行计算，甚至有相当一部分投资者并不知道该如何计算基金收益。“作为金融机构，所公布数据应该是有权威性的”，一位投资者如此表示，他都是根据网上银行显示的收益率进行投资决策。而他认为，该行这一数据有一定误导作用，将使不少投资者在实际中采取不适当的投资策略。

从2007年到2008年，市场可谓是直接从“天堂到地狱”，若投资者是在2008年之前申购，那么该行网上银行显示的收益率和实际收益率差距将会很大。陈小姐表示，若早知道这些基金定投收益是亏的，早就赎回了。

业内人士认为，从银行角度看，对系统升级已经进行了公告和必要解释，不过，作为专业的金融机构，在面对不具有金融常识普通投资者时，对专业数据的解释最好更简单易懂，银行应该更为醒目地将问题标注出来，比如采用置顶等方式更好。

另有人士表示，银行按照客户从开始购买基金计算盈亏，并不是一件非常困难的事情，应该更多从投资者角度来考虑这个问题。

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