基金定投半年一检测

2009年06月15日 04:14
来源：广州日报 作者：上官建庆

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文/记者上官建庆 通讯员张建华

理财师：

您好！我今年20岁,月收入2500元左右，年终奖大约有2万元左右。我目前是单身，暂无买车买房计划，有一辆摩托车。每月支出如下:家用650元、电话费100元、油费150元、其他支出500元，另外3年里每年需学费3500元/年。短期支出有：考车牌1500元、旅游费3200元。我的理财目标是25岁有13万元的存款，另外我想买一份保险，用于以后养老或者防止意外，家人可以获得赔偿的保险，请问我该如何实现理财目标？(南海市民黄先生)

理财师回复

根据黄先生的情况，建议首先应该完善个人风险保障，其次对结余资金可以采取基金定投，通过平摊收益与风险，达到积累财富的目的。

一、投保建议

对于刚参加工作的年轻人，建议选择定期寿险，定期寿险是消费型险种，具有保费低廉、保障高等特点。以黄先生的经济能力，建议您每年花1500元购买30年期定期寿险，保额是40万元，并附加重大疾病险20万元。

二、投资建议

扣除年交保费、首年教育金、考小车牌费用及旅游费后，黄先生第一年结余20500元，考虑到年终奖是年底一次性发的，因此，首年可用于投资的资金就没有太多了。

建议从第二年开始作基金定投，每月定投金额2000元，购买投资于股票型基金和灵活混合型基金各一个，金额平分，第三年可适当加大基金定投的金额，每月投3000元，投资的目标基金按比例加；第四年每月基金定投的金额为每月投2500元；第五年的定投金额再一次提高到3000元；执行本方案，假设未来五年基金定投的回报率为10%至15%，则第五年年末的资产可达16.5万到18万，可以达到您的理财目标，并建议您的考车牌和旅游放在第二年或第三年才实现。

三、定投方法

基金定投其实可以很灵活，不但可以长期投，还可以短期投；长期定投并不讲究什么时候买，但很讲究什么时候卖，一般来说，当你的盈利达到30%的时候，可以赎回1/3的资金，如此类推，当盈利达到50%的时候赎回一半。

另外每隔半年到9个月和理财顾问一起“检测”所定投的基金是否处于同类基金的中上水平，否则就另投表现较佳的基金，从而保证您所定投的基金能跑赢基准。

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