基金定投持有人调查：建行力压工行居首信赖榜

2009年06月20日 13:42
来源：理财周报

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华夏落后，49.83%持有人希望降低申购费

理财周报记者 王小静 汪恭彬/文

“我们向所有银行推广基金定投，但从效果看四大国有银行最好，尤其工行和建行开户数最佳。”6月19日，上海一家合资基金公司市场总监向理财周报记者表示。

该市场总监所称，与理财周报近日开展的一项调查结果不谋而合。

6月10日原18日，理财周报对投资者关注的基金销售渠道进行的“你最信赖的渠道调查”有13780人参与。

调查显示院出于安全性和便捷性的考虑，76.12%的持有人选择银行代销渠道曰选择银行代销渠道时，27.63%的持有人将票选投给了建设银行，基金托管老大工商银行以23.68%屈居第二曰华夏银行排在最末，仅获0.36%的票选。

在各大商业银行高调力推基金定投业务之时，理财周报带你走进持有人和基金公司深水区，为你厘清迷雾，号脉导航。

建行力压工行，华夏最差

理财周报联合和讯网进行的这项调查显示，高达76.12%的人选银行渠道购买基金。

而在选择哪家银行的服务最好时，建设银行高居第一，工行其次。这一结果与基金公司的反馈吻合。

上述基金公司市场总监透露，虽然近几年各大银行均在力推基金定投业务，但市场份额相差甚大，五大国有银行呈垄断之势并未改变。而调查数据亦显示，工农中建交五大国有行收获了74.11%的份额。

另外一位基金持有人、现为某基金公司销售部的内部人士则向理财周报记者透露，其个人选择工行“亲子定投”

“因为我的工资卡在工行，便捷最关键。”该人士并称，工行是国内基金托管份额最大、国内开展基金定投业务最早、最为重视、综合实力最强的银行，因而受到持有人的认可。

“工行和建行旗下的基金业务本身就非常强，其既有的客户存量大。特别是持有人在经历一个牛熊市周期后，认识到基金定投可以赚钱，越来越认可工行和建行。

“工行建行对定投很重视，一般会设定一个年度的开户数目标，而且会有一定的预算安排，他们会要求基金公司承担一部分，比如开户奖励，就要求基金公司承担。这种情况下，基金公司会考虑选择和工行建行等大银行合作，而对于小银行提出的合作，则选择婉拒。

在五大国有行中，中国农业银行仅获6.14%的票选，相对较差曰而股份制商业银行有迫近之势。招商银行和光大银行分别拿到了12.72%和3.07%的票选。“这两家银行起步晚，但最近推广力度很大，广告也做得多。

而排在末尾的华夏银行，一位长期定投的基金持有人称，“我一般不会选择这样的银行做定投，主要因为他们对定投业务的重视程度不够，缺乏指导曰加之公司实力不济，基金托管规模小等因素，缺乏安全感。

近一半持有人希望降低申购费率

在“你认为银行代销基金定投有哪些需要改进的地方？”单项调研时，数据显示49.83%的持有人选择降低申购费率。

提高售前咨询服务质量、扩展代销基金种类和增加手机网络等交易方式则分别排在第二、三、四位，分别获得22.11%、18.15%和10.65%的票选。

就该份调研数据，理财周报记者询问了上海某合资基金公司销售部的内部人士。

该人士称，申购费率绝对金额并不高。按目前正常申购费率1.5%，各大银行一般执行8折优惠即1.2%的申购费率看，假如每月定投500元，则申购费率为6元，全年仅72元。即便4折，也仅每月节省3元，差距不大。

他说，其实定投基金的持有人选择银行渠道时，申购费率并不是考虑的因素。“因为目前基金公司在银行推出的申购费率基本都是8折优惠，而且在各大银行推出的定投品种也差不多，除了货币基金、债券基金外，其他基金类型都囊括了。

但仍有为数众多的持有人对申购费率表示敏感。在理财周报与和讯网的联合调查中，有18.41%的持有人选择基金公司直销的模式，在选择基金定投渠道时，有25%的持有人将票投给了申购费率低。

这显然表明，有近四分之一的持有人看中了基金公司提供的超低申购费率。目前基金公司网上直销推广的申购费率一般是正常费率的4折优惠，即相当于银行渠道的一半。

比如，正常的申购费率通常为1.5%，按照4折，就是0.6%。这样，如果购买10000元，就能省下90元，这对于普通的投资者来说要比通过其他任何一种渠道都划算的多。

一位近年来一直进行基金定投的人士称，其在选择银行销售渠道时一般考虑以下三个因素院其一是银行提供的基金定投的品种曰其二是申购费率的高低曰其三是银行有无推出基金定投的创新业务。

“我个人非常喜欢工行推出的基智定投。”上述上海某合资基金公司销售部人士说。

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