月投3000元 历经熊牛市定投6年平均收益12.5%

2009年06月22日 08:07
来源：理财周报 作者：王小静

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做基金定投是一门时间的艺术。不管是专业人士，还是对半路出家“自学成才”，都能获得时间的丰厚回报。

2003年开始定投6年接近翻番

作为某会计师事务所的高级会计师，金先生常为大企业提供审计服务。

事业蒸蒸日上的他，已结婚五年，去年又喜得贵子，外人看来正春风得意。但他仍倍感压力重重：宝宝每月开销都不小，丈母娘身体不好三天两头住院；他还筹划着给太太买一辆心仪已久的标志307。

金先生觉得存银行利率太低不靠谱，自己又没时间研究股票，听朋友建议开始尝试定投国联安稳健基金，每月3000元。

用国联安稳健的真实数据来计算定投的收益率：如果金先生定投时间从2003年10月至2009年3月，坚持5年6个月共66期定投，历经2003-2005年的熊市、2006-2007年的牛市，及2008年的暴跌后，他的总投入为19.8万元，增值后总资产为37.81万元，总收益率约91%，复合年化平均收益率约12.5%。

做基金定投不需要你很聪明

小张是一家外企的普通职员，性格内向，不过谈起理财头头是道。他曾通过定投中海优质成长基金的方式，收益颇丰。

谈起基金定投，他告诉理财周报记者，“定投是一种稳健而又高效的投资方式，不需要你花费任何精力去判断指数的高低、涨跌，只需要你每月投资固定金额便可。

他特别指出，“基金定投不需要你很聪明，而且如果自作聪明，比如认为指数很高了，中断投资，则最后未必能取得好的效果。

小张给他的同事算了一笔账：从2004年10月开始，每个月月底都买1000元的中海优质成长基金(当时叫国联优质成长基金)，一直坚持不管指数涨跌。因为这笔钱是用来养老的，反正不用。到今年5月底，他一共坚持了近5年，投资了56个月共56000元钱。在这期间，上证指数从1320点下跌到过998点；之后最高也涨至过6124点，今年5月底则又回到了2600点。如今，他的基金账面资产已达到11万元，快翻了一倍了。

小张说，比起存银行来，基金定投又简单，收益又高，完全实现了保值增值的功能。他建议，如果是第一次购买基金，最好到银行等代销网点购买，基金多可多比较下再选。

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