中行量体裁衣：238只定投基金中选产品做配置

2009年06月22日 09:42
来源：理财周报作者：李峻岭

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理财周报记者李峻岭/文

6月19日上午，在接受记者采访之前，中行托管及投资者服务部高级客户经理顾林刚刚给客户经理做了一场关于基金定投的培训，旨在提高服务客户的水平。

2003年，中行基金定投业务系统就已经上线。顾林告诉理财周报记者，近几年，随着市场的波动，投资者的成熟，基金定投的长期投资，均衡投资的理念开始为投资者接受。

尤其是在市场大幅地调整以后，去年市场达到1800点的时候，中行开始做基金定投业务的推广。整体感觉，基金定投是一个适合投资者长期投资的品种。

▲▲目前投资定投时机最佳

“当下的市场时机适合做基金定投，因为从长期看，市场应该还有比较大的上升空间。目前的区域还是有投资价值的。现在经济处于复苏期，货币的贬值必然伴随着资产的升值。”顾林说。

顾林说，通过开通基金定投业务，让客户享受中国经济的增长，享受长期复利的投资收益，是中行的责任。

基金定投适合的人群比较广泛，无论是为将来退休养老做准备的工薪阶层、为子女教育做铺垫的父母、新工作收入尚不丰厚的年轻一族、还是有钱但没闲的白领、金领阶层，基金定投都是比较合适的投资方式。

▲▲开通了238只基金的定投业务

顾林透露，目前，中行和30多家基金公司有基金定投业务方面的合作开通了238只基金的定投业务，覆盖了股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金、QDII、指数型、LOF等市场上各种基金类型的基金。

中行与嘉实、华夏、易方达、银华、国泰、华宝兴业、中银、大成、长盛、泰达荷银、友邦华泰等40余家基金公司建立了基金业务合作关系。

“我们认为，相对而言，权益型的基金比较适合做定投。中行主打的还是股票型基金、混合型基金，指数型基金，其中，尤以指数型基金最为适合做定投。”顾林说。

顾林表示，目前在中行开通定投业务的不同基金根据类型、收费模式的不同，其费率也会有所差异。为引导客户树立长期投资的理念、让利客户，中行正在开展基金网银交易费率优惠和基金定期定额交易费率优惠活动，通过中行网上银行交易系统进行基金申购或者在中行柜台、网银进行定期定额交易，客户都可以享受前端申购费率8折优惠。

顾林说：“中行的客户经理一般建议其参与基金定投的起点金额在200-300元以上才有意义。中行对此没有严格限制。”

▲▲手续简便、方便快捷

投资者在中行办理定期定额业务时，可自行约定每期扣款金额，且不受日常申购中单笔申购金额最低金额限制，但每期约定扣款金额不得少于基金公司该基金定期定额投资业务所规定的最低申购金额。目前根据不同基金产品的规定，定期定额每期扣款下限一般在100-300元，中行定期定额的扣款日为每月的5日到20日之间(含5日和20日)。投资者申请了特定基金的定期定额交易后，中国银行将于每月客户约定的扣款日从投资者指定的资金账户内自动完成约定金额的扣款及约定基金申购申请。

引入第三方精选基金做资产配置

在服务中，中行的客户经理首先注重让客户树立长期投资的理念。客户经理会根据销售适用性的原则，给客户介绍符合客户自身特点的基金产品。根据市场不同的特点，推荐的产品也不一样。

引入市场第三方的评价机制

在发展基金定投业务中，中行引入市场第三方的评价机制，给客户提供投资决策参考。

有些银行提出要发展基金超市——在超市里几乎可以买到所有的基金。“中行没有提出‘基金超市’的发展思路，中行的一个独特之处在于：选基金比较精细，对与中行合作的基金公司进行了认真的筛选，目的是为客户把好第一道关口。因为一只基金在不同的市场阶段很难保证都有良好的表现，我们更关心的是这只基金的业绩能否复制。所以我们并不因与某家基金公司合作就把其所有产品都上线，我们会挑选一些产品。这是和同业不一样的地方。”顾林说。

客户资产配置为准

顾林称，在中行三级财富管理体系中的中银财富和私人银行这两个层面，客户经理在给客户推荐基金产品时，不是简单地推荐一个产品，而是从帮助客户做好资产配置的高度来给客户推荐。在这方面，中行的客户经理比较专业，努力把适合客户，适合市场的产品推荐给客户。