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明晰保险责任 做精明投保人

2009年08月04日 09:37
来源:证券日报 作者:阎 蔚

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常常听朋友问起“为什么买了保险之后还是有很多情况下不能得到赔偿呢?”这就要提醒大家在投保的时候注意几个关键的保险术语了,今天为大家介绍一下“保险责任”。

什么是保险责任

保险责任,是指保险公司根据保险合同约定承担的赔偿或者给付保险金的责任。一定要注意,保险合同在签订的同时就约定了保险的“责任范围”,在保险责任范围内的,保险公司才负责承担。可以说,保险责任既是保险人承担保障的保障责任,也是负责赔偿和给付保险金的依据和范围;同时也是被保险人要求保障的责任和获得赔偿或给付的依据和范围,所以在投保时一定要认真阅读保险条款中的保险责任,明确权利义务,这样才能避免理赔时可能出现的麻烦。

保险责任的分类

更重要的是,保险责任也是有分类的,它分为基本责任、特约责任和除外责任。由于财产保险的种类不同,对各种自然灾害和意外事故造成保险损害的规律的掌握程度不同,甚至还有诸如核子辐射、污染等不宜转嫁的因素,因而财产保险合同的保险责任,一般采取列举式,明确负责的范围与不负责的界限,以便为保险双方共同遵守。在基本责任中,通常我们所担心的自然灾害、意外事故等情况都包含在内。

容易引起理赔纠纷的“特约责任”和“除外责任”

特约责任,是在保险合同所列出的基本责任之外单独增加的,通常被称为“特别约定”,它可能是特别增加的责任内容,也可能是特别说明的除外责任,最大的前提是一定要经过保险合同双方协商同意的。

除外责任,它是保险合同中列明的保险公司不承担赔偿责任的部分。一定会有人问了,这些除外责任的依据是什么呢?其实除外责任也分为三个类型,一类是诸如战争、军事行动、暴力行为、核子辐射等;第二类是不在列举的保险责任范围内的;第三类则是由于被保险人故意行为造成的,这类是最要引起注意的。比如火灾、爆炸等引起的财产损失是在保险责任范围内的,但是如果是由被保险人的故意行为引起的火灾、爆炸等那么保险公司就可以将其视为除外责任,不做出赔偿。

所以在投保时一定要仔细阅读保险责任,并且要格外关注责任免除的部分,只有这样,才不会在发生事故之后,还搞不清楚到底能不能得到保险公司的赔偿。另外还有一个小细节就是要注意保险期限,一定要在保险期限内才能得到应有的保障。

都邦保险温馨提示:有的朋友只买了车损险,但是当玻璃破碎的时候却没法得到赔偿,这是因为“玻璃单独破碎”是一个独立的附加险种,选择保险方案的时候一定要注意。还有最最重要的,千万不要醉酒驾车,那可是纯粹的“除外责任”,不仅得不到赔偿,还要承担责任,所以一定要注意安全第一!

[责任编辑:chenwei] 标签:保险责任 除外责任 责任范围 
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